K ết luận Chương 1
3.2.2. Các giải pháp hỗ trợ khác
3.2.2.1.Giải pháp về công nghệ:
Hiện tại NHNo&PTNT VN ñang sử dụng chương trình core banking thông qua hệ thống IPCAS ñể quản lý các giao dịch của khách hàng. Ngân hàng vẫn ñang sử dụng ñồng thời 2 chương trình IPCAS và Foxpro vì phần mềm core banking không thực hiện hạch toán ñược những hoạt ñộng kế toán nội bộ, dữ liệu ñổ sang bảng Excel còn hạn chế phải thao tác chuẩn hóa làm mất rất nhiều thời gian và nhân lực. Do ñó, cần sớm có giải pháp ñể thực hiện thống nhất một chương trình phần mềm trong toàn hệ thống bằng một số giải pháp cụ thể như sau:
- Phát huy vai trò của Trung tâm Công nghệ thông tin trong việc thiết kế các phần mềm ñơn giản hỗ trợ các phòng ban Hội sở trong quá trình tác nghiệp như quy trình quản lý cổ ñông, cổ phần, cổ phiếu; hoặc hỗ trợ các ñơn vị trong việc thực hiện báo cáo, xuất file, truyền file …
- Liên hệ trực tiếp với nhà cung cấp phần mềm trước ñây ñể mua tiếp các chương trình hạch toán nội bộ, bổ sung ñầy ñủ những module còn thiếu trong hệ
thống IPCAS. Đặt hàng các công ty phần mềm viết thêm những chương trình còn thiếu và tích hợp tốt với hệ thống IPCAS ñang sử dụng.
- Trong thời gian chuyển ñổi số liệu sang hệ thống core banking, một sốñơn vị
trong hệ thống, nhất là các ñơn vịở những tỉnh miền Tây, một vài số liệu chưa khớp
ñúng nên ñơn vị vẫn theo dõi bằng hệ thống cũ hoặc theo dõi riêng ngoài bảng Excel. Do ñó, Phòng quản trị hệ thống và xử lý số liệu cần tiến hành rà soát ở từng
ñơn vịñể hướng dẫn các ñơn vị thực hiện công việc khoa học hơn.
b)Một số giải pháp về công nghệ góp phần hiện ñại hóa NHNo&PTNT VN:
Để tiếp tục mang lại những tiện ích cao hơn nữa cho khách hàng, cần triển khai thực hiện một số giải pháp sau:
Lập, lưu trữ và khai thác dữ liệu cho từng khách hàng:
Các dữ liệu bao gồm thông tin vềñối tượng vay, tài sản ñảm bảo, tình hình hoạt ñộng, tình hình tài chính của khách hàng và một số thông tin khác ñể xác ñịnh mức ñộ cạnh tranh của sản phẩm và tiềm năng sử dụng các sản phẩm khác của ngân hàng. Dữ liệu này ñược lập cho tất cả các khách hàng, kể cả khách hàng luôn luôn thanh toán ñầy ñủ, ñúng hạn nợ gốc là lãi, cần lập chi tiết và theo dõi ñặc biệt ñối
với những khoản vay trễ hạn, hoặc ñối với những khách hàng có vấn ñề. Thông tin về tài sản ñảm bảo cần ñược phân loại chi tiết và theo dõi mức ñộ an toàn của tài sản. Dữ liệu cho một khách hàng cần lập từ 3 ñến 10 năm.
Khi lập ñược dữ liệu thì việc tổ chức lưu trữ và khai thác thông tin dữ liệu quản lý khách hàng cần ñược chú trọng, cần tổ chức phân tích, rút ra tính phổ biến
ñể quản lý nhằm nâng cao chất lượng tín dụng. Đồng thời, khai thác có hiệu quả từ
các báo cáo, thống kê theo hệ thống thông tin ñã ñược nhập về kho dữ liệu. Vấn ñề
là các thông tin ñược cập nhật và lưu giữ phải chi tiết, rõ ràng, nhất là phải mang ñộ
chính xác cao. Có như vậy thì những kết quả mang lại từ việc phân tích những thông tin này mới thực sự có hiệu quả trong quá trình quản lý rủi ro tại ngân hàng.
Xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng tựñộng:
Rủi ro phát sinh từ sai sót và thiên vị cá nhân ñược loại bỏ tối ña trong hệ
thống xếp hạng tựñộng. Như một số nước phát triển ñã và ñang thực hiện, theo ñó, khi khách hàng cần sử dụng dịch vụ sẽ cung cấp thông tin theo mẫu ñịnh sẵn cho nhân viên tín dụng. Các tiêu chí ñánh giá ñược chọn lọc từ thông tin dữ liệu về
khách hàng trong quá khứ, chương trình phần mềm sẽ tựñộng phân loại khách hàng vào nhóm tín dụng phù hợp nhất. Sau ñó kết quả xếp hạng ñược trả lại trực tiếp tới khách hàng. Thông thường, ñi kèm với kết quả này là thông báo của ngân hàng về
việc chấp nhận hoặc từ chối yêu cầu của khách hàng, các ñiều kiện về hạn mức và lãi suất…Áp dụng công nghệ này, ngoài việc giúp ngân hàng rút ngắn thời gian, tăng ñộ tin cậy tín dụng, nó còn giúp ngân hàng tạo cảm giác thỏa mãn cho khách hàng.
Tóm lại, quá trình hiện ñại hóa ngân hàng không chỉ là những vấn ñề thuộc về công nghệ mà thực tế, chúng không tách rời khỏi các quá trình thuộc về chính sách do con người ñặt ra. Hiện ñại hóa ngân hàng phải song hành với việc minh bạch hóa thông tin, mà ñây lại là những vấn ñề khá nhạy cảm trong lĩnh vực ngân hàng.
3.2.2.2.Giải pháp về con người:
Chất lượng nguồn nhân lực (trình ñộ chuyên môn, năng lực làm việc, ñạo
ñức nghề nghiệp …) cũng như công tác quản trị nguồn nhân lực là một trong những yếu tố quan trọng ảnh hưởng ñến việc quản lý rủi ro. Do ñó, cần có những chính sách về nhân sự thích hợp ñể hạn chế việc phát sinh rủi ro. Cụ thể ñối với NHNo&PTNT VN:
a) Ban hành chếñộñãi ngộ, phân công và tuyển dụng công việc hợp lý
Chếñộñãi ngộ:
Cùng với ñịnh hướng ñẩy mạnh phát triển kinh doanh, NHNo&PTNT VN cần quan tâm chú trọng nhiều ñến chính sách ñãi ngộ dành cho người lao ñộng. Việc ban hành quy chế lương cần ñảm bảo tạo ñộng lực làm việc cho toàn thể cán bộ nhân viên, khuyến khích cán bộ có trình ñộ chuyên môn cao, có tâm huyết với công việc, hạn chế sự cào bằng trong thu nhập giữa các ñơn vị và cá nhân.
Nguyên tắc phân phối thu nhập cần dựa trên mức ñộ tạo ra giá trị gia tăng của mỗi ñơn vị ñối với hệ thống, của mỗi phòng ban trong ñơn vị và mỗi cá nhân trong phòng ban; ñồng thời còn phải dựa trên mức ñộ hoàn thành công việc của từng cá nhân. Song cũng nên nghiên cứu ñể có sự hài hòa, tránh sự chênh lệch quá lớn khiến người lao ñộng phát sinh nhiều tâm tư. Cần làm cho người lao ñộng thấy rằng chính họ chứ không phải ai khác ñang lao ñộng và cống hiến vì sự phát triển của ngân hàng như chính mình làm chủ.
Một số ñề xuất cụ thể trong công tác ñãi ngộ lao ñộng tại NHNo&PTNT VN:
Nghiêm túc thực hiện quy chế thi ñua khen thưởng của NHNo&PTNT VN vào cuối mỗi năm ñểñánh giá kết quả hoạt ñộng của ñơn vị và cá nhân trong ñơn vị
theo quyết ñịnh của Hội ñồng quản trịñã ban hành. Các tiêu chí ñánh giá công việc cần dựa trên mức ñộ phức tạp, ñòi hỏi chất xám, mức ñộ rủi ro pháp lý cũng như sự
hiệu quả của công việc. Đồng thời, hạn chế việc ñiều chỉnh, bổ sung, sửa ñổi các tiêu chí ñánh giá xếp loại trong quy chế thi ñua khen thưởng ñể từng cá nhân, ñơn vị rút kinh nghiệm từ năm trước và có mức phấn ñấu cho năm sau.
Tiến hành ñánh giá xếp loại theo quý thay vì chỉ xếp loại một lần vào cuối năm như hiện tại ñể tạo ñộng lực cho các ñơn vị, cá nhân phấn ñấu hoàn thành kế
hoạch vì cả lợi ích chung và riêng. Ưu tiên xét nâng ngạch, nâng bậc không theo lịch, có chính sách trả lương thỏa ñáng, chếñộ khen thưởng rõ ràng, sự thăng tiến xứng ñáng ñối với những cá nhân, ñơn vị có biểu hiện tốt, mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng.
Để tạo sự công bằng và ñộng lực làm việc cho cán bộ nhân viên, cần hạn chế
việc bổ nhiệm cán bộ quản lý một cách cảm tính, không căn cứ vào trình ñộ, kinh nghiệm và hiệu quả công việc.
Phân công công việc:
Cần thực hiện luân chuyển cán bộ trong cùng phòng ban nghiệp vụ hoặc các phòng có liên quan về mặt chuyên môn nhằm tạo ñiều kiện cho các nhân viên có khả năng nắm bắt nhiều kỹ năng nghề nghiệp, có thể hỗ trợ hoặc ñảm ñương công việc khi có những thay ñổi trong tổ chức. Điều này cũng hạn chế những mối quan hệ không lành mạnh phát sinh sau quá trình tiếp xúc lâu dài, chứa ñựng rủi ro trong những bộ phận tiềm ẩn nguy cơ tiêu cực.
Căn cứ vào trình ñộ chuyên môn, kinh nghiệm làm việc và thế mạnh của từng người mà bố trí cán bộ nhân viên vào những vị trí thích hợp ñể phát huy hết khả năng làm việc của họ.
Tuy nhiên, việc luân chuyển cần ñược thực hiện sau một thời gian nhất ñịnh. Hạn chế việc thường xuyên luân chuyển cán bộ nhân viên, nhất là cán bộ lãnh ñạo,
ñể tạo ñược một môi trường làm việc ổn ñịnh, tránh dẫn ñến tâm lý hoang mang, mất lòng tin của toàn thể nhân viên ñối với phong cách ñiều hành của ñội ngũ lãnh
ñạo.
Chếñộ tuyển dụng:
Liên kết với các trường ñạo tạo về phối hợp trong công tác hỗ trợ, ñào tạo,
ñặt hàng và tuyển dụng. Chủñộng tiếp cận với các cơ sởñào tạo ñể lựa chọn, tài trợ
cho các sinh viên ñủ tiêu chuẩn, ñiều kiện làm việc, thực hiện các thoả thuận pháp lý và ñón nhận sinh viên thực tập, ñào tạo giúp cho sinh viên nhanh chóng tiếp cận
với hoạt ñộng thực tiễn, có thể bắt tay ngay vào việc khi ñược chính thức tuyển dụng.
Cần có một chính sách tuyển dụng bài bản, khoa học và theo một quy trình hợp lý, ñạt chuẩn. Xác ñịnh một cơ cấu chuyên môn thích hợp trong tìm kiếm nguồn nhân lực thông qua việc tiêu chuẩn hóa các vị trí công việc, tránh quan niệm cần tuyển lao ñộng có trình ñộ ñại học cho mọi vị trí bởi không phải tỷ lệ lao ñộng trong cơ cấu nguồn nhân lực có bằng cấp càng cao thì hiệu quả công việc càng tốt mà cần chú ý rằng chọn ñúng người ñúng việc là cách thức tốt nhất ñểñạt ñược các mục tiêu ñề ra với một chi phí hợp lý. Cụ thể:
Đối với bộ phận giao dịch như dịch vụ, ngân quỹ, kế toán giao dịch, các yêu cầu về hình thể, phong cách giao tiếp, thái ñộ phục vụ cần ñặt lên hàng ñầu, yêu cầu trình ñộ chuyên môn có thể chỉ cần ñòi hỏi trình ñộ trung cấp hoặc cao ñẳng.
Cán bộ thẩm ñịnh tín dụng, thanh toán quốc tế, kiểm soát, kiểm toán nội bộ
nhất thiết phải có trình ñộ và năng lực chuyên môn tốt, nên chọn người có trình ñộ
từñại học trở lên và ñúng chuyên ngành.
Thực hiện như vậy, một mặt ñảm bảo không tăng chi phí tiền lương lên quá cao, mặt khác tạo nên sự ổn ñịnh trong tổ chức, giảm áp lực cạnh tranh thu hút người lao ñộng bởi số lượng sinh viên trình ñộ trung cấp, cao ñẳng ñược ñào tạo khá ñông ñảo.
b) Đào tạo và tái ñào tạo ñối với từng lao ñộng ñang làm việc:
Trong năm 2007, NHNo&PTNT VN ñã thành lập Trung tâm ñào tạo và ứng dụng NHNo&PTNT VN với mục tiêu ñào tạo nghiệp vụ cùng với các kỹ năng cơ
bản khác cho cán bộ nhân viên ngân hàng. Sau hơn 3 năm hoạt ñộng, ñể bảo ñảm Trung tâm ñào tạo phát huy hết công suất hoạt ñộng cũng như nhiệm vụ cơ bản, cần thực hiện một số giải pháp cụ thể sau:
Đối với những nhân viên làm việc lâu năm, tích lũy nhiều kinh nghiệm, bên cạnh những buổi hội thảo, hướng dẫn, tập huấn ñể cập nhật kiến thức mới, cần tổ
chức các buổi nói chuyện về phong cách kinh doanh hiện ñại ñể thay ñổi tư duy truyền thống, thiết lập tư duy mới. Đào tạo nghiệp vụ ứng dụng core banking như
Teller, CSR, Loan CSR ñối với những nhân viên mới. Bên cạnh ñó, thường xuyên có những buổi tập huấn, hoặc gửi hướng dẫn thực hiện những nghiệp vụ mới cho các nhân viên ñã ñược ñào tạo.
Việc tổ chức khóa học nhận thức cơ bản về NHNo&PTNT VN cần ñược thực hiện ñối với những nhân viên vừa ñược tuyển dụng vào làm việc tại ngân hàng.
Đồng thời, nên mời Chủ tịch Hội ñồng quản trị hoặc Tổng Giám ñốc tham dự ñể
xác ñịnh rõ phương châm làm việc, mục ñích công việc và nhất là nhắc nhởñạo ñức, tinh thần làm việc cho các “tân binh”. Do phần mềm core banking chỉ mới ñược triển khai trong năm 2007, ñối với những nhân viên lớn tuổi, nhất là những ñơn vịở
các tỉnh, với trình ñộ vi tính hạn chế cần có những buổi ñào tạo riêng. Tránh việc dạy nhanh, tăng thời gian học trong ngày, tăng khối lượng bài giảng trong giờ ñể
giảm chi phí ñào tạo, ăn ởñối với nhân viên ở tỉnh. Điều này càng làm cho họ khó khăn hơn trong việc tiếp thu cũng như vận dụng các kiến thức mới. Tổ vận hành core banking phải thường xuyên theo dõi và hướng dẫn nhân viên nghiệp vụ xử lý khi gặp sự cố.
Cần thường xuyên tổ chức các buổi tập huấn hướng dẫn thực hiện các quy trình, quy ñịnh mới của Ngân hàng Nhà nước và NHNo&PTNT VN, ñảm bảo tất cả
các ñơn vị ñều thống nhất theo một cách hiểu, thực hiện ñồng bộ trong toàn hệ
thống. Tổ chức các buổi hội thảo, trao ñổi những vấn ñề phát sinh, những khó khăn vướng mắc trong quá trình thực hiện các quy ñịnh, quy trình của Ngân hàng Nhà nước và NHNo&PTNT VN.
Đảm bảo ñào tạo ñủ nhân lực thực hiện nghiệp vụ trong từng ñơn vị, phòng ban trên cơ sở sử dụng lao ñộng ñúng người, ñúng việc; tránh trường hợp cán bộ
nhân viên kiêm nhiệm nhiều công việc dẫn ñến hiệu quả công việc không ñảm bảo. Thường xuyên liên hệ với Ngân hàng Nhà nước, Hiệp hội ngân hàng, Uỷ ban chứng khóan … và các cơ quan Nhà nước khác trong việc ñào tạo cán bộ nhân viên, học hỏi kinh nghiệm từ các ngân hàng thương mại trong và ngoài nước.
Bên cạnh những khóa ñào tạo về chuyên môn nghiệp vụ, ngoại ngữ là một yêu cầu tối cần thiết trong thời hội nhập. NHNo&PTNT VN có thể tổ chức các khóa
học tiếng Anh miễn phí do chính các chuyên viên là người nước ngoài ñang làm việc tại NHNo&PTNT VN giảng dạy, nói chuyện ñể trau dồi khả năng giao tiếp của nhân viên, nhất là các giao dịch viên.
c) Thường xuyên tổ chức thi ñua, kiểm tra về nghiệp vụñối với nhân viên tác nghiệp:
Tổ chức các cuộc thi về nghiệp vụ giữa các ñơn vị, vừa củng cố kiến thức công việc, vừa tăng cường tinh thần giao lưu học hỏi giữa các cán bộ nhân viên trong ngân hàng.
Định kỳ hàng tuần, hàng tháng, Sở giao dịch, chi nhánh có thể tổ chức các buổi kiểm tra về nghiệp vụ tại từng phòng ban trong ñơn vị. Ban lãnh ñạo chi nhánh