- Căn cứ vào tính pháp lý (các quy định của pháp luật) hợp đồng bảo hiểm gồm hợp đồng bảo hiểm tự nguyện và hợp đồng bảo hiểm bắt buộc.
3.4.5 Phương thức thanh toán tiền bảo hiểm, bồi thường bảo hiểm
Trong nhiều nghiệp vụ bảo hiểm DNBH thường đưa ra các quy định về việc áp dụng mức miễn thường. Có thể bằng một số tiền nhất định /1 sự cố hoặc theo tỷ lệ % nhất định của giá tổn thất. Việc quy định mức miễn thường chi phối trực tiếp việc tính số tiền trả bảo hiểm. có trường hợp miễn thường có khấu trừ vào số tiền bồi thường có trường hợp miễn thường không không khấu trừ ( thiệt hại nhỏ hơn hoặc bằng mức miễn thường thì không không bồi thường còn lớn hơn mức đó thì bồi thường không khấu trừ. Mức miễn thường có thể quy định bắt buộc hoặc để bên mua tuỳ ý lựa chọn.
Mức miễn thường đưa vào hợp đồng xuất phát từ mục đích khác nhau: có thể để loại bỏ tổn thất dạng hao hụt tự nhiên, thương mại khỏi trách nhiệm bảo hiểm hoặc để tránh bỏ ra các
chi phí về giám định, thu thập hồ sơ thủ tục thanh toán không mang lại hiệu quả kinh tế đối với những tổn thất nhỏ. Đặc biệt sẽ đáp ứng được nhu cầu tự gánh chịu một phần tổn thất để giảm phí bảo hiểm, đồng thời là một biện pháp góp phần ngăn ngừa rủi ro đạo đức, giảm thiểu nguy cơ tinh thần trong kinh doanh bảo hiểm.
- Bồi thường, trả tiền theo tỷ lệ: có nhiều loại tỷ lệ chi phối cách tính số tiền bồi thường BH
+ Tỷ lệ số tiền bảo hiểm/ Giá trị bảo hiểm. (BH dưới giá trị)
+ Tỷ lệ bôì thường cụ thể nếu khách hàng chấp nhận thì ký hợp đồng đối với tất cả các tổn thất xảy ra người được bảo hiểm chỉ được bồi thường một phần thiệt hại theo tỷ lệ thoả thuận đó. Lý do bắt nguồn từ chủ ý muốn tác động đến ý thức trách nhiệm của bên được bảo hiểm trong việc bảo vệ an toàn đối tượng bảo hiểm và hạn chế tổn thất ngay từ khi ký hợp đồng. Đó là biện pháp cần thiết với một số nghiệp vụ bảo hiểm như: BH tín dụng XK, Tín dụng thương mại, bảo hiểm tiền gửi, bảo hiểm vật nuôi cây trồng- những loại bảo hiểm có tính phức tạp trong quản lý rủi ro và dễ bị chi phối bởi nguy cơ tinh thần.
+ tỷ lệ theo phí bảo hiểm: số tiền bồi thường bảo hiểm hoặc trả tiền bảo hiểm bị giảm đi
bởi tỷ lệ: số phí bảo hiệm đã nộp
số phí bảo hiểm lẽ ra phải nộp.
Cách xác định này thường áp dụng khi có sự nhầm lẫn sai sót trong cung cấp thông tin và thông báo rủi ro thay đổi của bên mua bảo hiểm. Chẳng hạn, sự nhầm lẫn tuổi của người được bảo hiểm khi tham gia bao hiểm nhân thọ dẫn đến việc định mức phí trong hợp đồng thấp hơn mức phí tương ứng với độ tuổi đúng của người được bảo hiểm, bởi vậy DNBH phải giảm số tiền trả bảo hiểm nếu như không muốn áp dụng biện pháp khác.