2 Dư nợ cho vay nhĩm 341.00 471.00 53.70 388.50 431
2.2.2.4.Tính năng, cơng dụng của sản phẩm cho vay
Đối với các sản phẩm cho vay của mình Vietinbank chia thành hai nhĩm sản phẩm cho vay chính đĩ là sản phẩm cho vay bán buơn và sản phẩm cho vay bán lẻ. Sau nhiều lần chuyển đổi mơ hình và mục tiêu hoạt động Vietinbank vẫn giữ được vai trị đầu tàu trong hoạt động cho vay đối với các dự án, các ngành kinh tế mũi nhọn. Điều này được thể hiện qua các sản phẩm cho vay bán buơn đặc thù của Vietinbank như sản phẩm cho vay thi cơng xây lắp, chi vay đĩng tàu, cho vay đầu tư nhiệt điện vừa và nhỏ, sản phẩm cho vay đối với các tập đồn, tổng cơng ty lớn...Với các sản phẩm đặc thù bán buơn của mình Vietinbank đã cung cấp cho khách hàng một cách tồn diện các dịch vụ của ngân hàng, đồng thời giúp việc xử lý nghiệm vụ của cán bộ làm cơng tác cho vay được chuyên sâu và nhanh chĩng, quản lý và kiểm sốt rủi ro đối với hoạt động cho vay theo các ngành nghề của ngân hàng được tốt hơn.
Với mục tiêu xây dựng chiến lược trở thành ngân hàng chủ lực trong việc phục vụ các tập đồn, tổng cơng ty lớn, trên cơ sở các sản phẩm cho vay đặc thù phù hợp với đặc điểm từng ngành nghề lĩnh vực hoạt động của các cơng ty. Vietinbank cĩ các chính sách ứng xử riêng phù hợp đồng thời thực hiện phương thức mua bán sản phẩm chọn gĩi, chăm sĩc khách hàng liên tục và thực hiện cơ chế tài chính mạnh để đảm bảo hiệu quả trong việc duy trì và mở rộng quan hệ.
Đối với hoạt động cho vay bán lẻ Vietinbank, đang tích cực phát triển và hiện đã cĩ 12 sản phẩm cho vay bán lẻ. Tính năng của các sản phẩm cho vay bán lẻ cơ bản của VIETINBANK được so sánh, đối chiếu các sản phẩm tương tự của VCB, ACB. Cụ thể:
Điểm mạnh Điểm yếu
Sản phẩm cho vay cán bộ cơng nhân viên
Điều kiện cho vay: Khơng yêu cầu khách hàng cĩ tài khoản trả lương tại Vietinbank (điều kiện phải cĩ tại VCB); khơng quy định mức thu nhập tối thiểu khi vay vốn (tại VCB: 2 triệu và ACB là 5 triệu);
Mức cho vay tối đa: Tương đối cao (500 triệu, VCB là 300 triệu và ACB là 250 triệu);
Lãi suất được vay thấp, cĩ tính cạnh tranh cao.
Quy trình thủ tục: Thủ tục, yêu cầu xác nhận đơn vị cơng tác, mức thu nhập chặt chẽ, nhiều trường hợp gây khĩ cho khách hàng;
Phương thức vay: Khách hàng phải đến trực tiếp Chi nhánh làm thủ tục vay vốn, chưa triển khai phương thức vay vốn trực tuyến (đã được áp dụng ở các Ngân hàng như ACB).
Sảm phẩm cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở
Điều kiện cho vay: Khơng quy định mức thu nhập tối thiểu khi vay vốn ( VCB: 3 triệu)
Mức cho vay: Tỷ lệ cho
Chưa cĩ các sản phẩm cụ thể theo từng mục đích cho vay (sửa chữa nhà, mua sắm trang thiết bị nội thất, ví dụ: ACB cĩ các sản phẩm: cho vay trả gĩp mua nhà
vay so với giá trị tài sản bảo đảm cao (Vietinbank: 85%; VCB và ACB: 70%) Lãi suất cho vay tốt cho khách hàng.
ở/nền nhà, cho vay trả gĩp xây dựng/sửa chữa nhà)
Chưa cĩ sản phẩm riêng về cho vay mua nhà theo dự án mặc dù Vietinbank đã ký thỏa thuận hợp tác với nhiều chủ đầu tư lớn (ACB cĩ sản phẩm cho vay mua căn hộ Phú Mỹ Hưng, VCB cĩ sản phẩm cho vay mua nhà theo dự án).
Sản phẩm cho vay hộ gia đình kinh doanh sản xuất
Khơng cĩ Chưa cĩ quy định riêng về sản phẩm;
Mức cho vay tương đối hấp dẫn
Sảm phẩm vay mua ơtơ
Điều kiện cho vay: Khơng quy định mức thu nhập tối thiểu để được vay vốn (HSBC: 10 triệu, VCB: 8triệu)
Tỷ lệ cho vay so với giá trị tài sản bảo đảm tương đối cao (Vietinbank: 85%, VCB: 80%, ACB: 70%); Lãi suất cho vay thấp; Vietinbankđã cĩ thỏa thuận hợp tác tồn diện với một số Cơng ty ơ tơ, xe máy trong nước.
Quy trình, thủ tục cho vay tương đối phức tạp, thời gian cho vay lâu (Vietinbank: 5 ngày làm việc, ACB: 3 ngày làm việc);
Chưa được coi là một sản phẩm tiềm năng để các Chi nhánh chủ động đẩy mạnh cơng tác marketing. Sản phẩm cầm cố, chiết khấu GTCG Đối tượng áp dụng rộng (Vietinbank: GTCG, TTK khơng chỉ do Vietinbank phát hành; ACB: khơng áp
Mức cho vay đối với mục đích tiêu dùng cịn thấp (BIVD: 200 triệu đồng, VCB và ACB: khơng giới hạn);
dụng GTCG, TTK do các NH cổ phần phát hành). Tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản bảo đảm khá cao (lên tới 100% GTCG, TTK);
Là sản phẩm truyền thống, quy trình đơn giải, rõ ràng vì vậy khơng địi hỏi Cán bộ cơng nhân viên phải cĩ nhiều kinh nghiệm và kiến thức chuyên mơn cao.
Quy định về sản phẩm cịn đơn giản, do quy trình, thủ tục đang được ghép chung với các đối tượng khách hàng là doanh nghiệp và tổ chức dẫn đến thời gian xử lý khoản vay tương đối chậm, gây ra nhiều sai sĩt trong quá trình xử lý.