Láng Hạ
Quy trình cho vay đối với khách hàng cá nhân
Tiếp nhận, thu thập hồ sơ, xử lý kết quả
Trường hợp 1: NVKH/CVKD tìm kiếm và trực tiếp liên hệ với khách hàng
NVKH/CVKD tiếp nhận đề nghị vay từ khách hàng và hướng dẫn khách hàng cung cấp các hồ sơ liên quan cần thiết theo quy định, sau đó thực hiện việc nhận diện khách hàng.
Trường hợp 2: Khách hàng liên hệ với CN/PGD:
CV TDBL tiếp nhận đề nghị vay của khách hàng, hướng dẫn khách hàng cung cấp các hồ sơ liên quan cần thiết theo quy định, sau đó thực hiện việc nhận diện khách hàng.
Việc nhận diện và kiểm tra khách hàng phải đảm bảo các nội dung sau: Đối với khách hàng: có đầy đủ năng lực pháp luật, năng lực hành vi dân sự và thuộc đối tượng cho vay theo quy định hiện hành của Techcombank; kiểm tra về bề mặt hồ sơ, giấy tờ của khách hàng đảm bảo sự chính xác, thống nhất của bộ hồ sơ
Thông tin khách hàng: Đảm bảo các thông tin được khai báo đầy đủ, thống nhất và không thiếu sót. Các thông tin được điền đầy đủ trong các mục:
- Thông tin cá nhân và người đồng sở hữu - Mức đề nghị vay
- Mục đích vay - Nguồn trả nợ
- Tình hình tài chính cá nhân, gia đình - Quan hệ với các tổ chức tín dụng - Cam kết của người vay
- Tài sản đảm bảo
- Các thông tin khác theo đề nghị vay vốn
Phòng ngừa giả mạo hồ sơ vay, kiểm tra hồ sơ vay đảm bảo - Tính hợp pháp, hợp lệ của hồ sơ khách hàng cung cấp
- Đối chiếu bản gốc đảm bảo tính chân thực của hồ sơ, chứng từ - Khớp đúng, chân thực và hợp pháp về chữ ký, con dấu
- Nhận bản gốc, bản sao theo đúng quy định của ngân hàng
Xử lý kết quả sau khi nhận diện khách hàng, kiểm tra hồ sơ vay
Trường hợp 1: hồ sơ không đủ điều kiện cấp tín dụng
NVKD/CVKD yêu cầu khách hàng khai đầy đủ thông tin. Nếu khách hàng không đủ điều kiện vay thì thông báo cho khách hàng về lý do từ chối khoản vay
Kiểm soát thông tin, hồ sơ, đề xuất
Sau khi NVKD/CVKD nhận và kiểm tra hồ sơ, đánh giá hồ sơ và nhận biết khách hàng đáp ứng điều kiện vay theo quy định, phải ghi vào phần dành cho NVKD/CVKD tại đơn đề nghị vay và trình cấp có thẩm quyền kiểm soát
Lãnh đạo phòng có trách nhiệm kiểm tra, kiểm soát lại thông tin, danh mục hồ sơ vay vốn và thực tế khách hàng, ký xác nhận Đề nghị cấp tín dungk cho khách hàng tại hồ sơ vay vốn trước khi hồ sơ được gửi về trung tâm phê duyệt
Gửi hồ sơ về trung tâm phê duyệt
CVTDBL tại CN/PGD gửi bản gốc hoặc bản scan hồ sơ vay có xác nhận của lãnh đạo phòng và các tài liệu liên quan lên trung tâm phê duyệt.
Thẩm định, kiểm tra, xác nhận lại thông tin tín dụng và phê duyệt tín dụng
- Kiểm tra, xác nhận lại thông tin tín dụng
Thẩm định, xác nhận và kiểm tra lại thông tin tín dụng bao gồm:
- Thẩm định khách hàng vay vốn: tư cách cá nhân, pháp nhân, năng lực tài chính, hoạt động kinh doanh, điều kiện vay vốn
- Thẩm định phương án kinh doanh, mục đích sử dụng vốn và khả
năng trả nợ của khách hàng
- Thẩm định tài sản của khách hàng
Việc đánh giá của ban định giá được thực hiện độc lập và được lập thành văn bản độc lập phục vụ cho hoạt động thẩm định khách hàng
Sau khi lập xong báo cáo thẩm định, chuyên viên thẩm định chuyển báo cáo thẩm định và hồ sơ vay vốn kèm theo cho Lãnh đạo ban xử lý hồ sơ thực hiện kiểm soát nội dung thẩm định
Lãnh đạo Ban xử lý hồ sơ thực hiện kiểm soát nội dung phân tích hồ sơ của CVT, sau khi kiểm soát, chuyển toàn báo cáo thẩm định và hồ sơ sang Ban phê duyệt
Phê duyệt
CVTD chiu trách nhiệm trình khoản vay lên cấp CGPD tương ứng với giá trị khoản vay. Phê duyệt của các CGPD có thể thống nhất với toàn bộ ý kiến thẩm định của ban xử lý hồ sơ và thực hiện, hoặc yêu cầu thực hiện theo quyết định phê duyệt
Với khoản vay vượt quá mức phán quyết của các CGPD thuộc trung tâm phê duyệt, khoản vay sẽ được trình ban lãnh đạo khối dịch vụ ngân hàng tài chính cá nhân
Khoản vay bị Trung tâm phê duyệt từ chối:
Khoản vay được chuyển về chi nhánh trình ban giám đốc chi nhánh xem xét
- Trường hợp Ban giám đốc chi nhánh thống nhất từ chối khoản vay theo phê duyệt của TT phê duyệt, NVKD/CVKD thực hiện thông báo việc từ chối khoản vay tới khách hàng
- Trường hợp ban giám đốc chi nhanh đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng tốt, đồng thời nhận thấy khả năng an toàn khi cho khách hàng vay vốn, ban giám đốc chi nhánh chủ động phê duyệt hoặc đề xuất phê duyệt:
Trong thẩm quyền phê duyệt tại chi nhánh: Các chuyên gia phê duyệt tại chi nhánh phê duyệt khoản vay theo thẩm quyền được TGĐ ủy quyền, đồng thời thông báo lại việc đã phê duyệt khoản vay cho Trung tâm KSTD và HTKD thực hiện giải ngân cho ngân hàng.
Vượt thẩm quyền phê duyệt tại chi nhánh: chi nhánh trình ban Tổng giám đốc phê duyệt.
- Lập thông báo tín dụng, thỏa thuận với khách hàng
CVTĐ thuộc ban xử lý hồ sơ lập thông báo tín dụng và gửi tới khách hàng
- Chuẩn bị và hoàn thiện hồ sơ khoản vay
Sau khi khách hàng đã đồng ý chấp thuận vay vốn theo các điều kiện nêu trong thông báo tín dụng, CVTĐ chuyển toàn bộ hồ sơ vay vốn đến trung tâm KSTD & HTKD để thực hiện các công việc soạn thảo hợp đồng