- Hồ sơ có đủ điều kiện, phù hợp với chính sách cho vay kể cả điều kiện về bảo đảm vệ sinh môi trường và khả năng vốn có của ngân hàng hay không?
2.2.3Hoàn thiện nội dung thẩm định
SÔNG CỬU LONG
2.2.3Hoàn thiện nội dung thẩm định
Nội dung thẩm định sẽ quyết đinh công tác thẩm định có tốt hay không. Để nâng cao công tác thẩm định thì nội dung thẩm định đầu tư cần được quan tâm và chú trọng.
- Thẩm định khách hàng vay vốn: ngoài những thông tin trong hồ sơ tài liệu khách hàng cung cấp cho ngân hàng cũng như các thông tin mà ngân hàng tìm hiểu thì cán bộ thẩm định cũng cần tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, qua đó đánh giá toàn diện hơn về khách hàng, đánh giá động cơ vay vốn, khả năng nắm bắt thị trường và hiểu biết về dự án của họ. Đồng thời cán bộ thẩm định cần có thực tế khi thẩm định, xuống hẳn cơ sở sản xuất của doanh nghiệp để xem xét, giúp cho việc đánh giá chính xác hơn về tình hình tài chính khách hàng, chất lượng sản phẩm, …
- Thẩm định khía cạnh thị trường: các dự án đầu tư được lập đều mang tính chất dự báo tương lai, hầu hết các dự án khi lập thì đều chưa hoàn thiện về khía cạnh thị trường. Vì vậy khi thẩm định cán bộ thẩm định cần nắm vững phương pháp dự báo cung cầu thị trường, vận dụng cho phù hợp với điều kiện của từng dự án, đánh giá kỹ thị trường mục tiêu, các yếu tố đầu vào và sản phẩm đầu ra của dự án. Cũng từ đây cán bộ thẩm định cũng đưa ra các lời khuyên để khách hàng có thể hoàn thiện hồ sơ xin vay vốn của mình.
- Thẩm định khía cạnh kỹ thuật: như đã nêu ở trên, các cán bộ thẩm định đều là các cán bộ có chuyên môn sâu và được đào tạo tốt, tuy nhiên trên khía cạnh phân tích kỹ thuật thì tùy từng dự án khác nhau lại có khía cạnh kỹ thuật khác nhau mà cán bộ thẩm định không thể nắm rõ hết được. Giải pháp tích cực nhất mà các ngân
hàng thường áp dụng là thuê các tổ chức tư vấn có trình độ chuyên môn nghiệp vụ tốt để đánh giá khía cạnh kỹ thuật của dự án tốt hay không. Ngoài ra đối với các dự án đơn giản cán bộ thẩm định có thể dựa vào những dự án tương tự để đánh giá nội dung của khía cạnh kỹ thuật.
- Thẩm định khía cạnh tài chính của dự án: Phân tích tài chính là nội dung hết sức quan trọng trong dự án đầu tư, là cơ sở ra quyết định đầu tư, xin vay vốn, xin tài trợ… và ảnh hưởng đến cả quá trình thực hiện và vận hành khai thác dự án. Vì vậy trong công tác phân tích tài chính có vai trò hết sức quan trọng trong quá trình lập dự án đầu tư xây dựng công trình chính vì vậy đề công tác phân tích tài chính đạt được tính chính xác cao cần bổ sung một số vấn đề như sau:
Cần xem xét và thẩm định cẩn thận chi tiết vốn đầu tư và tiến độ huy động vốn cả về số lượng và thời điểm huy động vốn. Trong các dự án ngân hàng đã thẩm định chưa ngiên cứu kỹ đến thời điểm huy đông vốn. Thời điểm huy động vốn không chính xác có thể làm kéo dài thời gian thực hiện dự án và tăng chi phí thực hiện. Cần xem xét và thẩm định từng nguồn vốn trong cơ cấu nguồn vốn đầu tư của các dự án lớn.
Tính toán chính xác tỷ suất chiết khấu của dự án. Tỷ suất chiết khấu của dự án sẽ quyết định độ chính xác của các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tài chính của dự án như: NPV, IRR, T…Khi tính toán chỉ suất chiết khấu cần căn cứ vào cơ cấu nguồn vốn và chi phí sử dụngcủa từng nguồn vốn.
Trong các dự án lớn cần tính toán thêm hai chỉ tiêu B/C và RR. Hai chỉ tiêu này cũng cho cán bộ thẩm định một cái nhìn toàn diện hơn về hiệu quả của dự án..
Hoàn thiện thêm các nội dung phân tích. Áp dụng các phần mềm thông dụng để tính toán các chỉ tiêu tài chính được chính xác như: Excel, Project…