- Chuyển giao cho quỹ bảo hiểm góp chung của nhà nước.
b. Tình hình cho vay theo ngành nghề tại ngân hàng Agribank chi nhánh Thăng Bình 2011-2013.
2.1.4.2. Tình hình kết quả hoạt động kinh doanh tại tại ngân hàng Agribank chi nhánh Thăng Bình 2011-2013.
Agribank chi nhánh Thăng Bình 2011-2013.
Nhìn chung, hoạt động kinh doanh của NH trong 3 năm qua tăng trưởng và ổn định. Các chỉ tiêu hầu hết đạt và vượt kế hoạch đề ra, nhất là tiền gửi khu vực dân cư tăng cao và ổn định, dư nợ tín dụng tiếp tục tăng trưởng, đảm bảo chỉ tiêu, kế hoạch phù hợp với môi trường kinh doanh và đặc biệt là vẫn đảm bảo lợi nhuận trong suốt 3 năm liền.
Bảng 2.5: Kết quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng Agribank chi nhánh Thăng Bình 2011-2013. ĐVT: Triệu đồng.
Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 So sánh 2012/2011 So sánh 2013/2012 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) 1. Thu nhập 54.071 100 57.972 100 64.500 100 3.901 7.2 6.528 11,3 1.1. Thu từ HĐTD 51.348 94,96 55.494 95,73 58.396 90,54 4.146 8,1 2.902 5,2 1.2. Thu từ HĐDV 1.560 2,89 1.620 2,79 2.104 3,26 60 3,8 484 29,9 1.3. Thu nhập khác 1.163 2,15 858 1,48 4.000 6,20 -305 -26,2 3.142 366,2 2. Chi phí 41.561 100 44.517 100 49.336 100 2.956 7,1 4.819 10,8 2.1. Chi phí HĐTD 29.234 70,34 30.078 67,57 32.115 65,09 844 2,9 2.037 6,8 2.2. Chi phí HĐDV 2.960 7,12 3.120 7,00 3.202 6,49 160 5,4 82 2,6 2.3. Chi QL và TSCĐ 7.387 17,77 9.219 20,71 11.519 23,35 1.832 24.8 2.300 24.9 2.4. Chi phí khác 1.980 4,76 2.100 4,72 2.500 5,06 120 6.1 400 19 3.Lợi nhuận 12.510 13.455 15.164 945 7,6 1.709 12,7
Báo cáo về hình kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh Thăng Bình qua 3 năm 2011-2013 cho thấy lợi nhuận qua 3 năm của chi nhánh Thăng Bình đều dương và tăng tương đối. Cụ thể: lợi nhuận năm 2012 đạt 13.455 triệu đồng, tăng 945 triệu đồng, tương đương tăng 7,6% so với năm 2011, đến cuối năm 2013 đạt 15.164 triệu đồng, tăng 1,709 triệu đồng tương đương tăng 12,7% so với năm 2012. Lợi nhuận qua 3 năm của chi nhánh Thăng Bình đều dương và tăng tương đối cho thấy được chính sách điều hành, hoạt động hợp lý của chi nhánh.
Thu nhập của chi nhánh năm 2011-2013 đều tăng qua các năm, trung bình tăng ở mức 9,25% mỗi năm. Thu nhập phần lớn từ HĐTD là chủ yếu và mức tăng nhẹ qua các năm, chiếm tỷ trọng là 94,96%, 95,73%, 90,54 lần lượt ở mỗi năm, năm 2012 chênh lệch 8,1% so với năm 2011, năm 2013 chênh lệch 5,2% so với năm 2012.
Thu từ DV năm 2012 đạt 1.620 triệu đồng, tăng 60 triệu đồng, tức 3,8% so với năm 2011 và đến năm 2013 thì thu từ nguồn này tăng mạnh đạt 2.104 triệu đồng, tăng 484 triệu đồng, tức 29,9% so với năm 2012. Có thể lý giải cho sự tăng mạnh là vì vào năm 2013 NH đã gia tăng qui mô và đa dạng hóa các hoạt động dịch vụ, tăng cường dịch vụ trả lương qua thẻ ATM, do đó lượng thẻ ATM đăng ký ngày càng tăng, dẫn đến thu nhập từ việc thu phí phát hành thẻ tăng, mở rộng thêm dịch vụ thanh toán cước điện thoại, các hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt được mở rộng. Nâng cao năng lực cán bộ nhân viên, do đó có thể thu hút nhiều khách hàng tới giao dịch với ngân hàng. Đồng thời, thu nhập của người dân trên địa bàn ngày càng được cải thiện và dần nhận thức được tầm quan trọng của dịch vụ này.
Thu từ DVNH chiếm tỷ lệ không lớn nhưng phần nào cũng được chi nhánh quan tâm nhiều hơn qua từng năm. Với uy tín là một ngân hàng thuộc Nhà nước, chi nhánh càng có điều kiện phát triển trong những năm tới.
Để tạo điều kiện tốt cho các hoạt động của ngân hàng làm tăng thu nhập thì việc tăng chi phí là điều không thể tránh khỏi, năm 2012 khoản chi phí mà chi nhánh đã bỏ là 44.517 triệu đồng, tăng 2.956 triệu đồng, tương ứng mức tăng
7,1% so với năm 2011. Trong đó chi cho hoạt động tín dụng tăng 844 triệu đồng, tức 2,9%, hoạt động dịch vụ tăng 5,4%, chi QL&TSCĐ tăng 24,8%, chi phí khác tăng 6,1%. Năm 2013, chi nhánh bỏ ra khoản chi phí 49.336 triệu đồng, tăng thêm là 4.819 triệu đồng, tương ứng mức tăng là 10.8%, trong đó chi cho hoạt động tín dụng tăng thêm 6.8%, chi cho hoạt động dịch vụ 2,6% , chi QL&TSCĐ tăng 24.9%, chi phí khác tăng 19% . Có thể lý giải là ngân hàng đã bỏ ra chi phí cho việc huy động vốn, các khoản chi phí đầu tư cho các đợt khuyến mãi quay số trúng thưởng, gửi tiền tiết kiệm trúng vàng,… chi phí cho việc phòng ngừa rủi ro trong cho vay, chi phí đào tạo nâng cao nghiệp vụ cho các cán bộ tín dụng.