- Chuyển giao cho quỹ bảo hiểm góp chung của nhà nước.
b. Tình hình cho vay theo ngành nghề tại ngân hàng Agribank chi nhánh Thăng Bình 2011-2013.
2.2.2.1. Công tác nhận biết rủi ro tín dụng tại NHNN&PTNT chi nhánh Thăng Bình.
NHNN&PTNT chi nhánh Thăng Bình.
2.2.2.1. Công tác nhận biết rủi ro tín dụng tại NHNN&PTNT chi nhánhThăng Bình. Thăng Bình.
Công tác này được chi nhánh Thăng Bình thực hiện khá tốt thông qua việc thẩm định, đánh giá cụ thể cho từng đối tượng khách hàng:
- Đối với khách hàng là cá nhân, HSX: Mỗi khách hàng vay và những người bảo lãnh đều được yêu cầu phải hoàn tất và cung cấp một báo cáo chi tiết về tình trạng bản thân và được chi nhánh Thăng Bình tiến hành kiểm tra báo cáo này một cách cẩn thận, nếu có sự nghi ngờ sẽ tìm mọi cách để làm sáng tỏ vấn đề. Những thông tin cần thẩm định đánh giá đó là: Các thông tin về người vay có đầy đủ và chính xác không, lịch sử tín dụng, nơi thường trú có ổn định, sức khỏe, tình trạng hôn nhân có vấn đề gì bất thường hay không. Nghề nghiệp đã và đang làm gì, có kế hoạch đầu tư cho khoản tiền đang vay, hiện tại đang làm thuê hay tự kinh doanh, công việc có lâu dài có ổn định không. Người vay đề nghị dùng nguồn vốn nào để trả nợ, có đảm bảo có an toàn trong tầm kiểm soát của người vay không.
- Đối với khách hàng là doanh nghiệp: Chi nhánh Thăng Bình đã có những phân tích sâu hơn, toàn diện hơn để đo lường chính xác và kiểm soát toàn diện về RRTD đối với đối tượng này.
Thẩm định và đánh giá những vấn đề chủ yếu về tư cách vay nợ, bản thân gia đình có phải là người uy tín không, năng lực quản lý có vững vàngkhông, hiện trạng và triển vọng kinh doanh trong tương lai, lịch sử tín dụng, lịch sử quan hệ với ngân hàng. Nếu khách hàng là doanh nghiệp mới, chi nhánh tập trung thẩm định một số vấn đề chủ yếu về tư cách pháp lý thật sự, uy tín khả năng,
kinh nghiệm của giám đốc và các trợ thủ, khả năng tồn tại và phát triển của doanh nghiệp, các kế hoạch kinh doanh, kế hoạch tài chính có thực tế không.
Thẩm định năng lực tài chính của doanh nghiệp: Để thẩm định năng lực tài chính, chi nhánh dựa vào những số liệu trên báo có tài chính, kiểm tra độ tin cậy của thông tin được cung cấp…
Thẩm định phương án vay vốn (đối với cho vay ngắn hạn) và phương án SXKD (đối với vay trung hạn). Chi nhánh xem xét đánh giá trên các đối tượng sau:
Xem xét mục đích vay vốn, đối tượng sử dụng vốn có hợp lý không.Phân tích đánh giá hiệu quả và tính khả thi của phương án SXKD trên các mặt: tính khả thi phương án về công nghệ và trình độ quản lý, thị trường tiêu thụ khả năng thực hiện đúng tiến độ của phương án như thế nào, phân tích tính hiệu quả kinh tế dự tính khi thực hiện phương án như doanh thu, chi phí, lợi nhuận. Xác định số vốn vay của khách hàng có phù hợp với quy định của NHNN & PTNT Việt Nam không. Phân tích tích khả thi của nguồn trả nợ, phân tích khả năng trả nợ tiền vay đầy đủ và đúng hạn của khách hàng như thế nào.
Thẩm định tài sản đảm trên khía cạnh:Tính pháp lý: tài sản có hợp lý không, có hồ sơ, giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu hợp pháp không.Về giá trị: Giá trị hiện tại là bao nhiêu, xu hướng sẽ tăng hay giảm trong tương lai.Sau khi thẩm