- Tên đơn vị: Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam ch
2.4.2.1Nguyên nhân
Bảng 2.6 Dư nợ tín dụng theo loại tiền vay NHNN&PTNT – CN Từ Liêm
2.4.2.1Nguyên nhân
o Nguyên nhân khách quan
- Một là, Môi trường kinh tế, xã hội chậm được cải thiện, Việc quy hoạch phát triển sản xuất còn manh mún, chưa có định hướng cụ thể. Các doanh nghiệp nhà nước cổ phần hóa còn chậm, và chưa phát huy được hiệu quả. Nền kinh tế còn nhiều biến động khiến cho nhiều doanh nghiệp kinh doanh thua lỗ, không trả được nợ, làm ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng của NHNN&PTNT Từ Liêm
- Hai là, môi trường cạnh tranh gay gắt. Trên địa bàn Từ Liêm có đầy đủ các NHTM, TCTD như: Ngân hàng Công thương, Ngân hàng Chính sách xã hội, Quỹ Tín dụng nhân dân…đã ảnh hưởngđến thị phần cũng như ưu thế cạnh tranh của NHNN&PTNT Từ Liêm.
- Ba là, Môi trường pháp lý chưa đồng bộ.
Hệ thống văn bản pháp luât liên quan đến hoạt động ngân hàng tuy đã được cải thiện nhưng vẫn chưa đồng bộ, còn nhiều lỗ hổng. Thủ tục và điều kiện cho vay còn rườm rà, phức tạp, khiến cho nhiều khách hàng khó tiếp cận nguồn tín dụng ngân hàng.
- Bốn là, Nguyên nhân từ phía khách hàng
+ Do trình độ quản lý và kinh doanh của các doanh nghiệp còn hạn chế, dẫn đến làm ăn thua lỗ, ảnh hưởng tới việc trả nợ cho ngân hàng
+ Do khách hàng cung cấp các thông tin về tình hình sản xuất kinh doanh,không kịp thời, đầy đủ dẫn tới khó khăn cho công tác kiểm tra, kiểm soát của ngân hàng.
+ Rủi ro đạo đức trong hoạt động tín dụng: Khách hàng sử dụng vốn tín dụng vào mục đích khác với cam kết khi vay vốn.
o Nguyên nhân chủ quan:
Một là, Quy trình tín dụng còn nhiều bất cập
Quy trình nghiệp vụ tín dụng còn chưa phù hợp với thực tế và phụ thuộc vào quá
trình đánh giá chủ quan của cán bộ tín dụng. Thực tế hiện nay tại các chi nhánh để thực hiện một món vay thì cán bộ tín dụng là ngời thực hiện tất cả các công đoạn từ tiếp nhận hồ sơ khách hàng, thẩm định phơng án vay vốn sản xuất cho đến khi giải ngân.
Hai là, Trình độ đội ngũ cán bộ còn nhiều bất cập
Trình độ của đội ngũ cán bộ tín dụng còn nhiều hạn chế trong nghiệp vụ ngân hàng cũng như các kiến thức về ngành nghề sản xuất, trình độ phân tích, thẩm định dự án đầu tư, phương án vay vốn còn chưa toàn diện. một số cán bộ tín dụng còn thiếu trách nhiệm với công việc được giao.
Ba là, Công tác kiểm tra, giám sát chưa hiệu quả của ngân hàng.
Mặc dù đã có nhiều cố gắng nhưng công tác này chưa được thực hiện đúng mức, những sai sót được phát hiện nhưng chưa được bổ sung, uốn nắn kịp thời, công tác phòng ngừa hạn chế rủi ro vẫn chưa thực sự như yêu cầu. Còn nhiều sai sót ở thủ tục pháp lý, quy trình thực hiện. Công tác thanh tra chưa thực hiệu quả, còn mang mang tính định kỳ kiểm tra, các sai phạm cho vay mất vốn, nợ khó đòi không được xử lý kịp thời, dứt điểm.
Bốn là, Công tác Marketing Ngân hàng chưa được chú trọng đúng mức,
Các thông tin về thị trường, sản phẩm và khách hàng còn thiếu và chưa thường xuyên. Chi nhánh chưa có những biện pháp tích cực để chăm sóc khách hàng thường xuyên, đôi khi còn quá chủ quan, cho rằng NHTM nhà nước luôn được sự tin tưởng tuyệt đối từ phía khách hàng truyền thống mà quên rằng các ngân hàng khác luôn chào mới với các ưu đãi tới khách hàng thì Chi nhánh có thể sẽ mất khác hàng. Chính vì thế, Chi nhánh cần có những chính sách khuyến khích khách hàng thường xuyên.