- Xuất phỏt từ những khú khăn chung của nền kinh tế: 9 thỏng đầu năm
3.3.2Kiến nghị với Ngõn hàng nhà nước.
- Hiện nay, mức lói suất sau khi được hỗ trợ tương đương lói suất cho vay bằng USD và thấp hơn lói suất tiền gửi cú kỳ hạn đó tỏc động làm tăng trưởng tớn dụng ở mức cao, gõy sức ộp tăng lói suất và tỷ giỏ. Để phự hợp với thực tiễn, NHNN nờn tỡm cỏch giảm lói suất ngõn hàng đến mức thị trường cú thể chấp nhận, cần sử dụng linh hoạt cụng cụ lói suất để cung ứng lượng tiền cần thiết với mặt bằng lói suất thấp hơn. Bờn cạnh đú, nờn điều hành nội tệ, ngoại tệ một cỏch linh hoạt để đảm bảo hai đồng tiền này khụng chờnh lệch quỏ xa cả về lói suất, dự trữ…
- NHNN nờn giải quyết mối quan hệ phự hợp giữa lói suất trỏi phiếu Chớnh phủ và lói suất kinh doanh ngõn hàng, tạo điều kiện cho cỏc NHTM cú căn cứ giảm lói suất kinh doanh và vẫn thu hỳt được vốn từ nền kinh tế.
- Trong thực tế đang diễn ra tỡnh trạng cỏc cỏ nhõn hoặc doanh nghiệp vay vốn qua cỏc TCTD khụng chớnh thức (hay cũn gọi là tổ chức tớn dụng đen), loại tớn dụng này tiềm ẩn rủi ro đến kinh tế trờn cỏc phương diện: Lói suất cho vay sản phẩm dịch vụ cao lờn đến 4,5%/thỏng, điều này là bất hợp phỏp (vỡ Nhà nước quy định cho vay ngoài hệ thống ngõn hàng, lói suất khụng vượt quỏ 50% so với lói suất Ngõn hàng). Nếu tớn dụng “đen” phỏt triển sẽ tạo ra thực trạng ảo trong hoạt động tớn dụng của hệ thống ngõn hàng. Việc đảo nợ (chứ khụng phải trả nợ) khiến việc phõn loại nợ rủi ro của ngõn hàng khụng chớnh xỏc, làm đẹp tài sản cú của ngõn hàng một cỏch giả tạo..Nờn NHNN cần bổ sung những chế tài phỏp luật nghiờm ngặt hơn về hoạt động cầm đồ, dịch vụ tài chớnh, nõng cao quản trị rủi ro tớn dụng tại cỏc NHTM, tăng cường thanh tra, giỏm hoạt động tớn dụng, đặc biệt cú những giải phỏp để khỏch hàng tiếp cận dễ dàng hơn với cho vay tiờu dựng của cỏc TCTD chớnh thức.
- Một số quyết định ban hành cũn nhiều bất cập khiến cho khỏch hàng chưa vay được vốn ngõn hàng. NHNN nờn điều chỉnh lại cho phự hợp với thực tế như: + Việc thực hiện Quyết định 497/QĐ- TTg hỗ trợ lói suất mua mỏy múc thiết bị cho nụng dõn, số dư nợ cho vay vẫn đạt rất thấp do hỗ trợ lói suất chỉ ỏp dụng cho hàng húa, vật tư sản xuất trong nước, trong khi mỏy múc cho sản xuất nụng nghiệp giỏ trị lớn như mỏy gặt đập liờn hợp, mỏy xới đất… trong nước sản xuất giỏ thành chưa cạnh tranh với mỏy Trung Quốc nờn nụng dõn khụng mua mỏy múc sản xuất trong nước.
Mặt khỏc, thủ tục ngõn hàng qua nhiều bước giải ngõn khiến cho nụng dõn ngại vay vỡ tõm lý phải đi lại nhiều. Cũng cú quỏ nhiều cỏc yờu cầu "làm khú" nụng dõn, như: phải cú tài sản thế chấp, lập được kế hoạch sử dụng mỏy múc, vật tư, phải mua hàng tại cỏc điểm bỏn hàng cố định (theo danh sỏch
doanh nghiệp bỏn hàng đăng ký) và cú húa đơn giỏ trị gia tăng... Với số đụng nụng dõn, "kế hoạch" là một từ rất xa lạ, nờn nhiều người mới nghe qua "phải cú kế hoạch sử dụng" đó quyết định khụng vay nữa. Do vậy, NHNN nờn cải cỏch thủ tục cho vay trỏnh rườm rà.
+ Bản thõn nhiều qui định được ban hành nhưng do khụng giải thớch rừ ràng nờn khi đưa vào thực tế bị hiểu sai. Vớ dụ như Quyết định 30 của Chớnh phủ về cho doanh nghiệp vay để trả lương cho cụng nhõn. Nhiều doanh nghiệp khụng muốn vay khoản này vỡ nếu đi vay thỡ người ta sẽ biết là DN này đang gặp khú khăn về tài chớnh.