- 44 -
Cỏc đại lý mới sau khi đƣợc tuyển dụng sẽ đƣợc phõn chia về cỏc nhúm kinh doanh của cụng ty.Tiờu chớ để phõn loại đại lý về từng nhúm là địa bàn sinh sống của đại lý.
Căn cứ vào thời gian hoạt động của đại lý, Cụng ty chia thành 2 loại đại lý: - Đại lý chuyờn nghiệp: (bao gồm đại lý khai thỏc và đại lý chuyờn thu)
là đại lý cam kết hoạt động toàn thời gian cho Cụng ty.
- Đại lý bỏn chuyờn nghiệp: Là đại lý làm việc bỏn thời gian cho Cụng ty, cỏc cộng tỏc viờn của Cụng ty.
2.2.1.2 Quyền và nghĩa vụ của Đại lý bảo hiểm nhõn thọ
Trong hợp đồng đại lý tại Cụng ty BVNT Lạng Sơn cú quy định về quyền và nghĩa vụ của đại lý nhƣ sau (Điều 6, Hợp đồng đại lý-2013):
- Quyền của Đại lý:
+ Quyền đƣợc cung cấp thụng tin: Đại lý đƣợc Bảo Việt Nhõn thọ cung cấp những thụng tin cần thiết phục vụ cho hoạt động đại lý của mỡnh và cỏc điều kiện khỏc để thực hiện Hợp đồng này.
+ Quyền nhận Hoa hồng và hƣởng cỏc chế độ, chớnh sỏch: Đại lý đƣợc quyền nhận hoa hồng và hƣởng cỏc chế độ, chớnh sỏch ƣu đói khỏc (nếu cú) theo quy định tại Hợp đồng này và của Bảo Việt Nhõn thọ.
+ Quyền nhận lại khoản bảo đảm thực hiện hợp đồng: Khi chấm dứt Hợp đồng và sau khi đó thanh toỏn hết cỏc khoản nợ và/hoặc nghĩa vụ tài chớnh khỏc theo quy định của Hợp đồng này, Đại lý đƣợc quyền nhận lại cỏc khoản ký quỹ và/hoặc tài sản bảo đảm thực hiện hợp đồng đó nộp theo quy định tại Điều 4 của Hợp đồng này (nếu cũn).
+ Quyền đƣợc đào tạo: Đại lý đƣợc đào tạo, nõng cao kiến thức và kỹ năng chuyờn mụn để thực hiện cỏc hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của Bảo Việt Nhõn thọ.
- 45 -
+ Quyền đƣợc thăng tiến: Đại lý đƣợc thăng tiến nghề nghiệp khi đạt cỏc chỉ tiờu, điều kiện theo quy định của Bảo Việt Nhõn thọ.
+ Quyền đƣợc khen thƣởng: Tuỳ theo kết quả hoạt động , Đại lý cú thể đƣợc khen thƣởng về vật chất và tinh thần theo cỏc chƣơng trỡnh thi đua của Bảo Việt Nhõn thọ.
+ Đại lý cú cỏc quyền khỏc theo quy định của Hợp đồng này, cỏc quy định của Bảo Việt Nhõn thọ và cỏc quy định phỏp luật khỏc.
- Nghĩa vụ của Đại lý:
+ Nghĩa vụ tuõn thủ: Tuõn thủ cỏc quy định, thụng bỏo và/hoặc hƣớng dẫn của Bảo Việt Nhõn thọ về đạo đức nghề nghiệp, về cỏc nghiệp vụ cú liờn quan trong quỏ trỡnh thực hiện cỏc cụng việc đƣợc ủy quyền theo Hợp đồng này. Tuõn thủ cỏc quy định về tiờu chuẩn đạo đức đại lý bảo hiểm của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam và cỏc quy định khỏc của phỏp luật cú liờn quan.
+ Nghĩa vụ làm đại lý bảo hiểm duy nhất: Trong thời gian Hợp đồng này cú hiệu lực, Đại lý khụng đƣợc trực tiếp hay giỏn tiếp bỏn cỏc sản phẩm bảo hiểm của bất kỳ cụng ty bảo hiểm nào khỏc nếu khụng cú sự đồng ý trƣớc bằng văn bản của Bảo Việt Nhõn thọ. Bờn cạnh đú, trong thời gian làm đại lýbảo hiểm, Đại lý khụng đƣợc trực tiếp hay giỏn tiếp cộng tỏc dƣới mọi hỡnh thức với bất kỳ cụng ty kinh doanh đa cấp hay cụng ty bảo hiểm nào khỏc ngoài hệ thống của Tập đoàn Bảo Việt trừ khi cú sự đồng ý trƣớc bằng văn bản của Bảo Việt Nhõn thọ.
+ Nghĩa vụ tƣ vấn cho khỏch hàng: Trực tiếp gặp Khỏch hàng để tỡm hiểu thụng tin, giới thiệu, tƣ vấn và hƣớng dẫn cỏc thủ tục tham gia bảo hiểm. Giới thiệu trung thực và đầy đủ cỏc thụng tin về sản phẩm bảo hiểm mà Đại lý đƣợc phộp khai thỏc và Bảo Việt Nhõn thọ đang đƣợc phộp triển khai theo đỳng điều khoản, biểu phớ bảo hiểm do Bộ Tài chớnh phờ chuẩn, cỏc quy định,
- 46 -
hƣớng dẫn của Bảo Việt Nhõn thọ. Tƣ vấn cho Khỏch hàng chọn sản phẩm bảo hiểm phự hợp với nhu cầu, độ tuổi, khả năng tài chớnh và cỏc điều kiện khỏc. Giải thớch đầy đủ, trung thực cỏc quyền và nghĩa vụ của Khỏch hàng theo điều khoản bảo hiểm mà Khỏch hàng đó lựa chọn và cỏc quy định của phỏp luật kinh doanh bảo hiểm. Hƣớng dẫn Khỏch hàng kờ khai đầy đủ và trung thực cỏc thụng tin trờn Hồ sơ yờu cầu bảo hiểm/Hồ sơ đề nghị thay đổi điều kiện hợp đồng bảo hiểm/ Hồ sơ yờu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm. Đỏnh giỏ sơ bộ tỡnh hỡnh sức khoẻ, khả năng tài chớnh của Khỏch hàng, đỏnh giỏ rủi ro ban đầu, lập và gửi Bỏo cỏo đại lý kốm theo bộ Hồ sơ yờu cầu bảo hiểm cho Bảo Việt Nhõn thọ. Bàn giao bộ Hợp đồng bảo hiểm và lấy xỏc nhận của Bờn mua bảo hiểm trong Bản giao nhận Hợp đồng (theo mẫu) và nộp về Bảo Việt Nhõn thọ đỳng thời hạn quy định. Hƣớng dẫn, tƣ vấn cho Khỏch hàng thực hiện cỏc quyền và nghĩa vụ khỏc trong quỏ trỡnh thực hiện Hợp đồng bảo hiểm. Chuyển và nhận từ Khỏch hàng cỏc giấy tờ liờn quan đến việc thay đổi Hợp đồng bảo hiểm theo quy định của Bảo Việt Nhõn thọ.
+ Nghĩa vụ thu và nộp phớ bảo hiểm: Quản lý, sử dụng và quyết toỏn Ấn chỉ thu tiền đỳng theo cỏc quy định của Bảo Việt Nhõn thọ và cỏc quy định của phỏp luật. Khi thu phớ bảo hiểm, phải: Ghi rừ ngày, thỏng, năm, họ tờn và ký nhận tại phần Ngƣời nhận tiền trờn Ấn chỉ thu tiền; Lập, sử dụng và giao lại cho Khỏch hàng đỳng loại Ấn chỉ thu tiền phự hợp do Bảo Việt Nhõn thọ phỏt hành; Thu phớ đỳng thời hạn, đỳng số tiền mà Khỏch hàng phải đúng và nộp số phớ bảo hiểm đó thu về Bảo Việt Nhõn thọ (bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản) trong vũng 02 ngày làm việc kể từ ngày thu. Khụng đƣợc mƣợn lại Ấn chỉ thu tiền của Khỏch hàng mà khụng cú giấy giới thiệu và/hoặc văn bản chấp thuận trƣớc của Bảo Việt Nhõn thọ.
+ Nghĩa vụ chăm súc Khỏch hàng: Chuyển tận tay Khỏch hàng một cỏch kịp thời, đầy đủ tất cả cỏc thụng bỏo, văn bản, giấy tờ, quà khuyến mại,
- 47 -
quà tặng theo yờu cầu của Bảo Việt Nhõn thọ.Duy trỡ mối quan hệ thƣờng xuyờn và luụn cập nhật cỏc thụng tin về Khỏch hàng và cỏc thụng tin cú liờn quan đến Hợp đồng bảo hiểm để kịp thời hỗ trợ, chia sẻ với Khỏch hàng những yờu cầu và rủi ro mà Khỏch hàng gặp phải. Tận tỡnh giải thớch rừ cỏc thắc mắc hoặc nhu cầu tƣ vấn của Khỏch hàng về điều khoản của Hợp đồng bảo hiểm và/hoặc cỏc vấn đề khỏc cú liờn quan đến sản phẩm bảo hiểm, Bảo Việt Nhõn thọ. Tƣ vấn để Khỏch hàng tỏi tục tham gia bảo hiểm sau khi thu phớ bảo hiểm định kỳ cuối cựng của mỗi Hợp đồng bảo hiểm. Trong trƣờng hợp Đại lý đó bàn giao việc quản lý Hợp đồng bảo hiểm và việc chăm súc Khỏch hàng cho đại lý bảo hiểm khỏc của Cụng ty, thỡ Đại lý vẫn cú nghĩa vụ chăm súc Khỏch hàng đú khi cần thiết và theo yờu cầu của Khỏch hàng cũng nhƣ của Cụng ty. Thực hiện cỏc cụng việc khỏc theo yờu cầu của Bảo Việt Nhõn thọ.
+ Thụng bỏo và cung cấp thụng tin: Thụng bỏo cho Khỏch hàng về phạm vi ủy quyền và nội dung điều chỉnh phạm vi ủy quyền của Bảo Việt Nhõn thọ đối với Đại lý (nếu cú). Bỏo cỏo kịp thời những phỏt sinh và/hoặc theo yờu cầu của Bảo Việt Nhõn thọ về tất cả những thụng tin liờn quan đến Hợp đồng bảo hiểm, Ấn chỉ thu tiền, hay bất kỳ tài liệu nào liờn quan đến tất cả cỏc giao dịch mà Đại lý thực hiện trong phạm vi đƣợc uỷ quyền. Tỡm hiểu và cung cấp đầy đủ, trung thực cho Bảo Việt Nhõn thọ tất cả những thụng tin liờn quan đến Khỏch hàng, cỏc tỡnh tiết rủi ro trong quỏ trỡnh giao kết và thực hiện Hợp đồng bảo hiểm. Thụng bỏo cho Bảo Việt Nhõn thọ tất cả những thay đổi về thụng tin liờn quan đến cỏ nhõn của Đại lý, bao gồm nhƣng khụng giới hạn: địa chỉ, số chứng minh thƣ, tỡnh trạng sức khỏe hoặc cỏc vấn đề khỏc cú thể ảnh hƣởng đến việc thực hiện nghĩa vụ của Đại lý theo Hợp đồng này. Thực hiện chế độ bỏo cỏo cụng việc khỏc cũng nhƣ sinh hoạt đại lý định
- 48 -
kỳ hoặc bất thƣờng dành cho đại lý bảo hiểm theo quy định của Cụng ty về triệu tập và sinh hoạt đại lý bảo hiểm.
+ Quảng cỏo và xuất bản: Đại lý khụng đƣợc tự ý thay mặt Bảo Việt Nhõn thọ xuất hiện trờn bất cứ phƣơng tiện truyền thụng đại chỳng nào và/hoặc tiếp xỳc với cỏc cơ quan truyền thụng đại chỳng để giải thớch, phỏt biểu, viết bài, cung cấp thụng tin cho cỏc bản tin, bỏo chớ, tạp chớ, tài liệu, ấn phẩm, đài phỏt thanh, truyền hỡnh, đoạn và/hoặc bộ phim, internet, trƣớc đỏm đụng trừ khi cú sự đồng ý trƣớc bằng văn bản của Bảo Việt Nhõn thọ. Đối với trƣờng hợp tổ chức hội nghị Khỏch hàng, hội thảo thỡ phải thụng bỏo và đƣợc sự chấp thuận trƣớc của Bảo Việt Nhõn thọ. Đại lý khụng đƣợc phộp xuất bản (gồm sỏng tỏc, bỡnh luận hoặc phỏt hành) bất kỳ tài liệu, thụng tin nào hoặc thực hiện bất kỳ quảng cỏo nào liờn quan đến Bảo Việt Nhõn thọ và/hoặc bất kỳ cụng ty nào khỏc thuộc Tập đoàn Bảo Việt trờn bất kỳ bản tin, tờ bỏo, tạp chớ, tài liệu, ấn phẩm, đài phỏt thanh, truyền hỡnh, đoạn và/hoặc bộ phim, internet, trƣớc đỏm đụng hay nhà xuất bản nào mà khụng cú sự đồng ý trƣớc bằng văn bản của Bảo Việt Nhõn thọ.
+ Sửa đổi tài liệu: Đại lý khụng đƣợc sửa đổi, bổ sung hay tẩy xoỏ vào
Ấn chỉ thu tiền, Hồ sơ yờu cầu bảo hiểm, Hợp đồng bảo hiểm và/hoặc bất cứ
tài liệu nào của Bảo Việt Nhõn thọ hay của Khỏch hàng. Đại lý cú trỏch
nhiệm bảo đảm rằng bất kỳ việc điền hay sửa đổi nào vào hồ sơ gốc phải
đƣợc xỏc nhận bởi Khỏch hàng hoặc đƣợc sự đồng ý bằng văn bản của Bảo
Việt Nhõn thọ.
+ Ký kết hợp đồng: Đại lý khụng đƣợc thay mặt Bảo Việt Nhõn thọ ký vào bất kỳ hợp đồng và/hoặc thoả thuận bảo hiểm nào, dƣới bất kỳ hỡnh thức nào cho Khỏch hàng mà khụng thuộc phạm vi uỷ quyền. Bảo Việt Nhõn thọ khụng bị ràng buộc nghĩa vụ và trỏch nhiệm theo cỏc hợp đồng và/hoặc thoả thuận mà Đại lý tự ý giao kết. Điều khoản này khụng ảnh hƣởng hay làm tổn
- 49 -
hại đến quyền của Đại lý đƣợc tƣ vấn về hồ sơ yờu cầu bảo hiểm nhằm mục đớch ký kết cỏc Hợp đồng bảo hiểm giữa bất kỳ cỏ nhõn hay tổ chức nào với Bảo Việt Nhõn thọ. Trong mọi trƣờng hợp, Đại lý khụng đƣợc phộp thay mặt Bảo Việt Nhõn thọ thừa nhận bất cứ trỏch nhiệm gỡ hay gợi ý giải quyết bất cứ một khiếu nại của Khỏch hàng. Trong trƣờng hợp phỏt hiện đƣợc Khỏch hàng đó che giấu và/hoặc khai bỏo khụng đầy đủ, khụng trung thực những thụng tin liờn quan đến hồ sơ yờu cầu bảo hiểm và/hoặc Hồ sơ yờu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm, Đại lý cú nghĩa vụ thụng bỏo ngay lập tức những tỡnh tiết đú cho Bảo Việt Nhõn thọ.
+ Kiện tụng: Đại lý khụng đƣợc tham gia vào cỏc vụ kiện tụng, tranh chấp cú liờn quan đến bất kỳ cụng việc kinh doanh nào của Bảo Việt Nhõn thọ với ngƣời thứ ba mà khụng cú sự chấp thuận bằng văn bản của Bảo Việt Nhõn thọ hoặc khụng cú giấy triệu tập hoặc yờu cầu của cơ quan Nhà nƣớc cú thẩm quyền.
+ Trao Hợp đồng bảo hiểm: Đại lý cú nghĩa vụ nhận bộ Hợp đồng bảo hiểm từ Bảo Việt Nhõn thọ trong vũng 02 (hai) ngày kể ngày Bảo Việt Nhõn thọ thụng bỏo tới Đại lý, thực hiện giao bộ Hợp đồng bảo hiểm và nộp Bản giao nhận hợp đồng cú xỏc nhận của Khỏch hàng trong vũng 02 (hai) ngày làm việc tiếp theo. Trong trƣờng hợp Đại lý phỏt hiện hoặc biết đƣợc bất kỳ thụng tin nào cho thấy những dấu hiệu về Tỡnh tiết rủi ro của Khỏch hàng hoặc Khỏch hàng đó khụng trung thực khi kờ khai Giấy yờu cầu bảo hiểm, Đại lý khụng đƣợc trao bất cứ Hợp đồng bảo hiểm cho Khỏch hàng đú. Trong trƣờng hợp này, Đại lý cú nghĩa vụ thụng bỏo ngay lập tức (khụng chậm hơn 24 giờ kể từ khi phỏt hiện hoặc biết đƣợc thụng tin đú) và chuyển lại Hợp đồng bảo hiểm đó phỏt hành cho Bảo Việt Nhõn thọ để kịp thời giải quyết.
- 50 -
+ Đào tạo: Đại lý cú nghĩa vụ tham gia đầy đủ cỏc chƣơng trỡnh đào tạo đối với đại lý bảo hiểm và cỏc buổi hội thảo theo yờu cầu của Bảo Việt Nhõn thọ do Bảo Việt Nhõn thọ hoặc cơ quan cú thẩm quyền tổ chức.
+ Cỏc nghĩa vụ và trỏch nhiệm khỏc với tƣ cỏch là một đại lý bảo hiểm theo quy định của phỏp luật và quy định trong Hợp đồng này, theo quy định của Bảo Việt Nhõn thọ và/hoặc của Tập đoàn Bảo Việt.
2.2.1.3 Mụ tả cụng việc của phũng Phỏt triển kinh doanh
Trờn cơ sở chức năng nhiệm vụ của phũng Phỏt triển kinh doanh, phũng đó chia thành 02 mảng cụng việc chớnh đƣợc cụ thể húa bằng bảng mụ tả cụng việc nhƣ sau:
- Mảng Phỏt triển kinh doanh: gồm 01 Trƣởng phũng (ADM) và 02 cỏn bộ phỏt triển kinh doanh (ADO); đõy là mảng cụng việc mang tớnh then chốt, quyết định đến hoạt động chớnh của hoạt động kinh doanh cụng ty thụng qua việc phỏt triển và quản lý hệ thống đại lý; với cỏc nhiệm vụ chớnh nhƣ sau:
Bảng2.3: Mụ tả cụng việc của Trưởng phũng Phỏt triển kinh doanh
Nhiệm vụ chớnh Cỏch thức thực hiện/đo lƣờng
1. Tổ chức cỏc họat
động cấp phũng
- Lập kế hoạch kinh doanh của Phũng theo từng thỏng, theo
từng chỉ tiờu (biểu mẫu excel 12 thỏng)
- Lập kế hoạch hành động cho từng tuần, thỏng, quý, trực tiếp tổ chức và đảm bảo cỏc họat động đƣợc triển khai nhằm thực hiện & hũan thành chỉ tiờu kinh doanh
- Trực tiếp thực hiện cỏc họat động làm mẫu
- Phối hợp tổ chức và theo dừi kết quả từ cỏc họat động thỳc đẩy tuyển dụng, bỏn hàng, phỏt triển cấp quản lý bỏn hàng (TTN/TN/) và cỏc họat động truyền thụng do CB PTKD trực tiếp hoặc phối hợp thực hiện
- 51 -
2. Tổ chức cỏc họat động
phỏt triển đội ngũ CB PTKD thuộc quyền
- Thực hiện quy trỡnh giỏm sỏt & đỏnh giỏ kết quả kinh doanh với Cỏn bộ phỏt triển kinh doanh (CB PTKD) hàng ngày, tuần, thỏng, quý.
- Tổ chức Họp kinh doanh định kỳ hàng thỏng cho Phũng
và tổ chức Họp 1:1 với từng CB PTKD, lờn phƣơng ỏn duy trỡ, cải thiện, tăng trƣởng, nhận diện cỏc điểm cần khắc phục
- Lập kế hoạch huấn luyện phỏt triển CB PTKD, trực tiếp
hoặc phối hợp cỏc Phũng chức năng tổ chức huấn luyện định kỳ cho CB PTKD
3. Tổ chức cỏc họat động
phỏt triển đội ngũ bỏn
hàng
- Thực hiện quy trỡnh giỏm sỏt – kiểm tra chộo đối với cỏc họat động định kỳ do CB PTKD thực hiện cho lực lƣợng Trƣởng Nhúm/Tƣ vấn viờn.
- Phối hợp tổ chức cỏc họat động chia sẻ kinh nghiệm & động viờn tinh thần
- Phối hợp với BGĐ tổ chức thi đua, theo dừi & thỳc đẩy thi đua của Khu vực
- Phối hợp với COC trong cụng tỏc theo dừi hồ sơ thẩm
định, hợp đồng phỏt hành
- Cỏc cụng tỏc hỗ trợ kinh doanh khỏc khi cú yờu cầu từ cấp lónh đạo CTTV
4. Quản lý trực tiếp khu
vực kinh doanh (quản lý trực tiếp Trƣởng Nhúm / Tƣ vấn viờn):
- Thực hiện cụng việc chủ đạo nhƣ 1 Cỏn bộ phỏt triển kinh doanh
- 52 -
Bảng 2.4: Mụ tả cụng việc của Cỏn bộ Phỏt triển kinh doanh
Nhiệm vụ chớnh Cỏch thức thực hiện/đo lƣờng
