C ph nD hàng ch vT ài kh on Khách K toán qu c tTrung tâm Tài tr
CÁC G II PHÁP NÂNG CA ON NG L CC NH TRANH
3.2.3.3. Các gi i pháp phát tri nd ch
* Gi i pháp phát tri n dch v thanh toán
- a d ng hóa s n ph m d ch v và tri n khai các d ch v m i, nâng cao ch t l ng d ch v .
Hoàn thi n đ nh h ng phát tri n và chi n l c đa d ng hóa các s n ph m d ch
v thanh toán và ti n ích c a t ng s n ph m d ch v theo nhu c u th tr ng. Tri n
khai r ng rãi các d ch v thanh toán đi n t , đ y m nh đ u t và nghiên c u, ng d ng
r ng rãi các công c thanh toán m i theo tiêu chu n qu c t . T p trung đ y m nh d ch
v tài kho n, tr c h t là các tài kho n cá nhân v i các th t c thu n l i, an toàn và các ti n ích đa d ng kèm theo đ thu hút ngu n v n r và t o s phát tri n cho các d ch v
thanh toán không dung ti n m t. Ti p t c nâng cao ch t l ng và hi u qu các d ch v
ngân hàng qu c t truy n th ng nh m và thanh toán L/C xu t, nh p kh u, nh thu,
chuy n ti n, chi tr ki u h i, thu đ i ngo i t trong xu th h i nh p kinh t qu c t .
- y m nh ng d ng các nghi p v phái sinh, t ng c ng các bi n pháp kh i t ng ngu n ngo i t , phát tri n và nâng cao hi u qu ho t đ ng kinh doanh ngo i t .
M r ng quan h h p tác v i các ngân hàng n c ngoài trên th tr ng ngo i
h i qu c t , đ tranh th s h tr v ki n th c, v h th ng phân tích qu n lý r i ro đ i
v i các lo i hình nghi p v phái sinh nói chung và nghi p v quy n ch n ti n t ,
nghi p v t ng lai ti n t nói riêng. Ti p c n khách hàng, t ch c h i th o đ gi i
thi u và t v n cho khách hàng v các công c m i trong kinh doanh ngo i t đ h tr
cho ho t đ ng xu t nh p kh u c a doanh nghi p đ t hi u qu cao, giúp doanh nghi p
có thêm c h i l a ch n lo i hình giao d ch h i đoái phù h p v i m c tiêu kinh doanh c a mình, gi i quy t đ c mâu thu n gi a l i nhu n và r i ro. Ho t đ ng kinh doanh
ngo i t g n v i các nghi p v khác theo ph ng châm “d ch v tr n gói” đ x lý đ c linh ho t gi a lãi su t, t giá và m c phí trong ph m vi cho phép, trên c s tính
toán l i ích t ng th cu i cùng mà khách hàng mang l i khi đ ng th i s d ng nhi u
lo i s n ph m d ch v c a ngân hàng.
Ch đ ng đa ph ng hóa, đa d ng hóa quan h h p tác v i các ngân hàng l n
có uy tín trên th gi i trên c s l i th so sánh c a t ng ngân hàng, rà soát và c ng c
m ng l i ngân hàng đ i lý hi n có, phát tri n thêm quan h đ i lý v i các ngân hàng
các n c mà ho t đ ng ngo i th ng c a Vi t Nam b t đ u có quan h nh th tr ng
B c M , Châu Âu, Châu Phi … đ m r ng kinh doanh qu c t , và h tr kinh doanh
xu t nh p kh u, đ u t ra n c ngoài c a các doanh nghi p Vi t Nam. Tìm hi u nh ng
chính sách kinh t , nh ng hi p đ nh ngo i th ng, d án phát tri n đ thi t l p tr c h
th ng ngân hàng đ i lý, ph c v cho các hi p đ nh và các d án đó khi tri n khai th c
hi n. Bên c nh đó, ki m soát ch t ch h n ho t đ ng c a các ngân hàng đ i lý, n u đ i
lý nào không có giao dch phát sinh trong th i gian dài nên t m th i đóng c a đ ti t
ki m chi phí.
- Hi n đ i hóa công ngh ngân hàng
Trung tâm công ngh thông tin và Silverlake c n tích c c c i ti n công ngh
ngân hàng, ti p t c hoàn thi n ch ng trình chuy n ti n, chi tr ki u h i, c i ti n ch c n ng v n tin đi n chuy n ti n theo nhi u kênh thông tin, h ch toán và đ i chi u t đ ng tài kho n Nostro, các ch ng trình đ u m i thanh toán sec nh thu, sec du l ch,
c i ti n ch ng trình Treasury đ có th tri n khai x lý đ c đ y đ các s n ph m
giao dch h i đoái mà NHNN cho phép th c hi n nh nghi p v quy n ch n
* Gi i pháp phát tri n d ch v th .
M c dù d ch v th đã có s phát tri n v t b c trong nh ng n m g n đây. Song
ti m n ng phát tri n th tr ng th còn r t l n, NHNT c n ph i tích c c trong công tác nh sau:
- M r ng thêm m ng l i ch p nh n th đ đ m b o cho các ch th có th
dùng th c a mình thanh toán t t c các trung tâm th ng m i, nhà hàng, siêu th…
b ng cách có s k t h p ch t ch gi a các t ch c cung ng d ch v ngân hàng v i các c quan, doanh nghi p, t ch c cung ng d ch v , hàng hóa tiêu dùng trong xã h i.
- Liên k t m ng l i ch p nh n th c a các ngân hàng v i nhau.
- Phát tri n thêm các ti n ích c a th và các lo i th m i nh th ghi n qu c t ,
th liên k t…
- Tuyên truy n qu ng cáo cho dân chúng v l i ích c a vi c s d ng th
- Thành l p trung tâm h tr khách hàng.
- Tri n khai h th ng qu n lý r i ro trong nghi p v th .
- có th gi vai trò d n trong d ch v ATM thì h th ng ATM c a NHNT
ph i đ c đ u t có tính quy mô h n, ch y u là phát tri n h th ng giao d ch ngân
hàng t đ ng h n là đ u t đ n l . Ho t đ ng phát tri n h th ng các chi nhánh , phòng qu y giao d ch, đi m giao d ch ATM, các c s ch p nh n th đ c xây d ng trên c
s u tiên là “ a l i”. Vì v y NHNT c n s n sàng b ra chi phí cao đ có đ c m t v
trí t t nh t. Ho t đ ng th c a NHNT trong nh ng n m qua đã đ t đ c nh ng thành t u t ng đ i kh quan. Trong môi tr ng c nh tranh gay g t hi n t i trên th tr ng
th , vi c gi đ c v th trên th tr ng và phát tri n là m t công vi c h t s c khó kh n, đòi hòi s n l c và ph i h p đ ng b trên toàn h th ng Vi c nhìn nh n th ng
th n các y u t và th c hi n các gi i pháp kh c ph c là v n đ c p thi t hi n nay, v i đ nh h ng đúng đ n, NHNT đ u t vào d ch v th s th c s có hi u qu , d ch v th
s phát tri n b n v ng, kh ng đ nh th ph n c a NHNT trên th tr ng.
*Gi i pháp phát tri n d ch v Ngân hàng bán l .
- a d ng kênh phân ph i và th c hi n phân ph i hi u qu .
Thành công trong kinh doanh d ch v ngân hàng bán l đ c quy t đ nh b i
m ng l i và kênh phân ph i, kh n ng ti p c n d ch v cho m i khách hàng t i m i
lúc và m i n i qua m i cách. Hi n nay, NHNT ph n l n s d ng các kênh phân ph i
dch v tr c ti p “qua qu y” gây lãng phí th i gian và các chi phí khác. Khi xã h i
ngày càng phát tri n, chi phí cho kênh phân ph i ngày càng t ng nh tr l ng cho nhân viên, thuê đ a đi m cho chi nhánh ngày càng đ t đ khó tìm. H n n a, vi c ph i đ n giao d ch t i tr s v i th i gian ph c v h n h p s tr thành b t ti n v i khách
hàng vì b n thân h c ng ph i làm vi c vào th i gian đó vì v y NHNT c n thi t ph i
+ T ng c ng hi u qu c a h th ng t ph c v (self services)- h th ng ATM
v i kh n ng cung c p hàng ch c lo i d ch v khác nhau, có th ho t đ ng thay cho
m t chi nhánh ngân hàng v i hàng ch c nhân viên giao dch.
+ Ngân hàng qua máy tính (PC banking / Home Banking): Xu t phát t xu h ng và kh n ng ph c p c a máy tính cá nhân, kh n ng k t n i Internet mà NHNT c n s m đ a ra các d ch v đ khách hàng có th s d ng nh đ t l nh, th c hi n thanh
toán, truy v n thông tin… Vi c s d ng kênh phân ph i này an toàn, ti t ki m chi phí
th i gian cho c khách hàng và ngân hàng. Internet là kênh phân ph i hi u qu mà các ngân hàng bán l trên th gi i đem l i cho các khách hàng c a h . M t ví d đi n hình là tài kho n ti t ki m tr c tuy n c a HSBC đã thu hút trên 1t USD ti n g i ch trong hai tháng đ u tiên sau khi tri n khai ch ng trình ngân hàng tr c tuy n t i M , qua ch ng trình này HSBC đã m r ng ho t đ ng t i 7 bang c a n c M và c bang Colombia, n i đã có các chi nhánh ngân hàng bán l c a M
+ Ngân hàng qua đi n tho i (Telephone Banking): V i xu th bùng n các thuê
bao di đ ng nh ngày nay t i th tr ng Vi t Nam thì đây là m t kênh phân ph i hi u
qu , ti m n ng mà NHNT c n t p trung khai thác. a d ng hóa các kênh phân ph i,
qu n lý phân ph i m t cách h u hi u đ t i đa hóa vai trò c a t ng kênh trong h th ng
nh m h ng t i ph c v các nhu c u c a khách hàng m i lúc, m i n i là m t trong
nh ng y u t d n t i thành công c a ngân hàng bán l .
- a d ng hóa các s n ph m d ch v , th ng xuyên đ i m i công ngh , t ng s n
ph m d ch v , giá tr gia t ng c a d ch v
a d ng hoá s n ph m đ c xác đ nh là đi m m nh, là m i nh n đ phát tri n
dch v ngân hàng cá nhân, NHNT c n t p trung vào các s n ph m có hàm l ng công
ngh cao, có đ c đi m n i tr i so v i các s n ph m trên th tr ng nh m t o s khác
bi t trong c nh tranh. Kh n ng cung c p đ c nhi u s n ph m h n trong đó bao g m
nhi u s n ph m m i thông qua s đa d ng c a các kênh phân ph i s giúp ngân hàng s d ng t i u nh ng thu n l i trong l nh v c d ch v ngân hàng bán l mang l i t i
Cùng v i các s n ph m d ch v ngân hàng truy n th ng, NHNT c n tri n khai
các dch v khác nh qu n lý tài s n, u thác đ u t , t v n đ u t , bán chéo s n ph m
dch v (nh s k t h p gi a ngân hàng và gi i b o hi m Bank- Assuramce)… không nh ng gi đ c khách hàng hi n có thông qua vi c cung c p tr n gói, đ y đ các d ch
v , t o thu n l i cho khách hàng, mà còn t o c h i có thêm nhi u khách hàng m i do đa d ng hóa s n ph m d ch v c a mình.
- T ng c ng công tác marketing
Do đ i t ng ph c v c a các d ch v ngân hàng bán l đa ph n là các cá nhân nên công tác marketing, qu ng bá các s n ph m d ch v đóng vai trò c c k quan
tr ng. Theo khuy n cáo c a các ngân hàng th gi i, ho t đ ng marketing đóng góp t i
20% vào t ng l i nhu n ngân hàng bán l .Vì v y NHNT c n c i ti n marketing bán l
càng s m càng t t.
- T ng c ng chuy n t i thông tin t i đa s công chúng giúp khách hàng có
đ c s hi u bi t c b n v các d ch v bán l , n m đ c cách th c s d ng, l i ích
c a t ng s n ph m thông qua các kênh thông tin đ i chúng nh : đài phát thanh, truy n
hình, báo chí, báo đi n t …
- Th c hi n t t chính sách khách hàng
NHNT c n s m hoàn thành và tri n khai trong toàn h th ng mô hình t ch c
kinh doanh theo đ nh h ng khách hàng. Có nh v y ngân hàng m i có đi u ki n n m
b t, nghiên c u sâu s c nhu c u c a t ng nhóm khách hàng t đó đ a ra s n ph m d ch
v phù h p. Kinh doanh d ch v ngân hàng bán l không gi ng nh bán buôn, vì v y
NHNT c n thành l p riêng b máy đi u hành và th c thi vi c phát tri n d ch v ngân
hàng bán l , trong đó có các b ph n nghiên c u chính sách khách hàng, nghiên c u
s n ph m d ch v và ti n hành marketing dch v , qu n lý kênh phân ph i… Nâng cao
ch t l ng d ch v ngân hàng, gi n ti n các th t c khi giao d ch trên c s t n d ng
ti n ích c a công ngh thông tin hi n đ i t o thu n l i cho khách hàng.