T cách ng i vay (Character)
Cán b tín d ng ph i ch c ch n r ng: ng i xin vay có m c đích rõ ràng và có thi n chí nghiêm ch nh tr n khi đ n h n. Khi m c đích vay đã rõ ràng, cán b tín d ng ph i xác đ nh xem có phù h p v i chính sách tín d ng hi n hành c a ngân hàng hay không. Th m chí, cho dù m c đích xin vay là t t, thì cán b tín d ng c ng ph i xác đ nh xem ng i vay có thái đ , trách nhi m trong vi c s d ng v n vay, tr l i các
câu h i m t cách trung th c, có thi n chí và n l c h t s c đ hoàn tr n vay khi đ n h n. N u phát hi n th y ng i vay gi d i trong k ho ch s d ng v n và tr n nh đã th a thu n, cán b tín d ng t ch i cho vay, n u không r i ro tín d ng s phát sinh cho ngân hàng.
N ng l c c a ng i vay ( Capacity)
Cán b tín d ng ph i ch c ch n r ng ng i xin vay ph i có đ n ng l c hành vi và n ng l c pháp lý đ ký h p đ ng tín d ng. Ng i đ i di n cho công ty ký k t h p đ ng tín d ng ph i là ng i đ c y quy n h p pháp c a công ty.
Thu nh p c a ng i vay (Cash)
Tr c tiên ph i xác đ nh đ c ngu n thu th p c a ng i vay t ngu n nào: lu ng ti n t doanh thu bán hàng hay t thu nh p; bán thanh lý tài s n; ti n t phát hành ch ng khoán n hay ch ng khoán v n. B t c ngu n thu nào t các kh n ng trên đ u có th s d ng tr n vay cho ngân hàng.
B o đ m ti n vay (Callateral)
Khi đánh giá khía c nh b o đ m ti n vay, cán b ph i xem xét giá tr tài s n có ch t l ng đ h tr kho n vay hay không, đ ng th i chú ý đ n các y u t nh y c m nh : tu i th , đi u ki n và m c đ chuyên d ng c a tài s n ng i vay. Khía c nh công ngh c ng ph i đ c bi t chú ý, b i tài s n ng i vay có công ngh l c h u, thì giá tr gi m r t nhi u và khó tìm đ c ng i mua trong khi công ngh thay đ i hàng ngày.
Các đi u ki n khác (Condition)
Cán b tín d ng và nhà phân tích c n ph i bi t xu h ng hi n hành v công vi c kinh doanh và ngành ngh c a ng i vay, c ng nh đi u ki n kinh t thay đ i s nh h ng nh th nào đ n kho n tín d ng. đánh giá xu h ng ngành và đi u ki n kinh t có nh h ng đ n ho t đ ng kinh doanh ngân hàng.
Ki m soát (Control)
T p trung vào nh ng v n đ nh : các thay đ i pháp lu t và quy ch có nh h ng x u đ n ng i vay. Yêu c u tín d ng c a ng i vay có th đáp ng đ c tiêu chu n c a ngân hàng và c a nhà qu n lý v ch t l ng tín d ng.