LI MU
2.2.1D ch v thanh toán tron gn c
D ch v chuy n ti n trong n c bao g m 2 d ch v :
GIÁM C P.QHKHDN1 P.QHKHDN2 P.QHKHCN P. QU N LÝ R I RO P. KHTH P.TC K toán P.T ch c P.QL TÍN D NG P.GIAO DCH KH P.QL&DV Kho qu PGD.Thanh Bình PGD. ng Kh i PGD. Tam Hi p PGD.Tân Hòa PGD.Long Khánh QTK S 3 PHÓ GIÁM C PHÓ GIÁM C PHÓ GIÁM C KH I QHKH KH I QLRR KH I TÁC NGHI P KHN I BI QL KHTHUI TR C C
25
Chuy n ti n đi: BIDV nh n ti n m t ho c trích n tài kho n c a khách hàng đ th c hi n chuy n ti n cho ng i th h ng trong n c theo yêu c u c a khách hàng.
Chuy n ti n đ n: BIDV ghi có cho khách hàng có tài kho n t i BIDV ho c chuy n ti p đ n các ngân hàng khác trong n c trên c s đi n báo có nh n đ c.
2.2.1.2 Thanh toán l ng t đ ng:
Doanh nghi p y quy n cho BIDV t đ ng trích tài kho n ti n g i thanh toán c a doanh nghi p t i BIDV đ thanh toán ti n l ng cho cán b nhân viên hàng tháng thông qua các máy ATM c a ngân hàng.
2.2.1.3 Thanh toán hóa đ n:
Ch c n khách hàng cung c p mã s c a mình t i Công ty i n l c ho c gi y báo ti n đi n, h s đ c BIDV h tr thanh toán ti n đi n cho Công ty i n l c qua hai hình th c: n p ti n m t ho c chuy n kho n nhanh chóng và thu n l i. V i d ch v thanh toán đ nh k , BIDV th c hi n l nh thanh toán đ u đ n t tài kho n thanh toán c a c a khách hàng cho nhi u m c đích khác nhau: thanh toán ti n đi n, đóng phí b o hi m… trên c s th a thu n gi a khách hàng và ngân hàng.
2.2.1.4 Thu chi h ti n m t:
Ngân hàng s đ n tr s ho c đ a đi m do khách hàng yêu c u đ thu, chi h ti n m t. D ch v này giúp khách hàng gi m thi u chi phí và r i ro n u ph i v n chuy n ti n m t đ n n p t i ngân hàng.
2.2.2. Dch v thanh toán qu c t :
2.2.2.1 Chuy n ti n ra n c ngoài (TTR):
Khách hàng mu n thanh toán ti n hàng nh p kh u, phí d ch v , hoa h ng… cho đ i tác hay mu n chuy n l i nhu n, doanh thu đ c chia và thu nh p v n c (đ i v i các nhà đ u t n c ngoài)… BIDV s đáp ng t t nh t các nhu c u này thông qua vi c x lý các l nh chuy n ti n m t cách nhanh chóng, chính xác, an toàn v i th t c đ n gi n và m c phí h p d n.
26 2.2.2.2 Th tín d ng:
• Th tín d ng nh p kh u:
Khách hàng nh p kh u hàng hóa và phía đ i tác mu n ch n m t ph ng th c thanh toán đ m b o, BIDV s phát hành L/C cho khách hàng và th c hi n thanh toán cho n c ngoài khi nh n b ch ng t giao hàng h p l . BIDV có th chuy n L/C đ n đ i tác c a khách hàng v i th i gian nhanh nh t và chi phí ti t ki m nh t.
• Th tín d ng xu t kh u:
Khách hàng c n xu t kh u hàng hóa và mu n đ c đ m b o thanh toán? Hãy đ ngh đ i tác phát hành L/C và ch n BIDV làm ngân hàng thông báo và ngân hàng xác nh n (n u c n). BIDV s xác nh n (n u có yêu c u) và thông báo L/C đ n khách hàng trong th i gian nhanh nh t và v i chi phí ti t ki m nh t. Sau khi khách hàng xu t kh u hàng hóa, b ch ng t s đ c BIDV h tr ki m tra, h ng d n s a ch a cho h p l , chi t kh u (n u có nhu c u) và g i đi n c ngoài yêu c u thanh toán.
2.2.2.3 Nh thu ch ng t (D/A, D/P): • Nh thu xu t kh u:
Sau khi xu t kh u hàng hóa ra n c ngoài, khách hàng có th s d ng d ch v nh thu t i BIDV. BIDV s chuy n b ch ng t ra n c ngoài nh thu h , theo dõi, nh c nh thanh toán, chuy n ti n vào tài kho n và thông báo cho khách hàng khi đ i tác n c ngoài thanh toán. Tr ng h p trong h p đ ng không ch đ nh rõ ngân hàng thu h , khách hàng s đ c gi i thi u m t trong nh ng ngân hàng có uy tín và có quan h đ i lý v i BIDV t i n c nh p kh u đ ch n l a.
• Nh thu nh p kh u:
Khách hàng nh p kh u hàng hóa theo ph ng th c nh thu (collection) và mu n l a ch n ngân hàng thu h đ ti p nh n b ch ng t n c ngoài chuy n v , thông báo cho khách hàng và th c hi n thanh toán cho n c ngoài theo ch đ nh. BIDV s đáp ng nhu c u trên c a khách hàng m t cách nhanh nh t.
27 2.2.3. S n ph m tín d ng:
2.2.3.1 Cho vay ng n h n:
Là s n ph m cho vay b sung v n l u đ ng ph c v nhu c u s n xu t, kinh doanh c a doanh nghi p.
2.2.3.2 Cho vay trung và dài h n:
Là s n ph m tài tr nhu c u v n đ u t trung, dài h n cho khách hàng bao g m:
Cho vay đ u t xây d ng m i
Cho vay đ u t m r ng, đ u t thi t b b sung
Cho vay tr n n c ngoài (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Cho vay các ph ng án kinh doanh có th i h n trên m t n m (thi công tr ch m, bán hàng tr ch m…)
2.2.3.3 Dch v b o lãnh:
Khách hàng chu n b tham gia đ u th u, ký k t m t h p đ ng kinh t c n m t ngân hàng uy tín đ đ m b o ngh a v v i bên m i th u, đ m b o vi c th c hi n đúng các th a thu n v ch t l ng c a s n ph m do mình s n xu t nh đã cam k t v i đ i tác hay đ m b o vi c hoàn tr ti n ng tr c theo h p đ ng đã ký k t. BIDV s cung c p cho khách hàng dch v b o lãnh trong n c nh : b o lãnh vay v n, b o lãnh thanh toán, b o lãnh d th u, b o lãnh th c hi n h p đ ng…
Khách hàng là các t ch c chuyên cung c p hàng hóa và dch v cho đ i tác n c ngoài, đang c n m t ngân hàng đ cam k t v i đ i tác c a mình v vi c s thanh toán trong tr ng h p h vi ph m các ngh a v đã th a thu n. BIDV s t v n các s n ph m b o lãnh ngoài n c giúp h có đ c ph ng án b o lãnh ngoài n c h p lý nh t. Ngoài ra, ngân hàng còn giúp h l a ch n các s n ph m dch v khác kèm theo nh là m t d ch v tr n gói đ h tri n khai giao d ch c a mình m t cách thu n l i nh t.
2.2.4. Dch v ngân hàng hi n đ i: 2.2.4.1 Phonebanking:
28 qua đi n tho i c đ nh đ truy c p t đ ng các thông tin v t giá, lãi su t, s d và giao dch tài kho n… 24/24 gi , 07 ngày/tu n, k c ngày l hoàn toàn mi n phí.
2.2.4.2 Mobilebanking:
Là d ch v ngân hàng qua đi n tho i di đ ng: d ch v mà ngân hàng cung c p thông tin v tài kho n và các thông tin ngân hàng khác b ng hình th c tin nh n g i đ n các thuê bao đi n tho i c a ch tài kho n hay ng i đ c y quy n thông qua m ng đi n tho i di đ ng.
2.2.4.3 Homebanking:
Là d ch v ngân hàng t i nhà: qua màn hình máy tính t i v n phòng làm vi c, khách hàng có th truy v n các thông tin ngân hàng nh t giá, lãi su t, bi u phí… đ c bi t là các thông tin m i nh t v s d và ho t đ ng tài kho n.
2.2.4.4 Internetbanking:
Là s n ph m d ch v m i phát tri n c a BIDV, mang ngân hàng đ n t n nhà cho khách hàng m t cách an toàn, nhanh chóng, ti n l i và ti t ki m th i gian. Khách hàng ch c n truy c p đ n web site: www.bidv.com.vn là có th ki m tra s d tài kho n, xem và in sao kê hàng tháng, c p nh t nh ng thông tin m i nh t v ngân hàng, tham kh o thông tin v t giá, lãi su t, giá ch ng khoán…
Ngoài nh ng s n ph m d ch v tiêu bi u trên, ngân hàng BIDV còn cung c p các d ch v ti n ích khác phù h p v i nhu c u khách hàng.
2.3. Th c tr ng kinh doanh c a BIDV chi nhánh ng Nai:
Trong đi u ki n th tr ng có nh ng bi n đ ng m nh m , k t qu ho t đ ng kinh doanh n m 2011 c a Chi nhánh Ngân hàng u t và Phát tri n ng Nai có th đánh giá là t ng đ i n đ nh xét trên góc đ hi u qu kinh doanh, đ m b o ch tiêu an toàn ho t đ ng và tuân th quy đ nh c a NHNN. N m 2011 là n m BIDV ng Nai có m c huy đ ng v n t ng m nh so v i m t b ng chung c a h th ng và c a toàn ngành trên đ a bàn, ch t l ng tín d ng liên t c đ c duy trì ki m soát ch t ch .
2.3.1 Ho t đ ng tín d ng:
2.3.1.1 Tình hình th c hi n cho vay:
29 toàn Chi nhánh có m c t ng tr ng tín d ng 14% so v i n m tr c; d n cu i k đ t 2.467 t đ ng, đ t 94% k ho ch giao; Trong đó, d n cu i k VND t ng 23% so v i n m 2010, đ t 2.341 t đ ng và th c hi n 99% k ho ch giao; d n tín d ng bình quân t ng 19% so v i n m tr c, đ t 2.294 t đ ng, đ t 99% k ho ch giao.
V ph n tín d ng cho vay, Chi nhánh chi m 4,4% t ng d n trên đ a bàn tnh ng Nai. Trong đó, d n ng n h n chi m 4,8% t ng d n cho vay ng n h n; d n trung dài h n chi m 3,8% t ng d n trung dài h n; n x u chi m 0,8% trong t ng n x u toàn th tr ng t nh ng Nai
D n cho vay phân theo đ i t ng khách hàng
Trong t ng d n cu i k c a Chi nhánh, d n cho vay khách hàng là các t ch c kinh t , doanh nghi p chi m 82%, đ t 2.026 t đ ng, t ng 8% so v i n m tr c. D n cho vay đ i v i khách hàng cá nhân, bán l chi m 18%, đ t 441 t đ ng, t ng 52% so v i n m tr c và th c hi n đ c 92% k ho ch đ c giao. Chi nhánh không có d n cho vay đ i v i các t ch c tín d ng.
i m n i b t c a công tác tín d ng trong n m 2011 c a Chi nhánh là d n tín d ng đ c ki m soát trong m c t ng tr ng cho phép, t ng tr ng tín d ng t ch c kinh t ch m l i và thay vào đó là t ng tr ng tín d ng bán l có m c t ng m nh so v i n m tr c.
D n cho vay phân theo k h n vay
B ng 2.1:D n cho vay phân theo k h n vay
Ch tiêu N m 2010 N m 2011 So sánh 2011/2010 T tr ng n m 2011 T ng s 2.159 2.467 114% 100% Ng n h n 1.485 1.774 119% 72% Trung dài h n 674 693 103% 28% KH Doanh nghi p 1.868 2.026 108% 82% Ng n h n 1.268 1.451 114% 72% Trung dài h n 600 575 96% 28%
30
KH Cá nhân 291 441 152% 18%
Ng n h n 217 323 149% 73%
Trung dài h n 74 118 159% 27%
V c c u tín d ng, d n cho vay ng n h n đ t 1.774 t đ ng, t ng 19% so v i n m tr c và chi m t tr ng 72%; d n cho vay trung dài h n đ t 693 t đ ng, t ng 3% so v i n m tr c và chi m t tr ng 28%. N m 2011 Chi nhánh có s chuy n d ch c c u tín d ng m nh m , t tr ng tín d ng trung dài h n t 31% n m 2010 chuy n dch xu ng 28% n m 2011. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Trong t ng d n cho vay khách hàng doanh nghi p, d n ng n h n đ t 1.451 t đ ng, t ng 14% so v i n m tr c và chi m 72%, d n trung dài h n doanh nghi p đ t 575 t đ ng, b ng 96% so v i n m tr c và chi m 28% trong t ng d n khách hàng doanh nghi p, c c u tín d ng doanh nghi p đã có s chuy n d ch nh t trung dài h n sang ng n h n. i v i d n khách hàng cá nhân, n m 2011 tín d ng ng n h n cá nhân đ t 323 t đ ng, t ng 49% so v i n m 2010 và chi m t tr ng 73%, d n trung dài h n cá nhân đ t 118 t đ ng, t ng 59% so v i n m tr c và chi m 27%. Xét v m c t ng tr ng t ng đ i %, tín d ng cá nhân n m 2011 Chi nhánh đã có s chuy n d ch và t ng tr ng theo đ nh h ng phát tri n ngân hàng bán l c a toàn h th ng.
2.3.1.2 V chính sách lãi su t cho vay:
V chính sách lãi su t cho vay c a Chi nhánh, th c hi n chính sách lãi su t cho vay u tiên phát tri n cho vay th ng m i, cho vay ngoài qu c doanh, bán l , lãi su t cho vay c a Chi nhánh n m 2011 bình quân là 18,2%/n m, trong đó, cho vay ng n h n bình quân là 18,3%/n m, cho vay trung dài h n là 18%/n m.
B ng 2.2:Chính sách lãi su t cho vay c a BIDV – Chi nhánh ng Nai
M c lãi su t cho vay bình quân
Ch tiêu
VND Ngo i t quy đ i USD
T ng s 18,2% 6,1%
Ng n h n 18,3% 6,1%
31 KH DOANH NGHI P 18,3% 6,1% Ng n h n 18,5% 6,1% Trung dài h n 18,0% KH CÁ NHÂN 17,9% Ng n h n 17,8% Trung dài h n 18,4% 2.3.2 Ho t đ ng huy đ ng v n: 2.3.2.1 Tình hình th c hi n huy đ ng v n:
Th c hi n công tác huy đ ng v n, t ng huy đ ng v n cu i k c a Chi nhánh đ t 2.927 t đ ng, v t 1% k ho ch giao, v t m c k ho ch ph n đ u 2.920 t đ ng và t ng 54% so v i n m 2010, trong đó, huy đ ng v n cu i k VND đ t 2.839 t đ ng, v t 2% so v i k ho ch giao, v t m c ph n đ u 2.800 t đ ng và t ng 67% so v i n m tr c. Bình quân huy đ ng v n c a Chi nhánh đ t 2.446 t đ ng, v t 4% k ho ch giao và t ng 25% so v i n m 2010. ây là s n l c ph n đ u hoàn thành ch tiêu k ho ch kinh doanh r t t t c a Chi nhánh so v i các n m tr c.
V th ph n huy đ ng v n, huy đ ng v n Chi nhánh chi m 4,8% trong t ng ngu n v n huy đ ng trên đ a bàn tnh ng Nai. Trong đó, huy đ ng v n ti n g i các t ch c kinh t chi m 3,3% trong t ng huy đ ng v n t ch c kinh t trên th tr ng, huy đ ng v n ti n g i dân c chi m 4,8% trong t ng huy đ ng v n ti n g i dân c toàn th tr ng.
Hình 2.2: Bi u đ c c u huy đ ng v n bình quân t các thành ph n trong n n kinh
32 V c c u huy đ ng v n, thành ph n huy đ ng v n chi m t tr ng l n nh t và n đ nh nh t là ngu n v n huy đ ng t dân c , bình quân chi m 61% ( cu i k chi m 6,4% ), k đ n là ngu n t doanh nghi p bình quân chi m 25% ( cu i k chi m 23% ), còn l i t các đ nh ch tài chính bình quân chi m t tr ng 14% ( cu i k chi m 13% ) ( hình 2.2).
2.3.2.2 V chính sách lãi su t huy đ ng v n:
Th c hi n quy đ nh v huy đ ng v n c a NHNN và c a H i s chính, lãi su t huy đ ng bình quân c a Chi nhánh là 10,6%/n m. Trong đó, lãi su t huy đ ng không