Cho vay B S là ho t đ ng ch a đ ng nhi u r i ro, tuy nhiên, ho t đ ng này có vai trò quan tr ng trong vi c phát tri n th tr ng nhà đ t và đóng góp l n vào s
phát tri n kinh t đ t n c. NHNN không th c m các NHTM cho vay B S đ c, song c n có nh ng bi n pháp ki m soát ho t đ ng này. D i đây là m t s gi i pháp c a tác gi đ i v i NHNN:
NHNN t ng đa ph ng đnh k nên có các đ t ki m tra chuyên đ v
B S t i các NHTM v tình hình d n B S, n x u, n quá h n B S, t tr ng v n ng n h n cho vay B S … đ t đó có nh ng khuy n ngh mang tính ch t c nh báo r i ro trong ho t đ ng cho vay B S t i các NHTM.
NHNN Vi t Nam c n thi t ban hành v n b n quy đnh riêng v ho t đ ng
cho vay B S t i các NHTM mang tính th ng nh t tùy theo t ng vùng, mi n, t ng
đa ph ng phù h p v i t c đ đô th hóa nh m h n ch tình tr ng bong bóng B S là m t trong nh ng tác nhân gây ra kh ng ho ng kinh t mà nguyên nhân ch y u chính là vi c b m tín d ng cho th tr ng này.
Nâng cao ch t l ng thông tin tín d ng. Hi n nay, Trung tâm thông tin tín
d ng (CIC) đóng vai trò quan tr ng trong vi c qu n lý r i ro c a các NHTM, là n i chia s và khai thác thông tin gi a các ngân hàng v i nhau, h tr cho các TCTD trong vi c ra quy t đnh tín d ng, rút ng n th i gian gi i quy t h s vay v n và góp ph n gi m chi phí trong công tác th m đnh. Chính vì th NHNN c n đ a ra nhi u gi i pháp nh m nâng cao hi u qu ho t đ ng, nâng cao ch t l ng thông tin tín d ng c a CIC.
C n thi t thành l p các công ty mua bán n trong n c ho c kêu g i n c
ngoài tham gia vào vi c mua bán n t i các NHTM Vi t Nam. Vi c mua bán n s làm lành m nh tình hình tài chính, làm đ p s sách c a các ngân hàng và h n h t là đ y đ c r i ro đi xa, đ c bi t là mua bán n x u c a các ngân hàng s làm lành m nh m ch máu, kh i thông ngu n v n cho n n kinh t . làm đ c đi u này, NHNN Vi t Nam c n thi t l p h th ng pháp lý hoàn h o và t o m i đi u ki n thu n l i cho th tr ng mua bán n phát tri n.
NHNN Vi t Nam c n rút ra nh ng bài h c kinh nghi m quý báu v nh ng
nh h ng đ n ho t đ ng c a ngành ngân hàng t ho t đ ng cho vay B S và đ c bi t t cu c kh ng ho ng tín d ng B S M v a qua. Trên c s đó, ti p t c theo
dõi sát di n bi n k ti p c a cu c kh ng ho ng này đ t đó có nh ng đ ng thái phù h p, đ c bi t trong b i c nh th tr ng B S Vi t Nam hi n nay đang trên đà h i ph c và nguy c l m phát trong n c có kh n ng tái di n trong th i gian t i.
3.5. GI I PHÁP I V I CHÍNH PH VÀ B NGÀNH CÓ LIÊN QUAN
Giám sát th ng xuyên th tr ng B S - Bong bóng B S đang là m i đe
d a cho s n đnh kinh t và chính tr c a Vi t Nam nói chung và h th ng ngân hàng nói riêng. N u đ bong bóng v thì h u qu th t khôn l ng, khi y giá tài s n gi m đ t ng t s làm t ng n x u các ngân hàng, d n đ n tình tr ng v n , phá s n hàng lo t. Vì v y, chính ph , các b ngành h u quan th ng xuyên theo dõi qu bong bóng này, n u th y c ng thì nên xì b t và t t nh t v n d ng chính sách thu đánh vào b t đ ng s n .
Th ng nh t các v n b n pháp lu t - Vi c x lý tài s n th ch p v n g p
nhi u khó kh n do các qui đ nh ch ng chéo, không rõ ràng, s ph i h p ch a nh p nhàng gi a các ban ngành. C n thi t ph i rà soát, đi u ch nh các v n b n pháp quy sao cho nh t quán nh m t o đi u ki n cho các TCTD d dàng th c hi n theo, tránh lãng phí v th i gian và nhân l c ph c v cho công tác x lý n . Vi c x lý TS B d dàng c ng s h n ch đ c tình tr ng đ o n , gi m b t chi phí trích l p d phòng r i ro và t ng hi u qu ho t đ ng kinh doanh c a các NH.
Nh ng v n đ phát sinh t vi c nh n th ch p tài s n hình thành trong t ng lai còn nhi u tranh cãi, nh ng v n b n h ng d n l i ch a rõ ràng và không gi i quy t đ c v ng m c trên th c t . Các c quan h u quan c n nghiên c u k v n đ trên c s tham kh o các NHTM và các c quan có liên quan trong vi c xây d ng các qui đnh, h ng d n v ho t đ ng công ch ng, ch ng th c và đ ng ký giao d ch đ m b o.
T o v n cho th tr ng B S - B ng các chính sách c a mình, Chính ph
c n tìm ra các bi n pháp thu hút v n đ u t tr c ti p n c ngoài vào l nh v c B S. ây s là m t kênh huy đ ng v n, kêu g i đ u t vào B S khá hi u qu n u chúng ta bi t tranh th th i c và t o đi u ki n thu n l i cho các nhà đ u t n c ngoài. T ng đa ph ng c n ban hành quy ch thu hút đ u t n c ngoài vào B S. C
quan qu n lý ph i công b danh m c d án phát tri n B S, kêu g i đ u t tr c ti p n c ngoài, thành l p trung tâm phát tri n qu đ t đ m trách vi c chu n b ngu n đ t và làm d ch v công v B S. ng th i th ng nh t đ c v i các nhà đ u t v m c đ n bù gi i t a, t l nhà đ c bán, m c giá, trách nhi m xã h i …Bên c nh đó, đ t ng kh n ng huy đ ng v n, c n có c ch cho phép các doanh nghi p kinh doanh B S đ c huy đ ng v n b ng cách bán s n ph m theo hình th c thu ti n tr c nh ng ph i đ ng ký v i c quan ch c n ng và do NHTM đ m nh n.
ng th i, c n ph i thi t l p và nâng cao ch t l ng các kênh thông tin v th tr ng B S đ làm c s cho các ngân hàng th m đnh d án, đánh giá kh n ng chi tr c a các ch đ u t . Các quy đnh v quy ho ch, phát tri n c s h t ng c n đ c công khai r ng rãi ra công chúng đ tránh tình tr ng đ u c t o khan hi m ngu n cung đ tr c l i.
K t lu n Ch ng 3
Trên c s lý lu n v cho vay B S và r i ro trong ho t đ ng cho vay B S t i ch ng 1, th c tr ng cho vay B S và r i ro trong ho t đ ng cho vay B S c a MHB C n Th ch ng 2. T th c t ho t đ ng c a chi nhánh trong th i gian qua v i nh ng khó kh n và t n t i riêng, ch ng 3, tác gi đã đ xu t m t s gi i pháp nh m h n ch r i ro đ i v i ho t đ ng cho vay B S t i các NHTM nói chung và MHB C n Th nói riêng.
Các gi i pháp t m vi mô : MHB c n c c u l i b máy ho t đ ng trong khu v c tín d ng đ đ m b o nâng cao n ng l c c a cán b , nâng cao ch t l ng th m đnh, qu n lý tín d ng, qu n lý r i ro trong ho t đ ng cho vay B S.
Gi i pháp v mô : NHNN và các c quan h u quan c n t ng c ng công tác giám sát, đi u hành và đnh h ng đ i v i ho t đ ng cho vay B S t i các NHTM. T o đi u ki n thu n l i, h tr cho các NHTM trong quá trình tác nghi p đ c bi t trong công tác x lý n . Khai thác cho đ c các ngu n v n dài h n n đnh, giá r t n c ngoài ph c v nhu c u v n cho các doanh nghi p ho t đ ng trong l nh v c B S nh m góp ph n phát tri n th tr ng B S Vi t Nam.
K T LU N
Th tr ng B S Vi t Nam nói chung và TPCT nói riêng là th tr ng đ y ti m n ng và tri n v ng, cùng v i s phát tri n kinh t hi n nay, TPCT đang là “t m ng m” c a nhi u nhà đ u t B S b i ti m n ng c a th tr ng này. Nhu c u v nhà , v n phòng cho thuê, nhà x ng s n xu t … s r t l n trong t ng lai phù h p v i đnh h ng c a ng và Nhà n c đ a TPCT tr thành Thành ph công nghi p tr c n m 2020.
Trong giai đo n hi n nay, h th ng ngân hàng có t m vai trò vô cùng quan
tr ng, là kênh c b n cung ng v n cho n n kinh t , đ c bi t có đóng góp r t l n
trong vi c phát tri n th tr ng B S. Tuy nhiên ho t đ ng cho vay B S luôn ch a
đ ng nhi u r i ro đ i v i h th ng ngân hàng nói chung và MHB C n Th nói
riêng, nh h ng x u đ n th tr ng ti n t ngân hàng c ng nh c a c n n kinh t
Vi t Nam trong th i gian v a qua. Vì v y, vi c h n ch r i ro cho vay B S t i
MHB C n Th là h t s c quan tr ng đ i v i ho t đ ng kinh doanh, đ m b o an toàn
v n c a chi nhánh, góp ph n n đ nh th tr ng B S trong giai đo n phát tri n hi n
nay c a Thành ph . ây chính là n i dung xuyên su t c a lu n v n này.
Qua nh ng quan đi m đ c trình bày trong lu n v n, b n thân tôi hy v ng s giúp cho MHB C n Th th y rõ đ c t m quan tr ng c a vi c ph i h n ch r i ro trong ho t đ ng cho vay B S t i chi nhánh, nhìn nh n nh ng m t h n ch , t n t i trong th i gian qua đ có nh ng gi i pháp phù h p và đnh h ng k p th i trong ho t đ ng cho vay B S.
Do th i gian nghiên c u lu n v n ch a nhi u, c ng nh kinh nghi m và ki n th c c a b n thân còn h n ch , vì v y lu n v n còn nhi u thi t sót. R t mong nh n đ c nh ng ý ki n đóng góp chân thành c a quý th y cô đ lu n v n đ c hoàn ch nh h n.
TÀI LI U THAM KH O
1. Báo cáo Kinh t - Xã h i hàng tháng và hàng n m c a Chính ph .
2. Ngh quy t c a B Chính tr v xây d ng và phát tri n Thành ph C n Th trong th i k công nghi p hóa, hi n đ i hóa đ t n c, s 45-NQ/TW, ban hành ngày 17 tháng 02 n m 2005.
3. Nhóm nghiên c u Harvard Kennedy School, Bài th o lu n chính sách s 1, 2, 3 và 4 c a ch ng trình gi ng d y kinh t Fulbright; Tháng 2/2008, 6/2008, 8/2008 và 01/2009. 4. UBND Thành ph C n Th , tháng 05/2008, án đ ngh công nh n Thành ph C n Th đ t tiêu chu n đô th lo i I . 5. Websites: www.baocantho.com.vn Báo C n Th www.chinhphu.vn Chính ph n c CHXHCN Vi t Nam www.diaoconline.vn Trang thông tin đa c
www.gso.gov.vn T ng c c Th ng kê Vi t Nam www.nhandan.com.vn Báo Nhân dân
www.imf.org Qu ti n t qu c t
www.sbv.org Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam www.vneconomy.com.vn Th i báo Kinh t Vi t Nam đi n t www.vir.com.vn Báo u T
www.thongtinphapluatdansu.wordpress.com Thông tin pháp lu t
6. BIS Papers No. 6 “The financial crisis in Japan during the 1990s: how the Bank of Japan responded and the lessons learnt”, www.bis.org, October 2001.
7. Dick K. Nanto, “The U.S. Financial Crisis: Lessons From Japan”, www.assets.opencrs.com, September 29, 2008.
PH L C
Ph l c 1. Danh sách các TCTD t i đ a bàn TPCT tính đ n 30/6/2009
Kh i TCTD Stt Tên Ngân hàng Cùng h th ng trên đa bàn
1 Công Th ng Công Th ng KCN Trà Nóc
2 Chính sách Xã h i
3 u T - Phát Tri n
4 Nông Nghi p C n Th Nông Nghi p Ninh Ki u
5 Ngo i Th ng Ngo i Th ng Trà Nóc 6 Nhà BSCL 7 Á Châu 8 An Bình 9 B c Á 10 i Tín 11 ông Á 12 ông Nam Á 13 Gia nh 14 Hàng h i 15 H i s Mi n Tây 16 Kiên Long 17 K Th ng 18 Nam Vi t 19 NH Petrolimex 20 Nhà TPHCM 21 Ph ng ông 22 Ph ng Nam 23 Quân i 24 Qu c t 25 Sài Gòn
26 Sài Gòn Công Th ng Sài Gòn Công Th ng Th t N t
27 Sài Gòn Hà N i 28 Sài Gòn Th ng Tín 29 Ti n Phong 30 Vi t Á 31 Vi t Nam Th ng Tín 32 VPBank 33 Xu t Nh p Kh u C n Th Xu t Nh p Kh u Cái Kh
NH Liên doanh 36 Indovina 37 Mekong 38 Tín Ngh a 39 Th nh An
40 Cty Cho thuê Tài chính 41 Cty Tài chính D u khí TCTD Phi NH NHTM Nhà n c NHTM C Ph n Qu Tín d ng Nhân dân
Ph l c 2. M t s ch tiêu v ho t đ ng ngân hàng liên quan đ n cho vay b t đ ng s n t i các NHTM trên đa bàn Thành ph C n Th trong 2 n m 2007-2008 n v tính: T VN ∑ B S % ∑ B S % ∑ B S % ∑ B S % ∑ B S % ∑ B S % A 1 2 3=2:1 4 5 6=5:4 7 8 9=8:7 10 11 12=11:10 13 14 15=14:13 16 17 18=17:16 Công Th ng-CN C n Th 630,18 105,23 16,70% 3.282,38 65,33 1,99% 7,69 - 0,00% 662 60 9,06% 2.947 15 0,50% 3 0 6,67% Á Châu-CN C n Th 516,00 67,00 12,98% 1.410,93 45,90 3,25% 0,15 0,04 25,66% 737 100 13,60% 6.516 54 0,83% 0 - 0,00% Ngo i Th ng-CN C n Th 2.053,00 112,00 5,46% 10.778,00 77,60 0,72% 23,00 18,90 82,17% 1.882 123 6,51% 10.426 29 0,28% 225 13 5,74% Vi t Á-CN C n Th 593,00 330,00 55,65% 703,00 368,00 52,35% 2,00 - 0,00% 660 181 27,48% 458 207 45,28% 33 8 25,55% u T -CN C n Th 923,00 27,50 2,98% 2.595,00 25,60 0,99% 34,00 0,25 0,74% 1.069 63 5,90% 3.172 47 1,47% 143 15 10,39% MHB-CN C n Th 811,31 338,51 41,72% 1.073,74 225,06 20,96% 20,28 14,52 71,60% 853 368 43,20% 932 260 27,93% 20 19 99,56% (Ngu n: NHNN Vi t Nam) N x u N m 2008 N m 2007
D n cho vay Doanh s cho vay N x u
Ph l c 3: Trích d n Ngh quy t c a B Chính tr v xây d ng và phát tri n thành ph C n Th trong th i k công nghi p hóa, hi n đ i hóa đ t n c s 45-NQ/TW, ngày 17 tháng 02 n m 2005.
II. Ph ng h ng, nhi m v phát tri n thành ph C n Th đ n n m 2020
1. …ph n đ u xây d ng và phát tri n Thành ph C n Th thành thành ph đ ng b ng c p qu c gia v n minh, hi n đ i, xanh, s ch, đ p, x ng đáng là thành ph c a ngõ c a c vùng h l u sông Mê Kông; là trung tâm công nghi p, trung tâm th ng m i – d ch v , du l ch, trung tâm giáo d c – đào t o và khoa h c – công ngh , trung tâm y t và v n hóa, là đ u m i quan tr ng v giao thông v n t i n i vùng và liên v n qu c t ; là đa bàn tr ng đi m gi v trí chi n l c v qu c phòng, an ninh c a vùng đ ng b ng sông C u Long và c a c n c.
C n Th ph i ph n đ u là m t trong nh ng đa ph ng đi đ u trong công
