II. Tông doanh
Biểu đồ 2.2 Tình hình huy động vốn và cho vay giai đoạn 2010-2012.
- Tổng vốn huy động tại Sacombank năm 2011 giảm hơn 54 tỷ, tức giảm 9,06% so với năm 2010. Nguyên nhân chính làm giảm tổng vốn huy động năm 2011 chủ yếu là do huy động tại Ngân hàng bị ảnh hưởngbởi các tình hình kinh tế vĩ mồ cũng như những biến động của các chính sách tiền tệ trong năm. Lãi suất huy động VNĐ biến động bất lợi cho công tác huy động vốn của Sacombank nhất là vào quý III, IV năm 2011. Với sự mất giá của tiền đồng và lên giá của đồng USD, bên cạnh đó sự sôi động của thị trường vàng năm 2011 tại Hải Phòng đã làm cho khách hàng chuyển sang các kênh đầu tư khác khiến việc huy động vốn rất khó khăn. Mặt khác trong năm 2011 các Từ bảng phân tích ta thấy: Tổng vốn huy động của Ngân hàng năm 2011 giảm nhẹ, ngược lại đến năm 2012 thì tổng số vốn Ngân hàng huy động được lại tăng mạnh. Khác với sự biến động của chỉ tiêu vốn huy động, tổng doanh số cho vay của Ngân hàng giai đoạn 2010-2012 liên tục giảm. Để thấy rõ sự biến động ta xem biểu đồ sau:
Ngân hàng tại địa bàn Hải Phòng tiếp tục mở rộng mạng lưới với những chính sách ưu đãi về lãi suất đã dẫn đến rất nhiều khó khăn cho Sacombank. Việc sụt giảm vốn huy động Sẽ có tác động không nhỏ tới công tác cho vay của Ngân hàng.
Tuy nhiên đến năm 2012 tổng vốn huy động lại tăng mạnh, tăng hơn 52% và đến cuối năm 2012 Sacombank Hải Phòng đã huy động được trên 800 tỷ lồng. Trong năm 2012, Sacombank tiến hành thêm nhiều chính sách khuyến mãi lặc thù phù hợp với thị hiếu của khách hàngệ Bên cạnh đó những tác động của Zhỉĩửì phủ nhằm tạo sự ổn định trên thị trường vàng, đồng thời hạn chế sức nóng ỉủa thị trường bất động sản phát huy hiệu lực chính vì vậy kênh đầu tư tiền vào í gân hàng trong năm 2012 được ưa chuộng hơn chính vì thế lượng vốn huy lộng trong năm 2012 tại Sacombank Hải Phòng tăng mạnhẾ
- Tổng doanh sô cho vay tại Sacombank giai đoạn này đang có xu hướng sut giảm rõ rệt. Năm 2011 doanh số cho vay giảm nhẹ 2,9%, đến năm 2012 tổng doanh số cho vay giảm 6,74%. Đen cuối năm 2012 tổng doanh số cho vay chỉ đạt gần 500 tỷ đồng. Nguyên nhân chính làm giảm doanh số cho vay trong giai đoạn 2010-2012 là do: năm 2011, do sự giảm của ngồn vốn huy động đã ảnh hưởng tới kế hoạch tăng trưởng tín dụng của NH. Bên cạnh đó nguyên nhân chính đó là trong giai đoạn này trong khi cơ cấu lại hệ khách hàng và danh mục cho vay theo định hướng của Sacombank tổng và Sacombank khu vự miền bắc, Sacombank chi nhánh Hải Phòng bị ảnh hưởng bởi việc cơ cấu theo hướng giảm quy mô cấp tín dụng đối với nhóm khách hàng lớn có tài sản đảm bảo là hàng hóa tồn kho. Mặt khác nhân sự tín dụng tại Ngân hàng biến động nhiều, đặc biệt nhân sự chủ yếu là mới tuyển dụng nên còn hạn chế về kỹ năng tìm kiếm khách hàng, chăm sóc khách hàng và kinh nghiệm trong công tác thấm định.
Như vậy do nhiều lí do khác nhau nên trong giai đoạn 2010-2012 doanh số cho vay tại Sacombank Hải Phòng đang có xu hướng gảim đi.Việc sụt giảm doanh số cho vay là dấu hiệu cho thấy quy mô hoạt động tín dụng của Sacombank Hải Phòng đang có xu hướng thu hẹp lại. Việc thu hẹp quy mô hoạt động tín dụng có ảnh hưởng khá lớn tới Ngân hàng, do tín dụng là kênh quan trọng đem lại nguồn lợi nhuận chủ yếu của ngân hàng.
Phân tích Doanh số cho vay.
tại Ngân hàng. Xét sự biến động về doanh số cho vay tại Sacombank Hải Phòng giai đoạn 2010-2012 theo bảng sau:
Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn và cho vay giai đoạn 2010 - 2012
Chỉ
tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 2011 - 2010Chênh lệch 2012 - 2011Chênh lệch Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % 1. Ngắ n hạn 360.230 65.7 331.706 62.3 320.765 64.6 -28.524 -7.9 -10.941 -3.3 2. Trun g và dài hạn 188.360 34.3 200.921 37.7 175.938 35.4 12.561 6.7 -24.983 -12.4 Tổn g doa nh số cho vay 548.590 100 532.627 100 496.703 100 -15.963 -2.9 -35.924 -6.7 1. Cá nhân 301.618 55 322.860 60.6 296.598 59.7 21.242 7.04 -26.262 -8.1 2. Doa nh nghi ệp 264.972 45 209.767 39.4 200.105 40.3 -37.205 -15.1 -9.662 -4.6 Tổn g doa nh số cho vay 548.590 100 532.627 100 496.703 100 -15.963 -2,9 -35.924 -6,7
( Nguồn: Phòng Quản trị tín dụng - Sacombank Hải Phòng )
2.2.2.1 Doanh số cho vay theo thời hạn tín dụng.
- Xét cơ cấu doanh số cho vay: Từ bảng phân tích trên ta nhận thấy trong tổng doanh số cho vay của Ngân hàng, doanh số cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn hơn doanh sổ cho vay trung và dài hạn. Doanh số cho vay ngắn hạn năm 2011 đạt
62,3% trong tổng doanh số cho vay. Doanh số cho vay ngắn hạn đến năm 2012 tăng lên đến 64,6% trong tổng doanh số cho vay, tăng 2,3% so với năm 2011.
Từ cơ cấu doanh số cho vay cho thấy rằng Sacombank Hải Phòng chủ yếu ưu tiên cho vay trong ngắn hạn. Việc cho vay trong ngắn hạn có ưu điểm đó là Ngân hàng nhanh chóng thu hồi được vốn gốc và lãi cho vay trong trường hợp khách hàng trả nợ đúng hạn. Mặt khác trong nguồn vốn huy động của Ngân hàng vốn huy động ngán hạn chiếm tỷ trọng cao nên để ừánh rủi ro Ngân hàng ưu tiên cho vay ngắn hạn.
Xét sự biến động tăng giảm doanh số cho vay theo thời hạn rõ hơn ta theo dõi biểu đồ sau: Bi ểu đồ 2. 3. Bi ến độ ng