THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHOVAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNO&PTNT CHI NHÁNH HUYỆNTÂN KỲ TỈNH NGHỆ AN
2.1.3.2.Tình hình chovay
Bên cạnh việc tích cực huy động nguồn vốn và đạt được kết quả cao, thì việc cho vay là hết sức quan trọng của ngân hàng vì nó đem lại nguồn lợi nhuận chính cho ngân hàng. Mặc dù là ngân hàng thuộc sự quản lý của nhà nước nhúng NHNo&PTNT huyện Tân Kỳ vẫn hoạt động theo phương thức nhận gửi để cho vay là chủ yếu. Ngân hàng luôn hoạt động với nguyên tắc đảm bảo kinh doanh có lãi khả năng thanh toán cho khách hàng. Việc sử dụng nguồn vốn như thế nào là mẫu chốt quyết định hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng
Trong thời gian gần đây, tổng dư nợ của ngân hàng luôn ở mức cao và vượt mức kế hoạch đề ra của tỉnh từ đầu năm. Cụ thể là vào năm 2008 tổng dư nợ đạt 209.321 triệu đồng vượt kế hoạch 321 triệu và đến năm 2009 mặc dù chịu hậu quả của cuộc khủng hoảng trên toàn bộ hệ thống ngân hàng mọi hoạt động sản xuất bị trì trệ và tiêu dùng giảm mạnh nhưng việc sử dụng vốn của ngân hàng vẫn đạt ở mức cao (237.500 triệu đồng) và vượt chi tiêu đề ra 7.218 triệu đồng ( tương ứng 3,04%). Vào năm 2010, tốc độ tăng trưởng của tổng dư nợ tiếp tục tăng trưởng rất cao với tổng dư nợ đạt 332.031 triệu đồng tăng 55.755 triệu đồng ( tăng 20,18%). Với mức tăng trưởng tổng dư nợ như vậy là nhờ trong năm vừa qua ngân hàng nhà nước đã kích thích sản xuất trong từng doanh nghiệp để kích cầu nền kinh tế với lãi suất được nhà nước hỗ trợ ở mức 4%/ năm. Do vây, việc sử dụng vốn của ngân hàng tăng trưởng cùng với tốc độ tăng trưởng của sản xuất trong các doanh nghiệp
trong nền kinh tế. Trong hệ thống của NHNo&PTNT Tân Kỳ thì việc sử dụng vốn hiệu quả nhất trong 3 phòng giao dịch là phòng giao dịch Cừa vào năm 2010 đạt mức 81.824 triệu đồng tăng 29.031 triệu đồng (53%) đạt mức 104% kế hoạch, mức này nhiều gấp 2 lần so với phòng giao dịch Nghĩa Dũng và Tân An. Cố được mức sử dụng vốn như vậy là vì tốc độ phát triển kinh tế ở Cừa là rất cao nhờ cào nghành nghề sản xuất ngói phát triển 1 cách thuận lợi do nhu cầu xây dựng ngày càng tăng cao.
Biểu đồ 3: Tình hình tổng dư nợ giai đoạn 2008-2010
Đề án kinh doanh hàng năm của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Tân Kỳ)
Bảng 1: Doanh số cho vay và thu nợ giai đoạn 2008 – 2010
Đơn vị: triệu đồng
Năm Chỉ tiêu
2008 2009 2010
Doanh số cho vay 234.908 259.163 332.031
Doanh số thu nợ 205.324 218.954 276.843
Thu nợ / cho vay 87,4% 84,5% 83,4%
Tổng dư nợ
(Nguồn: Đề án kinh doanh hàng năm của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Tân Kỳ)
Qua bảng số liệu trên ta thấy, qua các năm doanh số cho vay và thu nợ đều tăng lên. Cụ thể là năm 2009, doanh số cho vay đạt 259.163 triệu đồng tăng 24.255 triệu đồng (tương ứng tăng 10,3%) và năm 2010 tăng trưởng ở mức rất cao đạt 332.031 triệu đồng ( tăng 28,1% so với năm 2009) Để đạt được kết quả này thì ngoài việc duy trì quan hệ với khách hàng truyền thống, ngân hàng đã mạnh dạn đa dạng hóa các hình thức cho vay đối với mọi đối tượng khách hàn. Mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Ngân hàng đã tích cực nắm bắt tìm kiếm các dự án đầu tư để mở rộng cho vay để tăng doanh số cho vay và dư nợ trung bình và dài hạn. Doanh số thu nợ qua các năm đều tăng cùng với sư gia tăng của doanh số cho vay, cụ thể là: năm 2009 đạt 218.954 triệu đồng tăng 13.630 triệu đồng (,.63%) và năm 2010 đạt 276.843 triệu đồng tăng 57.889 triệu đồng (26,44%). Mặc dù, doanh số thu nợ có tăng nhưng tốc độ tăng lại thấp hơn hẳn so với doanh số cho vay. Cụ thể là năm 2008 doanh số thu nợ / cho vay là 87,4% đến năm 2009 thì giảm xuống 84,5% và đến năm 2010 thi chỉ còn là 83,4%. Như vây, chất lượng các khoản vay ngày càng đi xuống nên khả năng thu nợ ngày càng giảm. Điều này cho thấy công tác thu hồi nợ của ngân hàng chưa thực sự hiệu quả và chất lượng thẩm định tín dụng đang có xu hướng đi xuống là cho hiệu quả hoạt động của ngân hàng bị giảm nên ngân hàng cần phải có các biện pháp để xử lý nợ quá hạn và nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng để giảm thiểu rủi ro trong các món cho vay