khách hàng (gọi là cán bộ tín dụng khách hàng, viết tắt là CBTDKH) sẽ thực hiện phỏng vấn nhằm nắm bắt thông tin cần thiết để chuẩn bị cho việc hoàn thiện hồ sơ vay vốn.
-Nội dung phỏng vấn gồm: tùy đối tượng khách hàng là cá nhân hay tổ chức hay hộ cá nhân, gia đình, tổ hợp tác để có nội dung phỏng vấn cho phù hợp để tìm hay hộ cá nhân, gia đình, tổ hợp tác để có nội dung phỏng vấn cho phù hợp để tìm hiểu về tính pháp lý, tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, chiến lược kinh doanh, tình hình tài chính, trình độ chuyên môn quản lý, uy tín của khách hàng trong kinh doanh, trong quan hệ tín dụng, trong đời sống, nghề nghiệp, nơi làm việc, nhu cầu, mục đích của khoản vay, khả năng thu nhập nhằm hoàn trả gốc, lãi, tài sản bảo đảm cho khoản vay, điều kiện bảo vệ môi trường,… Đồng thời tư vấn cho khách hàng các thông tin về điều kiện vay, thời hạn, lãi suất cho vay và dịch vụ sẽ được đáp ứng.
-Nếu khách hàng không đủ điều kiện vay vốn thì khuyên họ không nên làm đơn đề nghị vay vốn để sàng lọc khách hàng ngay từ ban đầu. đơn đề nghị vay vốn để sàng lọc khách hàng ngay từ ban đầu.
-Nếu khách hàng đủ điều kiện vay vốn thì hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn. vay vốn.
-Nếu khách hàng đủ điều kiện vay vốn thì hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn. vay vốn. vay vốn hay từ chối cho vay, lý do từ chối cho vay.
b.Hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn, kiểm tra và tiếp nhận hồ sơ
b.1. CBTDKH chịu trách nhiệm tư vấn, giúp đỡ, hướng dẫn, giúp khách hàng lập và hoàn thiện hồ sơ vay vốn phù hợp với nội dung, tính chất, yêu cầu của từng khoản vay (hồ sơ pháp lý, hồ sơ kinh tế, hồ sơ tín dụng, hồ sơ bảo đảm tiền vay,…).
b.2. Tiếp nhận hồ sơ vay vốn, tiến hành xem xét các yếu tố của hồ sơ vay vốn.
-Hồ sơ có hợp lệ không?