- Hồ sơ có đủ điều kiện, phù hợp với chính sách cho vay kể cả điều kiện về bảo đảm vệ sinh môi trường và khả năng vốn có của ngân hàng hay không?
Công ty cung cấp bảng phương án kinh doanh bao gồm chi phí và doanh thu dự kiến:
thu dự kiến:
Tổng chi phí dự kiến trong kỳ
kinh doanh: 6,952,920,000 - Chi phí nhập hoa: 5,272,500,000 + Tiber 10,000 15,000 150,000,000 + Sorbon 100,000 14,500 1,450,000,000 + Leckaly 50,000 16,000 800,000,000 + Concador 100,000 15,500 1,550,000,000 + Moretura 10,000 16,000 160,000,000 + Manisa 50,000 16,500 825,000,000 + Vàng nhọn 5,000 13,500 67,500,000 + Robina 15,000 18,000 270,000,000
- Chi phí nhân công: 725,920,000
- Chi phí quản lý doanh nghiệp 120,000,000
- Chi phí điện, nước: 34,000,000
- Chi phí khấu hao TSCĐ 170,000,000
- Chi phí vận chuyển: 34,000,000
- Chi phí khác: 34,000,000
- Chi phí lãi Ngân hàng tạm tính: 52,500,000
Tổng doanh thu kinh doanh dự kiến trong
kỳ kinh doanh: 8,730,500,000 Tiber 10,000 25,000 237,500,000 Sorbon 100,000 27,000 2,565,000,000 Leckaly 50,000 24,000 1,140,000,000 Concador 100,000 28,000 2,660,000,000 Moretura 10,000 28,000 266,000,000 Manisa 50,000 28,000 1,330,000,000 Vàng nhọn 5,000 28,000 133,000,000 Robina 15,000 28,000 399,000,000
Lợi nhuận trước thuế dự kiến: 1,777,580,000
Thuế thu nhập dự kiến: 444,395,000
Lợi nhuận sau thuế dự kiến: 1,333,185,000
Tổng nhu cầu vốn lưu động: 6,730,420,000
- Vốn tự có và huy động khác: 6,030,420,000
- Nhu cầu vay vốn Ngân hàng:
700,000,000
Qua phương án, bằng phương pháp dự báo, ngân hàng đánh giá thị trường hoa trên địa bàn Hà Nội và khu vực phía Bắc là khá lớn, do đó dự án đầu tư có khả thi, ngân hàng quyết định cho vay vốn.
1.2.5 Minh họa công tác thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng MHB chi nhánh Hà Tây: Thẩm định dự án đầu tư xây dựng của công ty Cổ phần chi nhánh Hà Tây: Thẩm định dự án đầu tư xây dựng của công ty Cổ phần xây dựng 21.
1.2.5.1 Thẩm định khách hàng vay vốn
a. Giới thiệu chung về khách hàng
1. Tên doanh nghiệp: Công ty cổ phần Xây dựng số 21
2. Địa chỉ/ Tel/Fax Khối 11, phường Quang Trung, Hà Đông, Hà Nội. ĐT/Fax: 04 33516391
3. Loại hình doanh nghiệp Công ty cổ phần
4. Người đại diện theo pháp luật Ông Nguyễn Xuân Việt – Chức vụ: Giám đốc 5. Vốn điều lệ 40.000.000.000 đồng
6. Chứng nhận ĐKKD số.../ngày...
0303000252 do Phòng đăng ký kinh doanh Sở kế hoạch và đầu tư tỉnh Hà Tây cấp, đăng ký lần đầu ngày 10/03/2005; Đăng ký thay đổi lần thứ nhất ngày 22/05/2007.
7. Mã số thuế: 0500236902
8. Ngành kinh doanh - Thi công xây lắp các công trình dân dụng, công nghiệp, giao thông, thủy lợi, sân bay, bến cảng, đường hầm, cấp thoát nước, bưu điện, văn hóa, thủy điện, nhiệt điện, phong điện, đường dây và trạm biến thế đến 500 KV, các công trình kỹ thuật hạ tầng, khu dân cư, khu đô thị, khu công nghiệp, khu chế xuất, khu công nghệ cao; (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Tư vấn đầu tư và xây dựng các dự án: Lập dự án đầu tư, tư vấn đấu thầu, tư vấn giám sát và quản lý dự án, tư vấn thiết bị công nghệ mới và thiết bị tự động hóa; Khảo sát địa hình, địa chất thủy văn, đo đạc công trình, thí nghiệm;
- Đầu tư kinh doanh phát triển nhà, hạ tầng kỹ thuật khu đô thị, khu dân cư, khu dân cư, khu kinh tế mới, khu chế xuất, khu công nghiệp; Kinh doanh dịch vụ nhà nghỉ và khách sạn; Du lịch lữ hành; Vận chuyển khách du lịch;
- Kinh doanh xuất nhập khẩu vật tư, máy móc thiết bị, phụ tùng, tư liệu sản xuất, tư liệu tiêu dùng, dây chuyền công nghệ tự động hóa, vật liệu xây dựng, đại lý tiêu thụ cho các hãng trong và ngoài nước;
- Khai thác, sản xuất, chế biến, kinh doanh các loại cấu kiện và vật liệu dùng trong xây dựng và trang trí nội thất, ngoại thất.
CBTĐ đã căn cứ vào hồ sơ khách hàng cung cấp, thực hiện phỏng vấn trực tiếp đại diện công ty để tiến hành thẩm định tư cách pháp lý cũng như năng lực tài chính và tình hình hoạt động của khách hàng. Đồng thời, CBTĐ đã sử dụng phương pháp so sánh đối chiếu những hồ sơ khách hàng cung cấp với những giấy tờ cần thiết theo quy định của ngân hàng. Từ đó đưa ra những đánh giá sau:
Công ty cổ phần thương mại xây dựng 21 có chủ sở đặt tại Khối 11, phường Quang Trung, Hà Đông, Hà Nội - ĐT/Fax: 04 33516391. Người đại diện pháp luật là ông Nguyễn Xuân Việt - Giám đốc Công ty, CMND số : 111257053 do Công an Hà Tây cấp ngày 31/12/2002.
Công ty đưa ra các giấy tờ pháp lý để chứng minh sau:
- Giấy chứng nhận kinh doanh số 0303000252 do Phòng đăng ký kinh doanh Sở kế hoạch và đầu tư tỉnh Hà Tây cấp ngày 10/3/2005, ký thay đổi lần thứ nhất ngày 22/05/2007. Mã số thuế là 0500236902.
- Quyết định số 367/QĐ-UB của UBND tỉnh Hà Tây ngày 04/11/1975 về việc thu hồi 11.550 m2 đất giao cho Công ty xây dựng khu Nam (nay là Công ty cổ phần xây dựng số 21) làm trụ sở công ty và các công trình khác.
- Quyết định số 539-QĐ/UB ngày 15/12/1992 của UBND tỉnh Hà Tây về việc giao 7.975 m2 đất cho Công ty xây dựng khu Nam (nay là Công ty cổ phần xây dựng số 21) để xây dựng cơ sở sản xuất và sinh hoạt.
- Công văn số 43 CV/UB-XDCB ngày 07 tháng 01 năm 2005 của UBND tỉnh Hà Tây về việc chấp nhận cho xin chuyển đổi mục đích sử dụng dất để xây dựng chung cư và căn phòng của công ty cổ phần xây dựng 21-Vinaconex.
- Biên bản họp liên ngành UBND thành phố Hà Đông, Sở Kế hoạch đầu tư, Sở Tài Chính, Sở TNMT, Sở Xây Dựng ngày19 tháng 12 năm 2004 về việc xem xét dự án chuyển đổi mục đích sử dụng đất của công ty cổ phần xây dựng 21- Vinaconex.
- Quyết định số 596 /QĐ-UB ngày 27/05/2005 của UBND tỉnh Hà Tây về việc phê duyệt Nhiệm vụ thiết kế quy hoạch Khu nhà ở, văn phòng làm việc và cho thuê của Công ty cổ phần xây dựng Vinaconex, thành phố Hà Đông.
- Quyết định số 3176 QĐ-UB ngày 5 tháng 9 năm 2005 của UBND thành phố Hà Đông về việc phê duyệt quy hoạch chi tiết dự án Khu nhà ở, Chung cư văn phòng làm việc và cho thuê của Công ty cổ phần xây dựng 21-Vinaconex.
- Căn cứ văn bản số 1060 QĐ/XD-QH ngày 25 tháng 10 năm 2005 của UBND thành phố Hà Đông về việc Điều chỉnh quy hoạch chi tiết Khu nhà ở liền kề, chung cư, văn phòng làm việc và cho thuê của Công ty cổ phần xây dựng.
- Công văn số 305/TĐ/XD-KQTĐ, số 306/TĐ/XD-KQTĐ, số 307/TĐ/XD- KQTĐ ngày 4/11/2005 của Sở Xây dựng tỉnh Hà Tây về việc thẩm định thiết kế cơ sở các hạng mục công trình thuộc dự án đầu tư Khu nhà ở, chung cư, văn phòng làm việc và cho thuê của công ty Cổ phần xây dựng 21 tại Ba La Hà Đông.
- Công văn số 1746/ UBND-CNXD ngày 26 tháng 4 năm 2006 của UBND tỉnh Hà Tây về việc chấp nhận dự án chuyển đổi mục đích sử dụng đất thực hiện dự án Khu nhà ở, Chung cư, văn phòng làm việc và cho thuê của CÔng ty CPXD số 21.
- Quyết định số 1241/ QĐ-UBND ngày 18 tháng 7 năm 2006 của UBND tỉnh Hà Tây về việc thu hồi 10268m2 đất của công ty CPXD số 21 trên địa bàn xã Yên Nghĩa thành phố Hà Đông thành đất ở, giao cho công ty CPXD số 21 thực hiện dự án đầu tư xây dựng Khu nhà ở, chung cư, văn phòng làm việc và cho thuê được cấp và thẩm quyền phê duyệt.
- Quyết định số 2823/ QĐ-UBND ngày 24 tháng 7 năm 2008 của UBND tỉnh Hà Tây về việc phê duyệt tiền sử dụng đất phải nộp của dự án Khu nhà ở, Chung cư, văn phòng làm việc và cho thuê tại Ba La thành phố Hà Đông do công ty CPXD làm chủ đầu tư.
- Công văn số 4351CV/VC-ĐT ngày 13/12/2005 của Tổng công ty xuất nhập khẩu xây dựng Việt Nam về việc thỏa thuận dự án khu nhà ở, văn phòng làm việc và cho thuê của Công ty cổ phần xây dựng số 21.
- Quyết định số 786 QĐ-UB ngày 23 tháng 12 năm 2005 của HĐQT Công ty về việc phê duyệt dự án Khu nhà ở, Chung cư, văn phòng làm việc và cho thuê của Công ty CPXD 21-Vinaconex.
- Quyết định số 10QĐ/CT21-HĐQT ngày 15 tháng 02 năm 2009 của Hội đồng quản trị Công ty cổ phần xây dựng số 21 về việc phê duyệt điều chỉnh tổng mức đầu tư Dự án Khu nhà ở, chung cư, văn phòng làm việc và cho thuê của Công ty cổ phần xây dựng số 21.
Nhận xét: Hồ sơ pháp lý của công ty đầy đủ và hợp pháp, công ty có tư cách pháp nhân để quan hệ tín dụng với ngân hàng.
c. Thẩm định năng lực tài chính của khách hàng vay vốn
Căn cứ vào báo cáo tài chính doanh nghiệp cung cấp, sử dụng phương pháp so sánh đối chiếu, cán bộ thẩm định đã tính toán các chỉ tiêu để đánh giá tình hình hoạt động của doanh nghiệp như sau:
- Báo cáo tài chính của doanh nghiệp :
Bảng 10: Bảng cân đối kế toán
TT Chỉ tiêu 2008 2007 2006
TÀI SẢN ĐV: triệu ĐV: triệu ĐV: triệu A Tài sản lưu động và đầu tư ngắn hạn 268,926 193,542 94,407
I Tiền 5,177 35,389 3,753 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
II Các khoản đầu tư tài chính ngắn hạn 0 0 0
III Các khoản phải thu 105,529 84,229 83,294
1 Phải thu khách hàng 64,103 82,704 81,245
2 Trả trước cho người bán 8,420 1,427 292
3 Phải thu nội bộ ngắn hạn 0 98 0
4 Các khoản phải thu khác 33,007 0 1,757
IV Hàng tồn kho 157,400 73,595 7,031
V Tài sản lưu động khác 820 329 330
1 Chi phí trả trước ngắn hạn 320 132 0
2 Tài sản ngắn hạn khác 0 197 330
3 Thuế và các khoản phải thu nhà nước 500 0 0