CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG
3.2.2.Mở rộng mạng lưới hoạt động, đồng thời đa dạng hóa các hình thức huy động và các sản phẩm dịch vụ
thức huy động và các sản phẩm dịch vụ
Mở rộng mạng lưới hoạt
động
Mở rộng mạng lưới huy động, chi nhánh phải có kế hoạch cụ thể và chủ động mở ra các điểm giao dịch mới, tăng cường thêm phương tiện vật chất kỹ thuật để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng.
chỉ bố trí các máy rút tiền trong khuôn viên giao dịch của ngân hàng, mà nên đặt ở những điểm đông dân cư, thuận tiện cho người dân tiến hành sử dụng. Với mày rút tiền tự động ATM, chi nhánh sẽ thu hút được nguồn huy động từ tài khoản tiền gửi không kỳ hạn.
+ Đặt thêm các phòng giao dịch tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tiếp cận với ngân hàng
Đa dạng hóa các hình
thức huy động
Đa dạng hóa các hình thức huy động, thường xuyên bám sát tình hình biến động lãi suất thị trường, dự báo xu hướng biến động để đưa ra các mức lãi suất hợp lý, linh hoạt có tính cạnh tranh cao. Có như vậy mới có thể đáp ứng được nhu cầu đa dạng của người gửi tiền, nhờ đó, ngân hàng có thể khai thác triệt để hơn các nguồn vốn tiềm năng. Bên cạnh đó, sử dụng linh hoạt nhiều hình thức huy động vốn, cần nghiên cứu triển khai áp dụng nhiều hình thức huy đông vốn mới như: phát hành trái phiếu, kỳ phiếu để huy động vốn trung dài hạn. Về tiền gửi tiết kiệm thì áp dụng nhiều loại hình tiết kiệm mới như: tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm gửi một nơi có thể rút được ở nhiều nơi…Cụ thể, trong thời gian tới chi nhánh có thể đa dạng hóa các hình thức huy động vốn bằng cách:
+ Chi nhánh đưa ra nhiều kỳ hạn huy động đối với loại tiền gửi tiết kiệm của dân cư, từ 1 tháng, 3 tháng, 9 tháng, 12 tháng…Để thực hiện được yêu cầu trên của khách hàng thì tại thời điểm khách hàng đến ngân hàng, ngân hàng cần tính và đưa ra các loại biểu phí cho khách hàng hợp lý.
+ Mở rộng các hình thức tiết kiệm : đó là hình thức tiết kiệm trung dài hạn với mục đích như xây dựng nhà cửa, mua ô tô….người gửi tiền có thể thỏa thuận với ngân hàng hàng tháng trích tiền của mình để chuyển vào tài khoản tiết kiệm. Người gửi tiền sẽ nhận được một mức lãi suất trên số tiền gửi như các loại tiền tiết kiệm khác. Khi có nhu cầu sử dụng số tiền vào mục đích nói trên, nếu số dư của khoản tiết kiệm đó chưa đủ, thì ngân hàng có thể hỗ trợ thêm một phần dưới hình thức cho vay với một mức lãi suất hợp lý đảm
bảo quyền lợi cho cả hai bên. . Hiên nay, hình thức tiết kiệm này đang được người dân quan tâm, đặc biệt là người có thu nhập thấp và trung bình, chi nhánh cần triển khai thực hiện. Đây là một hình thức huy động vốn trung và dài hạn khá hiệu quả, có tính ổn định đồng thời có tác dụng tích cực trong việc hỗ trợ người dân về việc mua sắm nhà cửa, phương tiện.
+ Mở thêm các tài khoản thanh toán: Hiện nay nhu cầu về tài khoản thanh toán của các tổ chức kinh tế và cá nhân rất lớn, các tài khoản ngân hàng có thể mở: tài khoản thu nhập. Ngân hàng có phương pháp thu hút các khách hàng mở tài khoản thu nhập tại ngân hàng bằng cách cho họ hưởng các dịch vụ ưu đãi như khách hàng có thể rút quá số dư cho phép của ngân hàng nếu khách hàng có thu nhâp hàng tháng từ 5.000.000 đồng trở lên. Biện pháp này nhằm thu hút được khối lượng khách hàng có thu nhập cao. Việc mở rộng hình thức huy động này, sẽ giúp cho chi nhánh huy động đươc một lượng tiền, khắc phục phần nào khó khăn về vốn.
Điều tất yếu trong việc để hấp dẫn người gửi tiền thì ngân hàng phải thực hiện hiện đại hóa, vi tính hóa quy trình thực hiện công việc, giảm thủ tục giấy tờ, cải tiến quy trình nghiệp vụ, tăng nâng suất phục vụ khách hàng, tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng khi đến giao dịch với ngân hàng. `
Đa dạng hóa các sản
phẩm dịch vụ ngân hàng
Trong hoạt động ngân hàng hiện nay, các ngân hàng cạnh tranh với nhau chủ yếu bằng hệ thống các dịch vụ ngân hàng. Bằng cách áp dụng có chọn lọc các hoạt động mà các ngân hàng khác đã áp dụng ( bao gồm ngân hàng trong nước và ngân hàng nước ngoài), từ đó cải tiến để tạo ra sự khác biệt và phát triển các sản phẩm dịch vụ mới. Dịch vụ đa dạng, thuận tiện sẽ tăng số lượng khách hàng tới giao dịch, tác động trực tiếp đến quy mô và chất lượng nguồn tiền gửi giao dịch của khách hàng.
Sản phẩm dịch vụ ngân hàng là một công cụ để chi nhánh khuyến khích khách hàng mở và sử dụng tài khoản tại chi nhánh. Để thực hiện được chi nhánh cần cho các khách hàng được hưởng các dịch vụ ưu đãi, thuận tiện
như: Đối với khách hàng có tiền gửi bằng ngoại tệ, chi nhánh cần có chính sách ưu đãi với họ trong quá trình sử dụng tài khoản như: khi khách hàng rút ngoại tệ khỏi tài khoản nếu muốn chuyển thành VNĐ thì ngân hàng sẽ mua ngoại tệ đó với giá cao hơn giá ngân hàng mua của khách hàng bên ngoài. Hiện nay, dịch vụ liên quan đến ngoại tệ mà chi nhánh cung cấp cho khách hàng vẫn còn hạn chế, đó là dịch vụ chuyển tiền quốc tế của chi nhánh chưa được phát triển. Trong những năm tới, chi nhánh cần tăng cường nguồn ngoại tệ để kịp thời thực hiện nhu cầu thanh toán quốc tế của khách hàng.
Chất lượng dịch vụ tốt, khách hàng sẽ cảm thấy hài lòng về những dịch vụ được cung cấp và yên tâm khi giao dịch với ngân hàng. Đây là một yếu tố quan trọng giúp ngân hàng thực hiện cạnh tranh phi lãi suất vì khách hàng không chỉ quan tâm đến lãi suất mà còn cả chất lượng các dịch vụ mà họ được cung ứng. Cùng một mức lãi suất huy động như nhau, ngân hàng nào cung ứng dịch vụ tốt hơn thì sẽ chiếm ưu thế hơn trong cạnh tranh.
Ngân hàng có thể tham gia tích cực vào các hoạt động của thị trường chứng khoán- một kênh thu hút nguồn vốn trung và dài hạn rất quan trọng. Với khả năng của mình, ngân hàng có thể tham gia vào các hoạt động như phát hàng, đại lý phát hành chứng khoán, môi giới mua bán chứng khoán hay trực tiếp tham gia đầu tư chứng khoán.