Techcombank thiết lập hệ thống và quy trình kiểm soát tín dụng, cho phép theo dõi tình hình tài chính của khách hàng và kiểm soát dư nợ trong hạn mức cho phép.
Mục đích của việc theo dõi và kiểm soát
- Đảm bảo một cách tiếp cận thống nhất trong việc phê chuẩn và đánh giá rủi ro tín dụng của sản phẩm;
- Duy trì chất lượng tín dụng ổn định ở các góc độ khoản tín dụng và danh mục tín dụng, nhận diện các vấn đề, rủi ro trong thời hạn sớm nhất;
- Đảm bảo khoản tín dụng nằm trong hạn mức cho phép;
- Đảm bảo cho ngân hàng có vị trí tối ưu trong trường hợp khách hàng không trả được nợ.
Việc theo dõi phải được thực hiện như sau
- Các khoản tín dụng phải được phê duyệt đáp ứng các điều kiện trước khi giải ngân;
- Hồ sơ tín dụng và các tài sản đảm bảo phải hoàn chỉnh trước khi giải ngân(các trường hợp ngoại lệ phải báo cáo lên cấp có thẩm quyền);
- Đảm bảo thiết lập hệ thống phù hợp nhằm kiểm soát dư nợ nằm trong hạn mức cho phép;
- Tài sản đảm bảo được quản lý an toàn và việc định giá được thực hiện đầy đủ, thích đáng;
- Các khuế ước nhận nợ và các điều kiện tài chính khác, nếu có, phải được thể hiện trong hồ sơ vay và được tuân thủ;
- Tình trạng tài chính của khách hàng và của danh mục tín dụng được theo dõi thường xuyên với việc đánh giá các báo tài chính và các dữ liệu khác. Tần suất theo dõi phải được xác định cho phù hợp với từng chủng loại khách hàng, quy mô khoản vay và mức độ rủi ro liên quan đến khoản vay.
- Việc kiểm tra các khoản tín dụng bao gồm kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay, kiểm tra việc thực hiện phương án kinh doanh, kiểm tra tình hình hoạt động của khách hàng và kiểm tra tình trạng tài sản đảm bảo.
- Kết quả kiểm tra đối với khoản tín dụng phải được thể hiện trong phiếu theo dõi sau khi cho vay/ biên bản kiểm tra và phải được lưu đầy đủ trong hồ sơ tín dụng.
- Việc theo dõi sau khi cho vay phải tập chung vào việc phát hiện và theo dõi các dấu hiệu báo động về khả năng chất lượng của khoản vay có thể bị xấu đi.