L im đu
K t l un ch ng 1
2.3.1.3 Phân tích y ut công ngh
V ph n m m: SCB đang s d ng ch ng trình Smart Bank do công ty FPT cung c p t n m 2003. Hi n nay, ch ng trình này đáp ng đ nh ng yêu c u v x lý d li u và đ m b o kh n ng v n hành. Tuy nhiên, v i qui mô ho t đ ng ngày càng
đ c m r ng, kh i l ng giao d ch ngày càng t ng, nhu c u phát tri n các s n ph m, d ch v m i ngày càng cao d ki n trong t ng lai ch ng trình này s không th đáp ng. kh c ph c tình tr ng này t n m 2007, SCB đã tri n khai nghiên c u h th ng ngân hàng lõi T24 c a Temenos và d ki n vào cu i n m 2009 s đ a vào ch y th và s d ng. Temenos s cung c p cho SCB gi i pháp ph n m m ngân hàng lõi, là n n t ng giúp SCB b o m t thông tin, b o đ m an toàn h th ng c s d li u, nâng cao kh n ng qu n tr n i b , qu n tr r i ro khi m r ng m ng l i ho t đ ng. Ngân hàng lõi c ng là c s đ SCB thi t k và tri n khai các s n ph m d ch v , qu n lý tài s n và h th ng khách hàng.
Ngoài ra, SCB đã xây d ng đ c m t h th ng công ngh thông tin khá đ ng b . Vi c áp d ng thành công h th ng Trung tâm d li u và Trung tâm d li u d phòng đ t tiêu chu n qu c t n m 2008 đã đánh d u m t m c quan tr ng trong vi c hi n đ i hóa công ngh thông tin. ây là Trung tâm d li u hi n đ i do chính công ty IBM thi t k và xây d ng.
SCB c ng đã tiên phong đ a vào v n hành h th ng H i ngh truy n hình (Video conference) ph c v công tác h p giao ban, h p H i đ ng Tín d ng, tuy n d ng, ch ng trình Quay s m th ng… nh m ti t ki m chi phí cho ngân hàng. M t thành công khác c a SCB trong vi c hi n đ i hóa công ngh ngân hàng là tri n khai d ch v Phát hành th Online, d ch v Ebanking - nh ng d ch v ngân hàng hi n
đ i và ti n ích đáp ng nhu c u giao d ch c a Khách hàng m t cách nhanh chóng, ti n l i và đ m b o an toàn. c bi t, SCB là ngân hàng đ u tiên tri n khai “Di n đàn ti n g i SCB” trên h th ng internet nh m t c u n i gi a các khách hàng c a SCB v i
nhau và v i chính SCB nh m gia t ng tính thanh kho n cho các kho n ti n g i c a khách hàng.
2.3.1.4 Phân tích ho t đ ng Marketing S n ph m d ch v
T i SCB, các s n ph m ti n g i và d ch v phi tín d ng r t đa d ng nh m đáp ng nhu c u s d ng các d ch v tài chính ngân hàng ngày càng gia t ng, c ng nh mang l i nhi u quy n l i h p d n đ n v i khách hàng. Bao g m các nhóm s n ph m ti n g i; các s n ph m th ; d ch v ki u h i; d ch v ngân qu ; d ch v thanh toán trong n c và qu c t ; d ch v mua bán ngo i t và d ch v ngân hàng đi n t ….
Nh m đáp ng t t nh t nhu c u c a khách hàng, SCB luôn th c hi n c i ti n và phát tri n các s n ph m nh m huy đ ng v n đa d ng, phù h p v i nhu c u th c t th tr ng. Hàng lo t các s n ph m đã đ c thi t k và áp d ng nh : “Khuy n mãi hè sang tri ân khách hàng”, Lãi su t t đ ng đi u ch nh t ng”, “Hoán đ i lãi su t kéo dài k h n”, “K h n duy nh t, lãi su t linh ho t”, “Lãi su t t ng t c”, “Lãi su t t ng đi u ch nh t ng”, “G i ti n nh n lãi ngay”, “Tích l y h c t p”, “Tích l y h u trí”, “ u t qua đêm”….. Bên c nh đó, trên c s phân khúc các đ i t ng khách hàng m c tiêu khác nhau, SCB đã xây d ng và phát tri n các dòng s n ph m đ c tr ng v i nhi u u
đãi h p d n, đó là: “Ti t ki m nhân v n” dành cho khách hàng t 50 tu i tr lên, “Ti t ki m 8 ch vàng” là dòng s n ph m dành riêng cho phái đ p, “SCB th p sáng c m Tu i tr Vi t Nam” đ ng h giúp đ các em h c sinh nghèo hi u h c trên c n c…
V s n ph m th : ngoài s n ph m th SCB Link truy n th ng, SCB còn cho ra
đ i s n ph m th Rose Card dành riêng cho khách hàng N và b s n ph m th Tài- L c-Phú-Quý v i nhi u tính n ng ti n ích.
SCB c ng đã xây d ng các nhóm s n ph m cho vay, nhóm s n ph m b o lãnh, nhóm s n ph m bao thanh toán đ ph c v nh ng nhu c u đ u t , m c đích khác nhau c a nhi u đ i t ng khách hàng.
Chính sách khách hàng và ch t l ng ph c v
SCB r t chú tr ng đ n vi c xây d ng chính sách khách hàng dành cho nh ng
đ i t ng khách hàng khác nhau. Ngoài chính sách dành cho khách hàng t 50 tu i tr lên là s n ph m đ c thù c a SCB có th k ra nhi u chính sách khách hàng khác đang
đ c áp d ng nh : chính sách u đãi cho khách hàng truy n th ng, khách hàng l n; chính sách gi m lãi, gi m phí cho khách hàng vay v n; chính sách dành cho khách hàng là n ngày Qu c T Ph N , là giáo viên nhân ngày Nhà Giáo Vi t Nam, khách hàng ngành y trong ngày Th y Thu c Vi t Nam, khách hàng là th ng binh ngày Th ng Binh Li t S …..
Trong đi u ki n áp l c c nh tranh gay g t gi a các ngân hàng hi n nay thì ch t l ng ph c v là m t trong nh ng tiêu chí đ c quan tâm hàng đ u. Trên th c t y u t đ t o ra lòng trung thànhvà tin c y c a khách hàng là ch t l ng ph c v . T i SCB ch t l ng ph c v khách hàng đ c xây d ng bao g m các y u t : thái đ ph c v ; trình đ chuyên môn; k n ng giao ti p; th i gian th c hi n; ti n nghi tho i mái n i giao d ch và l i ích do s n ph m, d ch v mang l i.
M ng l i ho t đ ng
Tính đ n h t tháng 9 n m 2009, SCB đã có 104 đi m giao d ch trên toàn qu c. Tuy nhiên, m ng l i ho t đ ng c a SCB còn m t s đi m h n ch :
- a s các Phòng giao d ch ch t p trung vào nghi p v huy đ ng v n và các d ch v phi tín d ng mà không th c hi n công tác cho vay.
- Các đi m giao d ch t p trung ch y u vào 2 thành ph l n là Hà N i và TP.HCM.
- S l ng đi m giao d ch còn quá m ng khi so sánh v i các đ i th c nh tranh tr c ti p ( s l ng đi m giao d ch c a STB là 280, c a EIB là 124 và c a EAB là 168).
Công tác qu ng cáo, ti p th , PR (public relations): Công tác qu ng cáo, ti p th và xây d ng th ng hi u c a SCB ch a đ c th c hi n m t cách bài b n, khoa h c. SCB ch a xây d ng đ c chi n l c Marketing đ ph c v công tác bán hàng và khuy ch tr ng th ng hi u.
Các hình th c th ng th y ch là: qu ng cáo s n ph m, logo trên báo; qu ng cáo thông qua các ch ng trình tài tr vì c ng đ ng….
Chính vì v y, m c dù s n ph m d ch v r t phong phú, đa d ng nh ng ho t
đ ng maketing không t t s không mang l i hi u qu nh mong mu n. Th ng hi u SCB không n i tr i trên th tr ng và th ng xuyên b nh m l n v i Sacombank (Ngân hàng Sài gòn th ng tín) hay Saigonbank (Ngân hàng Sài gòn công th ng).
2.3.1.5 Phân tích ho t đ ng qu n lý r i ro
nh h ng c a cu c kh ng ho ng tài chính trên toàn th gi i đòi h i các ngân hàng ph i đ c bi t chú tr ng t i công tác qu n tr r i ro.
Qu n tr r i ro t i SCB b t đ u đ c m t cách có h th ng thông qua vi c thành l p Kh i qu n tr r i ro t tháng 4/2007. Kh i qu n tr r i ro bao g m 3 b ph n ho t
đ ng đ c l p là Qu n lý r i ro tín d ng, Qu n lý r i ro th tr ng và Qu n lý r i ro v n hành. Bên c nh đó SCB c ng thành l p các b ph n ki m soát khu v c nh m t ng c ng công tác ki m tra ki m soát n i b . Các b ki m soát khu v c là công c h u hi u c a b máy qu n lý r i ro cho ngân hàng.
Qu n lý r i ro tín d ng: SCB đã hoàn thi n h th ng qui trình, qui ch liên quan đ n ho t đ ng tín d ng nh m t i thi u hóa r i ro có th x y ra. Vi c th m đnh, xét duy t cho vay và gi i ngân các h s tín d ng đ c th c hi n b i các b ph n đ c l p nhau,
đ m b o s tuân th và minh b ch trong quá trình tác nghi p. Các công c qu n lý r i ro tín d ng:
- Th c hi n tái th m đnh các h s v t h n m c c a Chi nhánh. - Xây d ng danh m c cho vay t i SCB.
Qu n lý r i ro th tr ng: Trong đi u ki n nhi u bi n đ ng v th tr ng tài chính, công tác d báo nh ng bi n đ ng v lãi su t, t giá c ng nh tính toán và đánh giá tác
đ ng c a chúng lên thu nh p và chi phí đ c đ a lên hàng đ u. Công vi c qu n lý r i ro th tr ng còn tham gia vào quá trình ho ch đnh lãi su t huy đ ng và cho vay, đ a ra nh ng nh n xét, đánh giá đ i v i các s n ph m m i t ph ng di n r i ro v lãi su t, t giá tr c khi đ c áp d ng.
Qu n lý r i ro v n hành: SCB đ c bi t quan tâm đ n nh ng r i ro ti m n trong quá trình v n hành bao g m: ho t đ ng phát tri n m ng l i, phát tri n s n ph m m i, hi n
đ i hóa công ngh và quá trình tác nghi p hàng ngày trên toàn h th ng. Trong th i gian qua SCB đã th c hi n vi c hoàn ch nh và h th ng hóa toàn b qui trình, qui ch n i b t o đi u ki n cho vi c phòng ng a r i ro v n hành đ ng th i th ng kê và cung c p nh ng c nh báo v r i ro v n hành cho toàn h th ng.
Tuy nhiên, b máy qu n tr r i ro do m i thành l p bên c nh đó ngu n nhân l c có trình đ chuyên môn cao đ đ m trách công vi c còn thi u nên công tác qu n tr ch a đáp ng đ nh ng yêu c u đòi h i c a ngân hàng.
2.3.2 Xác đnh đi m m nh, đi u y u c a SCB i m m nh: - Ch t l ng ph c v khách hàng t t. - Có chính sách khách hàng t t. - Ngu n nhân l c tr , n ng đ ng. - Công ngh ngân hàng hi n đ i - Có m i quan h ch t ch v i NHNN và các ban ngành. i m y u: - V n t có còn th p. - Chính sách xây d ng th ng hi u kém. - H th ng m ng l i ho t đ ng còn h n ch . - N ng l c qu n lý, đi u hành ch a cao.
- H th ng qu n tr r i ro ch a đ m nh. - Ho t đ ng marketing ch a hi u qu . 2.3.3 Ma tr n đánh giá n i b B ng2.14: Ma tr n đánh giá các y u t n i b ( IFE) c a SCB Các y u t bên trong ch y u M c đ quan tr ng Phân lo i S đi m quan tr ng (1) (2) (3) (4)=(2)x(3) 1. Ch t l ng ph c v khách hàng t t 0.12 3 0.36 2. Có chính sách khách hàng t t 0.1 4 0.40 3. Ngu n nhân l c tr , n ng đ ng 0.08 3 0.24 4. Công ngh ngân hàng hi n đ i 0.1 3 0.3 5. Có m i quan h ch t ch v i NHNN và các ban ngành 0.06 1 0.06 6. V n t có còn th p 0.1 2 0.2 7. Chính sách xây d ng th ng hi u kém 0.1 2 0.2 8. H th ng m ng l i ho t đ ng còn h n ch 0.07 3 0.21 9. N ng l c qu n lý, đi u hành ch a cao 0.12 4 0.48 10. H th ng qu n tr r i ro ch a đ m nh 0.07 2 0.14 11. Ho t đ ng marketing ch a hi u qu 0.08 3 0.24 T ng C ng 1.00 2.83
Phân tích ma tr n các y u t n i b cho th y t ng s đi m quan tr ng c a SCB là 2,83 ch ng t hi n nay SCB ch m c trên trung bình trong vi c huy đ ng các ngu n l c n i b . Trong th i gian t i SCB c n ph i kh c ph c nh ng đi m y u nh : phát tri n m ng l i ho t đ ng, nâng v n t có nh m t ng kh n ng tài chính, nâng cao kh n ng đi u hành và hoàn thi n h th ng qu n tr r i ro.
K T LU N CH NG 2
Trong ch ng 2, ng i vi t đã phân tích th c tr ng kinh doanh c a SCB giai
đo n t n m 2006 đ n h 30/0/2009. K t qu phân tích các y u t bên ngoài và các y u t bên trong thông qua ma tr n EFE, IFE và ma tr n hình nh c nh tranh cho th y SCB hi n ch đ t m c trung bình trên th tr ng ngân hàng.
Tr c th c tr ng nh đã phân tích, SCB c n ph i xây d ng các m c tiêu và chi n l c sao cho phù h p kh n ng c a mình nh m t n d ng các c h i, phát huy các
CH NG 3
XÂY D NG CHI N L C KINH DOANH C A NGÂN HÀNG
TMCP SÀI GÒN N N M 2015
3.1 S m ng và m c tiêu c a SCB đ n n m 2015 3.1.1 S m ng c a SCB