CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ
2.2.2.Thực trạng rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP phát triển thành phố Hồ Chí Minh – chi nhánh Hà Nội PGD Kinh Đô giai đoạn 2012-2014.
Chí Minh – chi nhánh Hà Nội - PGD Kinh Đô giai đoạn 2012-2014.
Theo quyết định 493– NHNN, nợ quá hạn là các khoản nợ mà một phần hoặc toàn bộ gốc và/hoặc lãi đã quá hạn. Một khách hàng có nhiều khoản vay mà chỉ có một
khoản vay quá hạn thì các khoản vay khác mặc dù chưa đến hạn hoàn trả cũng bị coi là nợ quá hạn.
2.2.2.1. Nợ quá hạn theo thời hạn
PGD Kinh Đô đã thực hiện phân loại nợ quá hạn theo thời hạn. Phân loại theo cách này giúp PGD Kinh Đô thấy được nợ quá hạn tập trung chủ yếu ở thời hạn tín dụng nào và nguyên nhân cũng như cách khắc phục nhằm hạn chế rủi ro có thể xảy ra.
Bảng 2.4: Nợ quá hạn phân theo thời hạn
Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 2013/2012 2014/2013 Chênh lệch Tỷ lệ % Chênh lệch Tỷ lệ % Nợ quá hạn ngắn hạn 67,526 105,442 181,586 37,916 56,15 76,144 72,21 Nợ quá hạn trung hạn 35,693 86,129 83,447 50,436 141,3 -2,685 -3.11 Nợ quá hạn dài hạn 57,835 31,017 44,759 -26,818 -46,36 13,742 44,3
(Nguồn: Ban Giám đốc HD Bank-chi nhánh Hà Nội-PGD Kinh Đô)
Ảnh hưởng từ cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới, nền kinh tế Việt Nam đang chậm rãi từng bước khôi phục. Nền kinh tế suy giảm, đối với hệ thống ngân hàng nói chung và ngân hàng PGD Kinh Đô nói riêng thì giai đoạn 2012-2014 là một thời kì kinh doanh không thuận lợi. Năm 2012, tỷ lệ nợ quá hạn ở mức cao lên đến 2%. Các doanh nghiệp làm ăn thua lỗ dẫn tới mất khả năng thanh toán khoản vay khi đến hạn.
Tới năm 2013 khi nền kinh tế có dấu hiệu khôi phục tỷ lệ này giảm xuống còn 1,7% điều này là do PGD Kinh Đô đã có những chính sách hỗ trợ kịp thời cho các doanh nghiệp trong lúc khó khăn bằng nhiều hình thức như: Gia hạn khoản nợ, tăng thêm khoản vay...Năm 2013 tỷ lệ nợ quá hạn với thời hạn ngắn hạn giảm đáng kể cho thấy nhu cầu vay vốn để tài trợ cho nguồn vốn lưu động giảm, doanh nghiệp vay vốn chủ yếu cho hoạt động đầu tư trung và dài hạn cho thấy nền kinh tế có dấu hiệu hồi phục rõ rệt.
Năm 2014 là một năm kinh doanh có hiệu quả với PGD Kinh Đô, tỷ lệ nợ quá hạn giảm đáng kể trong khi tỷ lệ cho vay ra lại tăng cao. Vấn đề rủi ro tín dụng năm 2014 ủa PGD Kinh Đô giảm đáng kể cho thấy nỗ lực trong việc quản lý rủi ro của ngân hàng. Năm 2014 tỷ lệ nợ quá hạn ở tất cả các thời hạn đều giảm cho ta nhận định tình hình năm 2015 sẽ rất khả quan cho toàn bộ nền kinh tế cũng như ngân hàng. Năm
2014 đúng như dựa đoán. Tỷ lệ nợ quá hạn vẫn giảm đáng kể điều này chứng tỏ PDG Kinh Đô đang có chính sách tín dụng đúng đắn.
2.2.2.2. Nợ quá hạn theo lại hình kinh tế
Bảng 2.5: Nợ quá hạn theo loại hình kinh tế
Đơn vị: triệu đồng