K T L UN CH NG 2
3.4.2 G ii pháp phát tri nm ng li
- u tiên m r ng m ng l i t i các vùng kinh t tr ng đi m, các đ a ph ng cĩ t c đ t ng tr ng kinh t nhanh. Ti p đ n là m r ng ra các t nh, thành ph lân c n.
- T ng c ng m các đi m giao d ch t i các siêu th . Trong nh ng n m g n đây, h
mua s m t i siêu th c a dân chúng đã d n d n thay th vi c mua s m t i các ch truy n th ng. L i th c a các đi m giao d ch t i các siêu th cĩ th là:
+ Chi phí đ u t và chi phí b o v an toàn th p.
+ Th i gian ho t đ ng dài h n (g m c ngày ngh cu i tu n và ngày l ).
+ Ti p xúc v i l ng khách hàng nhi u h n so v i các chi nhánh thơng th ng. - M thêm các qu y d ch v ngân hàng (Ki t d ch v ). nh ng khu v c th tr ng nhu c u d ch v ngân hàng khơng l n, ABBANK nên thành l p các qu y d ch v ngân hàng. Hình th c này th ng cĩ chi phí đ u t th p h n nhi u so v i tr s c a m t chi nhánh ngân hàng. Các qu y giao d ch c a ngân hàng nên đ c thành l p các đi m, nh : trung tâm th ng m i, sân bay, các đi m du l ch, tr ng đ i h c,… - Máy rút ti n t đ ng đ c coi là nh ng tr m giao d ch c a ngân hàng đ c b trí
nhi u n i và làm vi c 24/24 gi . i u này đã t o thu n l i r t l n cho khách hàng và ti t ki m ngu n l c trong giao d ch rút ti n và tr l i khách hàng v các thơng tin liên quan đ n ti n g i. Ngoài ra, trang b máy rút ti n t đ ng cịn nh m m c đích gi i thi u hình nh ngân hàng cho cơng chúng, t đĩ s thu hút khách hàng đ n v i các dch v ngân hàng khác.
Xây d ng m t m ng l i máy rút ti n t đ ng là h t s c đ t đ , m i máy kho ng 300 – 500 tri u đ ng, ch a k chi phí l p đ t, b o trì, qu n lý máy. Vì v y, ABBANK ph i tính tốn k n i đ t máy, thi t l p h th ng m ng liên k t v i các ngân hàng khác đ ti t ki m chi phí đ u t và tho mãn nhu c u cao h n cho khách hàng.
3.4.3 Gi i pháp phát tri n s n ph m:
- Luơn t o ra s n ph m m i cĩ ch t l ng. Theo đĩ, doanh thu đĩng gĩp t các s n ph m m i bình quân chi m t l 5% đ n 10% trên t ng doanh thu hàng n m.
- Theo dõi danh m c s n ph m c a các đ i th c nh tranh, đi u tra nghiên c u th tr ng và t ng c ng kh n ng d báo nhu c u khách hàng đ xây d ng k ho ch phát tri n s n ph m m i.
- Các s n ph m, d ch v sau khi tri n khai ph i th ng xuyên rà sốt, đánh giá s ti n ích c a m i s n ph m d ch v cung ng. Qua đĩ, s giúp theo dõi đ c chu k
s ng c a t ng s n ph m d ch v , th tr ng m c tiêu, xu h ng phát tri n c a s n ph m đ t đĩ cĩ k ho ch hoàn thi n và c i ti n s n ph m d ch v , nh m mang l i giá tr s d ng t i đa cho khách hàng.
- T ng nhanh c s khách hàng m c tiêu c a ABBANK: khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghi p SMEs, khách hàng truy n th ng EVN và nhà th u, khách hàng xu t nh p kh u b ng các s n ph m m i cĩ tính c nh tranh cao v i chính sách lãi su t linh ho t, trên c s hi u bi t nhu c u khách hàng. ng th i ABBANK s h ng t i vi c cung c p d ch v c nh tranh cho nhĩm khách hàng l n – top 500 doanh nghi p hàng đ u Vi t Nam.
- Ti p t c m r ng các d ch v liên quan đ n tài kho n thơng qua vi c tri n khai các s n ph m d ch v giàu tính cơng ngh nh tr l ng, tr c t c, internet banking giai đo n II: thanh tốn, đ t ng ngu n ti n g i khơng k h n. Bên c nh đĩ ti p t c cho ra đ i các dịng s n ph m ti t ki m, huy đ ng tích l y cao nh m gi v ng và m r ng th tr ng v n huy đ ng c p m t – đ c bi t t i 3 trung tâm l n là TP.HCM, Hà N i và à N ng.
- M r ng h p tác, liên minh v i các đ i tác trong và ngồi n c, các đ nh ch tài chính, t ch c tín d ng, b o hi m, qu b o lãnh đ phát tri n các s n ph m tài chính liên k t m i và u vi t ph c v khách hàng m c tiêu, m r ng h th ng kênh phân ph i đa d ng.
- T ng b c t ng t tr ng thu d ch v trong t ng thu c a Ngân hàng thơng qua các kênh dch v thanh tốn qu c t , d ch v th nh : Visa/master card, YOUcard – billing, khai thác dch v h p tác thu h v i DeutscheBank, Viettel, VNPost bên c nh EVN, các d ch v b o lãnh cho các nhà th u, b o lãnh phát hành các cơng c tài chính …, liên k t cung c p d ch v qu n lý tài s n v i cơng ty ABBANK AMC.
- Nghiên c u và ng d ng các s n ph m ngân hàng hi n đ i đã đ c các ngân hàng l n trên th gi i tri n khai vào tình hình th c ti n c a Vi t Nam nh qu n lý tài s n, dch v tín thác,…
3.4.4 Gi i pháp marketing
Vì đ c đi m ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng d a trên c s tín nhi m cho
nên xây d ng th ng hi u là cơng tác đ c bi t quan tr ng. Các ph ng th c
marketing cĩ th áp d ng nh sau:
- Ph ng th c qu ng cáo và tài tr : tài tr các s ki n cĩ s c hút l n đ i v i đơng đ o dân chúng; th c hi n qu ng cáo trên các ph ng ti n truy n thơng.
- Ph ng th c giao d ch cá nhân là ph ng th c marketing tr c ti p th ng cĩ chi phí th p h n, nh ng địi h i trình đ và k n ng giao ti p t t c a nhân viên. ây là ph ng th c r t phù h p v i v i ABBANK. Nĩ v a t o đi u ki n xây d ng th ng
hi u cho ABBANK, v a nâng cao ch t l ng nhân s , phát huy đ c tính linh ho t
trong quan h giao ti p tr c ti p gi a khách hàng và nhân viên ngân hàng. c bi t
là h n ch đ c s theo dõi c a đ i th c nh tranh.
- Ph ng th c khuy n mãi ch cĩ hi u qu cao n u s n ph m c a ngân hàng đa
d ng, phong phú và đáp ng đúng nhu c u c a khách hàng. Vì v y, ph ng th c
này ch nên áp d ng t i m t s th i đi m nh t đ nh và kéo dài trong m t kho ng
th i gian nh t đ nh.
T ng c ng cơng tác đào t o, hu n luy n nhân viên trong vi c hi u, n m b t đ cĩ hành vi đúng đ n nh m b o v , gi gìn th ng hi u ABBANK.
Hàng quý ph i l p b ng th m dị ý ki n khách hàng v ch t l ng s n ph m
dch v nh m đáp ng ngày càng t t h n nh ng yêu c u c a khách hàng.
Xây d ng 1 danh m c khách hàng lõi, trung thành và mang l i thu nh p l n cho
ABBANK đ cĩ chính sách ch m sĩc khách hàng phù h p.
3.4.5 Gi i pháp cơng ngh
H th ng CNTT ph i th t s là địn b y giúp ngân hàng phát tri n.
T p trung nâng c p và hồn thi n h th ng core banking, đ m b o tính n đ nh
c a h th ng này và cĩ kh n ng m r ng đ s n sàng đáp ng các nhu c u m r ng trong t ng lai.
Cĩ th đ i v i ngân hàng vi c đ ng th i theo đu i nhi u m c tiêu là quá s c.
t ng c ng hi u qu đ u t , gi m thi u chi phí đ u t , t i gi n b máy v n hành, b o trì h th ng, rút ng n th i gian đ a s n ph m ra th tr ng, t p trung trí tu , th i gian, ngu n l c vào nghi p v ngân hàng. Nh ng ph n vi c cĩ th out-sourcing là: dch v qu n tr h th ng, data center, call center.
Nghiên c u ng d ng các ch ng trình qu n lý đ đ m b o tính n ng d ch v và chính sách giá cho t ng khách hàng đ c phịng marketing đ xu t s đ c tri n khai nhanh và th c hi n v i m c đ chính xác cao.
Nghiên c u ng d ng các gi i pháp h n ch r i ro thanh tốn qua m ng và t ng b c nâng h n m c giao d ch cho lo i hình d ch v này.
Khuy n khích các phịng ban ch c n ng đ xu t nhu c u c n đáp ng đ khai thác t i đa cơng ngh .
3.4.6 Gi i pháp tài chính
ABBANK s đ t đ c m c tiêu v n đi u l nh đã đ ra b ng l i nhu n gi l i, phát hành trái phi u chuy n đ i và ti n hành niêm y t trên th tr ng ch ng khốn. Ki m sốt t t c các ho t đ ng tài chính k tốn theo th i gian th c
Cung c p thơng tin nhanh và chính xác cho ho t đ ng qu n tr Nâng cao ch t l ng và hi u qu các quy trình nghi p v
Rút ng n th i gian đĩng s
n gi n hĩa vi c x lý thanh tốn
3.4.7 Gi i pháp v c c u t ch c, qu n lý
Ti p t c hoàn thi n th ch và mơ hình t ch c, khai thác t i đa tính hi u qu và chuyên nghi p t mơ hình qu n lý t p trung theo ngành d c v kh i kinh doanh nghi p v và các trung tâm h tr (quan h đ i ngo i, nhân s , cơng ngh thơng tin, k tốn, phát tri n m ng l i…) k t h p v i qu n lý chi u ngang v phát tri n khách hàng và m ng l i theo khu v c và đ a bàn. Xây d ng và hồn thi n các trung tâm vùng đ h tr và qu n lý các Chi nhánh/ Phịng Giao d ch trên đ a bàn m t cách hi u qu và kp th i.
Tích c c phân quy n cho các c p lãnh đ o trung gian và nhân viên nh m gi m b t các b c ki m tra trung gian đ gi m th i gian cung ng d ch v .
Khuy n khích ng d ng ph ng pháp Kaizen vào ho t đ ng nghiên c u và phát tri n d ch v ngân hàng nh khuy n khích m inhân viên cùng đĩng gĩp ý t ngđ
khơng ng ng phát tri n và hồn thi n d ch v cung ng.
Phân b quy n l i, ch tiêu và nhi m v trong h th ng: vì m i S giao d ch, chi
nhánh, phịng giao dch cĩ nét đ c thù riêng nên khi phân b ch tiêu, nhi m v và quy n l i c a m iđ n v c n c n c vào nh ng ch tiêu đánh giá khoa h c đ các đ n v này phát huy đ c t i đa kh n ng ph c v c a nĩ. Các ch tiêu đĩ nh : dân
s , thu nh p đ u ng i, v trí đ a lý, kh n ng phát tri n kinh t , m c đ c nh tranh,…xung quanh đ n v đĩ. Khi đã phân b ch tiêu v huy đ ng v n, cho vay,
doanh s cung ng d ch v ngân hàng, l i nhu n thì ph i phân b m c th ng gia t ng cho m i đ n v . ây là ph n th ng kích thích các đ n v phát huy v t yêu c u c a m i đ n v đĩ.
Các giám đ c/phĩ giám đ c ph i th t s am hi u v ngân hàng. Khơng th cĩ
m t chi nhánh phát tri n t t khi giám đ c/phĩ giám đ c ch bi t v tín d ng, ho c
v thanh tốn qu c t , ho c v huy đ ng v n. Ng i đ ng đ u m i đ n v này ph i am t ng v huy đ ng v n, cho vay, cung ng d ch v ngân hàng, đ ngoài cơng tác phát tri n h cịn ph i th c hi n cơng tác qu n tr r i ro. Do đĩ đ cĩ m t ng i đ ng đ u t t t i m i đ n v thì ABBANK c n t ch c thi tuy n v các nghi p v
ngân hàng, kh n ng qu n tr đi u hành. Qua các k thi tuy n đ u vào và thi đánh
giá kh n ng hàng n m, ABBANK s phân b đ i ng qu n lý phù h p và cĩ th lo i nh ng nhà qu n lý khơng cịn kh n ng t o ra đ ng l c phát tri n cho ngân
hàng.
Ki m sốt viên và các nhân viên: nh ng k thi tuy n d ng là gi i pháp thu nh n đ c nh ng ng i cĩ kh n ng c ng hi n cho ngân hàng. Qua quá trình đào t o hàng n m thì đ i ng nhân s này am hi u thêm v các k n ng nghi p v và qu n
lý ngân hàng. Do đĩ, ABBANK c n th c hi n các k thi sát h ch trong n m cho các
nhân viên. Ngồi m c đích phát huy kh n ng h c t p, trau d i nghi p v c a nhân
hàng n m thì s th c hi n phân b m t s nhân viên vào v trí m i và cĩ th cho ngh vi c m t s nhiên viên khơng cịn kh n ng c ng hi n.
V i các k thi sát h ch và h th ng v n b n quy trình nghi p v theo tiêu chu n ch t l ng ISO thì ABBANK s thốt kh i đánh giá c a khách hàng v s chênh l ch trong ch t l ng d ch v và cung cách ph c v trong h th ng. Ngoài ra là hi u qu kinh doanh do vi c các đ n v đã xác đ nh rõ đ i th c nh tranh cho riêng đ n v mình và t đĩ h đ a ra gi i pháp t ng kh n ng c nh tranh t i m i đ n v . T ng h p s c m nh t các đ n v là s c m nh c a toàn h th ng ABBANK.
a vào s d ng mơ hình qu n tr hi n đ i theo chu n m c c a qu c t , s d ng ph n m m hi n đ i ph c v vi c phân tích m c đ r i ro c a khách hàng, đ nh giá kho n vay, đ nh giá tài s n th ch p và qu n tr danh m c cho vay.
H QT – Ban i u Hành ph i t ng c ng th c hi n ch ng tình qu n lý r i ro, cơng b m c r i ro ch p nh n đ c, quy trình báo cáo r i ro, trách nhi m c a ng i chu r i ro, th c hi n cơng tác ki m sốt r i ro, phân tích r i ro trên l i ích cĩ đ c, s d ng vào quá trình ra quy t đ nh, đ nh giá và đo l ng ho t đ ng m i m t c a ngân hàng.
H i ng Qu n Tr , Ban i u Hành c n cĩ chi n l c trong ho t đ ng đ u t phù h p di n bi n th tr ng, d báo kh n ng r i ro đ cĩ bi n pháp, gi i pháp k p th i ng n ch n r i ro, b o đ m an toàn trong lnh v c đ u t l i nhu n cao nh ng r i ro r t l n.
Trong các quy t đ nh cho vay đ i v i khách hàng c n d đốn các y u t mơi tr ng kinh t xã h i nh h ng đ n ho t đ ng s n xu t kinh doanh nh l m phát, chính tr, t giá h i đối,…
Xây d ng th vi n thơng tin v ho t đ ng qu n tr r i ro, trong đĩ c n thu th p