Những giải pháp tăng cường huy động vốn

3.2.1. Đa dạng hoá hình thức huy động vốn

Đa dạng hoá hình thức huy động vốn là một trong những biện pháp quan trọng của các ngân hàng nói chung và ngân hàng nông nghiệp huyện Quế Võ nói riêng. Lý do là càng ngày nhu cầu sử dụng dịch vụ của ngân hàng càng

tăng cao đặc biệt đối với các dịch vụ thanh toán chuyển khoản…, yêu cầu của khách hàng cũng có nhiều yếu tố khắt khe hơn trong việc lựa chọn ngân hàng để hợp tác. Do đó, việc đa dạng hoá hình thức huy động vốn sao cho phù hợp với yêu cầu của khách hàng là một yếu tố cần thiết mà ngân hàng cần lưu ý. Đối với ngân hàng Quế Võ, cần có thêm một số hình thức huy động bằng vàng và đồng ngoại tệ như: EURO. Bởi theo đặc điểm của khu vực này, có một lượng tiền EURO chuyển về từ nước ngoài là khá lớn nhưng lại không có hình thức huy động bằng đồng tiền này. Do đó, đa dạng hoá hình thức huy động vốn cần có sáng tạo, huy động những nguồn vốn có chất lượng tốt, đủ nhu cầu sử dụng vốn.

3.2.2. Thay đổi cơ cấu huy động vốn

Thay đổi cơ cấu huy động vốn cũng là một giải pháp đối với tăng cường huy động vốn.

Đối với nguồn vốn huy động từ dân cư:

Đây là nguồn vốn quan trọng đối với các ngân hàng thương mại tuy nhiên cũng là khu vực mang tính cạnh tranh nhiều nhất của các ngân hàng. Ưu điểm của nguồn vốn này là ổn định và theo các kỳ hạn gửi nên ngân hàng có thể chủ động được việc sử dụng vốn vào các hoạt động kinh doanh của mình. Do đó, lãi suất huy động của nguồn vốn này cũng khá cao. Hiện nay, trong tổng nguồn vốn của ngân hàng nông nghiệp huyện Quế Võ thì lượng vốn này chiếm một tỷ trọng lớn, nên cần phát huy và coi trọng phát triển lực lượng đông đảo này.

Đối với huy động vốn từ các tổ chức kinh tế và tổ chức tín dụng:

Có thể nói lượng vốn huy động từ các tổ chức tín dụng, các tổ chức kinh tế là rất lớn song lại không ổn định, do đó, ngân hàng cần có kế hoạch để sử dụng nguồn vốn đó cho hợp lý và sẵn sàng đáp ứng nhu cầu thanh toán và chuyển tiền của khách hàng. Ngoài ra, cần thu thập đủ thông tin, đưa ra các dự báo về tình hình hoạt động kinh tế của các tổ chức và của cả nền kinh tế để

phân tích các kế hoạch huy động vốn cụ thể, tư vấn cho khách hàng những lợi thế và những xu hướng trước mắt.

3.2.3. Xây dựng kế hoạch huy động vốn rõ ràng cho từng giai đoạn

Do đặc điểm của nền kinh tế trong huyện chủ yếu là nông nghiệp nên lượng vốn huy động được qua mỗi giai đoạn cũng khác nhau. Do đó, để huy động vốn có hiệu quả ban lãnh đạo ngân hàng cần đưa ra những chiến lược phát triển ngắn hạn và dài hạn cụ thể cho từng giai đoạn dựa vào tiềm năng có thể huy động được qua các năm trước hoặc thông qua dự báo.

Thực hiện tốt việc xây dựng kế hoạch này thì ngân hàng sẽ có thể định hướng đúng đắn cho các hoạt động huy động và sử dụng vốn của mình phù hợp với điều kiện của ngân hàng hiện có.

3.3. Điều kiện thực hiện3.3.1. Đối với nhà nước 3.3.1. Đối với nhà nước

Như đã phân tích, yếu tố về môi trường kinh tế là một trong những yếu tố quan trọng nhất tác động tới huy động động vốn tại ngân hàng huyện Quế Võ. Do đó, môi trường kinh tế vĩ mô ổn định là một điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng để huy động được nhiều hơn các nguồn vốn trung hạn và dài hạn. Nếu như người dân tin tưởng vào ngân hàng, tin tưởng vào sự ổn định của nền kinh tế vĩ mô thì ngân hàng sẽ huy động được nhiều lượng vốn trung hạn và dài hạn hơn. Thay vì người dân chỉ gửi tiền trong ngắn hạn dẫn đễn chất lượng huy động vốn không được đảm bảo hoặc chuyển sang mua vàng và bất động sản.

Chính phủ cần quản lý và có định hướng phát triển cho các ngành, cơ cấu ngành và các thành phần kinh tế hoạt động một cách cân đối nhịp nhàng. Chính phủ cần đưa ra những dự báo chính xác về tình hình kinh tế và đặc biệt chính phủ cần có những biện pháp hiệu quả, kịp thời khi xảy ra các cú sốc kinh tế, các cuộc khủng hoảng trong nước và trong khu vực. Điều này có ý nghĩa rất lớn đối với tình hình tài chính chung của đất nước. Chính phủ cần tạo điều kiện cho việc huy động vốn của các NHTM được thuận lợi. Cũng

như các ngân hàng thương mại khác NHNo&PTNT Quế Võ cần có một môi trường kinh tế ổn định để đảm bảo cho hoạt động huy động vốn và các hoạt động kinh doanh khác.

Hiện nay, đã có luật các tổ chứ tín dụng, luật ngân hàng với nhiều lần bổ xung và sửa đổi. Song nhà nước cần hoàn thiện hơn các hành lang pháp lý trong lĩnh vực này để tạo điều kiện cho việc huy động vốn tại các ngân hàng được thực hiện hiệu quả hơn và tạo ra một môi trường cạnh tranh lành mạnh giữa các ngân hàng trong nước và ngân hàng có vốn đầu tư nước ngoài.

Chính sách tiền tệ là một công cụ quản lý hữu hiệu của nhà nước trong nền kinh tế, do đó cần phải đa dạng hóa các công cụ giao dịch trong thị trường liên ngân hàng, thị trường mở. Điều này xuất phát từ thực tế, các công cụ trên thị trường tiền tệ, thị trường mở còn hạn hẹp và không đủ đáp ứng nhu cầu của thị trường tiền tệ để điều tiết nền kinh tế.

Việc trao cho các NHTM tự quyết định mức lãi suất huy động cũng là một giải pháp đối với nhà nước, song việc áp dụng mức lãi suất linh hoạt này cần phải có sự can thiệp của nhà nước để tránh lạm dụng và đẩy mức lãi suất huy động quá cao gây ra những tác động xấu tới nền kinh tế.

3.3.2. Đối với NHNo&PTNT Quế Võ

Để thực hiện tốt huy động vốn nhằm phục vụ cho hoạt động sử dụng vốn cho hợp lý thì điều kiện để thực hiện các giải pháp đưa ra cũng phụ thuộc rất nhiều vào bản thân ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Quế Võ. Vì vậy đối với ngân hàng này, cần thực hiện các điều kiến sau để có thể thực hiện tốt những giải pháp đã đưa ra:

- Mở rộng mạng lưới giao dịch

Việc mở rộng mạng lưới giao dịch của ngân hàng nhằm lưu thông một cách thuận lợi nhất và tạo điều kiện cho khách hàng thực hiện các giao dịch nhanh chóng. Hiện nay, ngân hàng có hai cây ATM và ba phòng giao dịch trong địa bàn huyện nhưng vẫn chưa đáp ứng đủ nhu cầu giao dịch của các

khách hàng. Khách hàng phải chờ đợi lâu hoặc phải đi xa khi rút tiền và gửi tiền và thực hiện các giao dịch khác.

Do đó, ngân hàng cần mở rộng mạng lưới giao dịch theo địa dư mở rộng về khu công nghiệp Quế Võ số 2, khu vực này là nơi sẽ thu hút nhiều dân cư, nhiều tổ chức kinh tế sẽ hoạt động tại khu vực này. Bố trí thêm các cây ATM ở các khu vực đông dân cư để thuận lợi cho khách hàng sử dụng thẻ và đáp ứng nhu cầu của khách hàng một cách nhanh chóng và thuận lợi nhất.

- Đào tạo nhân viên

Theo xu hướng phát triển của công nghệ và của con người hiện nay thì đạo tạo cho nhân viên là một yếu tố quan trọng góp phần hoàn thiện tổ chức hơn. Hàng năm, NHNo&PTNT Quế Võ vẫn thực hiện đào tào các khoá học nâng cao nghiệp vụ cho nhân viên, tuy nhiên vẫn cần bổ xung đào tạo các khoá học về kỹ năng mềm như: bán hàng và chăm sóc khách hàng, để có thể chiếm được cảm tình lớn nhất từ phía khách hàng. Ngoài ra, việc sử dụng đúng và vận dụng tốt công nghệ thông tin cũng là một lợi thế, do đó cần bổ xung những kiến thức về tin học cho các cán bộ trong cơ quan để có thể giúp công việc vận hành có hiệu quả hơn.

Hiện nay, trong cơ cấu nhân sự của ngân hàng có rất nhiều cán bộ trẻ nên ngân hàng nông nghiệp huyện Quế Võ cần phát huy điểm mạnh này. tạo điều kiện cho các cán bộ thi đua một cách lành mạnh và tích cực nhất, bên cạnh đó cần có chế độ thưởng phạt phân minh. Nghiêm khắc kỷ luật đối với những đồng chí có thái độ không tốt với khách hàng, làm khách hàng phật ý,…và đồng thời khen thưởng kịp thời đối với các đồng chí gương mẫu, chấp hành tốt kỷ luật và có tiến bộ. Chế độ khen thưởng cần có sự công bằng với tất cả các cán bộ, không định kiến, không thiên vị.

- Đổi mới chính sách khách hàng

Khách hàng là trung tâm của mọi hoạt động kinh doanh trong ngân hàng, do đó, việc thay đổi các chính sách sao cho phù hợp với nhu cầu của khách hàng là một thay đổi cần thiết.

Hàng năm ngân hàng huyện Quế Võ cần có các hoạt động chăm sóc tới khách hàng như: gửi thư, thiệp mừng chúc tết đến với các khách hàng, tổ chức các đợt rút thăm trúng thưởng nhằm tạo sự hấp dẫn và tin tưởng cho khách hàng. Đặc biệt đối với những khách hàng chủ chốt thì ngân hàng cần có những cách chăm sóc phù hợp và đối với những đối tượng khách hàng khác nhau cũng cần có những phương pháp hợp lý nhằm khai thác một cách triệt để nhất.

- Tăng cường hoạt động marketing ngân hàng

Từ phân tích thực trạng cho thấy, năm 2009 và năm 2010 nhờ có sự liên kết hợp tác giữa ngân hàng và các tổ chức như đoàn thanh niên, hội phụ nữ, hội nông dân của huyện,… đã cho những kết quả đáng khen ngợi về lượng vốn huy động được từ các tổ chức này. Năm 2009, năm 2010 cũng là năm ngân hàng thay đổi phong cách giao dịch “vui lòng khách đến, vừa lòng khách đi” điều này tác động khá lớn tới hình tượng của ngân hàng.

Do đó, tăng cường hoạt động Marketing là một điều kiện quan trọng trong việc huy động vốn. Ngoài ra ngân hàng huyện Quế Võ cần triển khai thêm một số hoạt động Marketing khác như: trực tiếp đến những địa phương có diện tích đất nông nghiệp bị thu hồi và được nhận đền bù để tư vấn về các dịch vụ của mình.

- Đầu tư và đổi mới công nghệ

Hệ thống công nghệ thông tin của ngân hàng huyện Quế Võ hiện nay chỉ có mạng nội bộ và chưa có internet, đây cũng có thể là một hạn chế khiến cho các cán bộ ngân hàng do khó tiếp cận được các thông tin kinh tế, các thông tin từ ngân hàng khác, môi trường kinh doanh của ngân hàng mình. Do đó, trong thời gian tới ngân hàng cần bổ xung thêm internet và nâng cấp máy vi tính để có thể có công cụ khai thác nguồn vốn huy động một cách có hiệu quả nhất.

Bên cạnh huy động một khối lượng vốn lớn thì ngân hàng huyện Quế Võ cũng cần có những kế hoạch sử dụng vốn một cách có hiệu quả nhằm tránh những áp lực về chi phí và làm gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng.

Để có thể sử dụng vốn hiệu quả ngân hàng cần có bộ phận đánh giá, thẩm định các dự án một cách chính xác sao cho có thể hạn chế tối thiểu nợ xấu, nợ khó đòi và làm tăng lợi nhuận kinh doanh của ngân hàng. Ngoài ra ngân hàng cần chủ động đi tìm nguồn để sử dụng vốn hiệu quả thay vì chờ đợi khách hàng tìm đến với mình như truyền thống.

PHẦN KẾT LUẬN

Trong tình hình kinh tế hiện nay trên thế giới nói chung và ở nước ta nói riêng, lĩnh vực tiền tệ là một trong số những lĩnh vực nhạy cảm nhất của mọi quốc gia trên thế giới bởi nó có liên quan trực tiếp tới sự phát triển của nền kinh tế. Việc nghiên cứu và áp dụng một cách có hiệu quả các giải pháp huy động vốn là một yêu cầu quan trọng và cấp bách trong ngân hàng góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng

và góp phần cho phát triển kinh tế của đất nước. Trên đây là bài nghiên cứu về những giải pháp tăng cường huy động vốn trong ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thông Việt Nam chi nhánh huyện Quế Võ, tỉnh Bắc Ninh. Bài viết dựa trên những cơ sở lý luận và giải quyết được một số nhiệm vụ đã đặt ra như sau:

Trình bày phương pháp luận về huy động vốn

Nghiên cứu tổng quát về tình hình huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Quế Võ trong thời gian gần đây, qua đó đưa ra những đánh giá về thành tựu, hạn chế và những nguyên nhân của nó.

Đưa ra những định hướng của huy động vốn và giải pháp để thực hiện tăng cường huy động vốn tại ngân hàng.

Do còn có nhiều hạn chế về thời gian, về tài liệu thu thập và về kiến thức nên bài viết còn chưa hoàn thiện. Em rất mong nhận được sự đóng góp của cô giáo, của toàn thể các anh chị trong đơn vị ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Quế Võ và các bạn để bài viết của em được tốt hơn.

Em xin chân thành cảm ơn!

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

1. Báo cáo tổng kết hoạt động của ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Quế Võ tỉnh Bắc Ninh năm 2008, 2009, 2010.

2. Giáo trình khoa học quản lý I. TS. Đoàn Thị Thu Hà, TS. Nguyễn Thị Ngọc Huyền, Nhà xuất bản khoa học kỹ thuật, Hà Nội, 2002

3. Giáo trình khoa học quản lý II. TS. Đoàn Thị Thu Hà, TS. Nguyễn Thị Ngọc Huyền, Nhà xuất bản khoa học kỹ thuật, Hà Nội, 2002

4. Giáo trình tài chính doanh nghiệp PGS. TS. Lưu Thị Hương, nhà xuất bản thống kê Hà Nội, năm 2005

5. Giáo trình văn bản và phương pháp soạn thảo văn bản trong quản lý, Nguyễn Mạnh Hiển, Nhà xuất bản khoa học và kỹ thuật Hà Nội-2004 6. Website: www. Agribank.com.vn

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

LỜI CAM ĐOAN

Tên em là: Sinh viên lớp: Khoa: Trường: Hoàng Thị Thuận Quản lý kinh tế 49B Khoa học quản lý

Em xin cam đoan tất cả những gì viết trong chuyên đề thực tập sau đây là kết quả của quá trình nghiên cứu, tham khảo từ các nguồn tài liệu, sách báo mà em đã thu thập được trong thời gian thực tập tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Quế Võ tỉnh Bắc Ninh. Em không sao chép từ bài làm của người khác.

Em xin cam đoan tất cả những điều nói trên là sự thật, nếu sai em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm.

Hà Nội, ngày 10 tháng 05 năm 2011.

Sinh viên thực hiện.

Hoàng Thị Thuận

CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập- Tự do- Hạnh phúc

NHẬN XÉT CỦA GiẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN

Họ tên sinh viên : Hoàng Thị Thuận Mã sinh viên : CQ492659

Lớp : QLKT 49B

Khoa : Khoa học quản lý

Khóa : 49

Giảng viên hướng dẫn : TS. NGUYỄN THỊ LỆ THÚY ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

Xác nhận của giảng viên

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – tự do – hạnh phúc

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN

Họ tên sinh viên : HOÀNG THỊ THUẬN Mã sinh viên : CQ492659

Lớp : QLKT 49B

Khoa : Khoa học quản lý

Khóa : 49

Giảng viên phản biện :