Bờn cạnh cụng tỏc huy động vốn, việc sử dụng vốn là hoạt động mang lại lợi nhuận cho Ngõn hàng. Từ nhận thức đú NHNo Phự Ninh xỏc định đi đụi với việc tăng trưởng dư nợ là khụng ngừng nõng cao chất lượng tớn dụng. cú nguồn vốn ổn định vững chắc NHNo Phự Ninh đó đa dạng húa cỏc hỡnh thức cấp tớn dụng phự hợp như: cho vay ngắn, trung hạn, dài hạn, cho vay đời sống, cho vay hỗ trợ lói suất v.v .
NHNo Phự Ninh triển khai kịp thời theo Quyết định 131/QĐ-TTg hỗ trợ lói suất cho cỏc khoản vay vốn lưu động của cỏc doanh nghiệp khụng phõn biệt thành phần kinh tế với thời gian hỗ trợ khụng quỏ 8 thỏng và trước 31/12/2009. Quyết định 443 HTLS hỗ trợ lói suất cho cỏc khoản vay vốn trung và dài hạn để đầu tư phỏt triển sản xuất kinh doanh với thời hạn hỗ trợ khụng quỏ 24 thỏng và trước 31/12/2011 bao gồm 9 ngành, lĩnh vực thuộc nụng nghiệp và cụng nghiệp. QĐ 497 thực hiện HTLS cỏc khoản vay mua mỏy múc thiết bị tối đa là 24 thỏng, vật tư phục vụ sản xuất nụng nghiệp và vật liệu xõy dựng nhà ở khu vực nụng thụn (tối đa là 12 thỏng), ỏp dụng đối với những khoản vay theo hợp đồng tớn dụng được ký kết, giải ngõn trong khoảng thời gian từ 1/5 đến hết quý I/2010.
Bảng 5: Dư nợ tớn dụng theo thành phần kinh tế tại NHNo&PTNT huyện Phự Ninh- tỉnh Phỳ Thọ giai đoạn 2007- 2009.
Đơn vị: triệu đồng
Dư nợ Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 So sỏnh 2009 với 2008 +,- Tỷ lệ %
DN NN 12.592 24.261 35.838 11.577 32,30
DN NQD 36.461 52.025 62.365 10.340 16,58
HSX 194.196 220.526 242.203 21.677 8,95
Tổng dư nợ 243.249 296.812 340.406 43.594 12,81
(Nguồn số liệu: Bỏo cỏo kết quả tổng kết năm 2007, 2008 và 2009)
- Dư nợ doanh nghiệp Nhà nước đến 31/12/2009 thực hiện 35.838 triệu đồng chiếm tỷ trọng 10,53%/Tổng dư nợ. So với năm 2008 tăng 11.577 triệu đồng, tốc độ tăng 32,30%.
- Dư nợ doanh nghiệp ngoài quốc doanh đến 31/12/2009 thực hiện 62.365 triệu đồng chiếm tỷ trọng 18,32%/Tổng dư nợ. So với năm 2008 tăng 10.340 triệu đồng, tốc độ tăng 16,58%.
- Dư nợ hộ sản xuất thực hiện đến 31/12/2009: 242.203 triệu đồng chiếm tỷ trọng 71,15%/Tổng dư nợ. So với năm 2008 tăng 21.677 triệu đồng, tốc độ tăng 8,95%.
Như vậy, cho vay hộ sản xuất là đối tượng khỏch hàng chủ yếu của Ngõn hàng bởi xuất phỏt chủ yếu từ đặc điểm kinh tế địa phương, nhất là triển khai cú hiệu quả việc thực hiện cỏc cơ chế cho vay hỗ trợ lói suất, đa số người dõn được tiếp cận với vốn vay này. Năm 2009 dư nợ cho vay HTLS đới với HSX chiếm 84,65%/tổng dư nợ cho vay HTLS. Dư nợ cho vay HTLS đối với DNNN và DNNQD là 15,35%/tổng dư nợ cho vay HTLS.
Lý do dư nợ DNNN và DNNQ chiếm tỷ trọng ớt hơn HSX vỡ: Thời gian gúi hỗ trợ lói suất khụng nhiều, để lập một dự ỏn vay vốn phải qua nhiều thủ tục hành chớnh rườm rà, nếu khụng phải là khỏch hàng truyền thống sẽ kộo dài thời gian tiếp cận vốn. Cú trường hợp cỏc khoản vay khụng đủ điều kiện HTLS vỡ cỏc doanh nghiệp sản xuất kinh doanh đều cú xu hướng mua mỏy múc, thiết bị nhập ngoại điều này khụng đỳng với quyết định 497/QĐ- TTg.
Hiện nay, trờn địa bàn cú cỏc doanh nghiệp và vừa mới thành lập, trong thời gian đầu ớt cú lói, thậm chớ là bị thua lỗ, điều này hạn chế đỏng kể việc mở rộng tớn dụng khi ngõn hàng xem xột cho vay bằng tớn chấp. Mặt khỏc do tõm lý của khỏch hàng nhỡn nhận mỗi ngõn hàng cú đặc trưng riờng như ngõn hàng nụng nghiệp chỉ phục vụ cho nụng dõn, ngõn hàng đầu tư mới phục vụ cho cỏc dự ỏn lớn, vỡ thế mỗi khi doanh nghiệp cần vay vốn họ khụng nghĩ đến NHNo mà sẽ là ngõn hàng đầu tư, ngõn hàng cụng thương hoặc cỏc ngõn hàng khỏc.
Bảng 6: Dư nợ tớn dụng theo thời gian tại NHNo&PTNT huyện Phự Ninh- tỉnh Phỳ Thọ giai đoạn 2007- 2009.
Đơn vị: Triệu đồng
Dư nợ Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 So sỏnh 2009 với 2008 +,- Tỷ lệ % Tổng dư nợ 243.249 296.812 340.406 43.594 14,69
Dư nợ ngắn hạn 91.833 132.782 156.836 24.054 18,12 Dư nợ trung hạn 138.796 147.026 163.028 16.002 10,88 Dư nợ dài hạn 12.620 17.004 20.542 3.538 20,81
(Nguồn số liệu: Bỏo cỏo kết quả tổng kết năm 2007, 2008 và 2009)
- Dư nợ ngắn hạn thực hiện đến 31/12/2009 là 156.836 triệu đồng chiếm tỷ trọng 46,07%/Tổng dư nợ. So với năm 2008 tăng 24.054 triệu đồng, tương đương với tốc độ tăng 14,69%.
- Dư nợ trung hạn thực hiện đến 31/12/2009 là 163.028 triệu đồng chiếm tỷ trọng 47.89%/Tổng dư nợ. So với năm 2008 tăng 16.002 triệu đồng, tương đương với tốc độ tăng 10,88%.
- Dư nợ dài hạn thực hiện đến 31/12/2009 là 20.542 triệu đồng chiếm tỷ trọng 6,04%/Tổng dư nợ. So với năm 2008 tăng 3.538 triệu đồng, tương đương với tốc độ tăng 20,81%.
Ngõn hàng tập chung chủ yếu vào cho vay ngắn hạn và cho vay trung hạn, phự hợp với cơ cấu vốn của ngõn hàng huy động chủ yếu từ nguồn vốn ngắn hạn, trung hạn. Theo thụng tư số 15/2009/TT- NHNN quy định tỷ lệ tối đa của nguồn vốn ngắn hạn, được sử dụng để cho vay trung hạn và dài hạn đối với tổ chức tớn dụng là 30%. Nờn ngõn hàng đang dần chuyển dịch cơ cấu sang huy động nhiều hơn nữa nguồn vốn trung, dài hạn để đỏp ứng nhu cầu vay vốn cho cỏc doanh nghiệp mở rộng sản xuất, mua sắm trang thiết bị tõn tiến…nhất là cú đủ vốn để đầu tư vào cỏc dự ỏn lớn.
Bảng 7: Dư nợ theo ngành nghề lĩnh vực tại NHNo&PTNT huyện Phự Ninh- tỉnh Phỳ Thọ giai đoạn 2007- 2009.
Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiờu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 So sỏnh 2009 với 2008 +,- Tỷ lệ % Nụng, lõm nghiệp, thủy sản 109.706 167.117 135.222 -13.895 -8,31 Cụng nghiệp, xõy dựng 23.207 53.469 74.036 20.567 38,47 Dịch vụ 110.336 76.226 113.148 36.922 48,44 Tổng dư nợ 243.249 296.812 340.406 43.594 14,69
Hiện nay, ở địa phương diện tớch đất sản xuất nụng nghiệp dần bị thu hẹp, việc chuyển dần sản xuất sang dịch vụ hàng húa đó tạo những thuận lợi về kinh doanh, dịch vụ, nuụi trồng thủy sản. Do đú, dư nợ ngành nụng, lõm nghiệp, thủy sản luụn chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ của Ngõn hàng. Tớnh đến 31/12/2008: Dư nợ ngành nụng, lõm, thủy sản là 135.222 triệu đồng giảm so với năm 2008 là 13.895 triệu đồng, tương đương với tốc độ giảm là 8,31%. Dư nợ ngành dịch vụ là 113.148 triệu đồng tăng so với năm 2008 là 36.922 triệu đồng, tương đương với tốc độ tăng 48,44%.
Song năm 2009 đó cú sự chuyển dịch cơ cấu theo hướng tớch cực là tỷ trọng dư nợ của ngành cụng nghiệp, xõy dựng và ngành dịch vụ đó tăng đỏng kể. Tớnh đến 31/12/2009 dư nợ ngành cụng nghiệp, xõy dựng là 74.036 triệu đồng tăng so với năm 2008 là 20.567 triệu đồng, với tốc độ tăng là 38,47%.
Bảng 8: Dư nợ theo hỡnh thức bảo đảm tại NHNo&PTNT huyện Phự Ninh- tỉnh Phỳ Thọ giai đoạn 2007- 2009. Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiờu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 So sỏnh 2009- 2008 +,- Tỷ lệ %
Dư nợ cú bảo đảm bằng tài sản 242.543 295.624 333.938 38.314 12,96 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Tỷ lệ (%) 99,71 99,60 98,10 -1,5
DN khụng cú bảo đảm bằng TS 706 1.188 6.468 5.280 444,44
Tỷ lệ (%) 0,29 0,40 1,90 1,5
Tổng dư nợ 243.249 296.812 340.406 43.594 14,69
(Nguồn số liệu: Bỏo cỏo kết quả tổng kết năm 2007, 2008 và 2009)
Nhỡn chung cỏc khoản cho vay tại NHNo Phự Ninh đều cú tài sản đảm bảo, dư nợ cú tài sản đảm bảo chiếm từ 98% trở lờn. Điều này giỳp cho vốn vay của ngõn hàng được an toàn, chất lượng tớn dụng cũng được giảm bớt phần nào đú những rủi ro cú thể xảy ra. Cỏc khoản cho vay khụng cú đảm bảo tại NHNo Phự Ninh đa số là cho vay phỏt triển nụng nghiệp- nụng thụn theo quyết định 67/QĐ-TTg của thủ tướng chớnh phủ về một phần cho vay đời sống đối với cỏn bộ cụng nhõn viờn chức trờn địa bàn huyện.