Techcombank là một ngân hàng lớn, và có thương hiệu riêng, chính vì thế mà khối lượng khách hàng là tương đối lớn. Techcombank Hoàn Kiếm là một siêu chi nhánh của Techcombank, nên mạng lưới khách hàng cũng tương đối rộng, với nhiều lĩnh vực và ngành nghề. Chính vì thế mà các sản phẩm tín dụng, và cụ thể là cho vay khá đa dạng tạo cho khách hàng có nhiều sự lựa chọn. Về sản phẩm cho vay của chi nhánh có những hình thức sau :
2.2.1.1. Cho vay vốn lưu động theo món, hạn mức
- Đây là sản phẩm cấp tín dụng cho các khách hàng doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn để bổ sung vốn lưu động cho quá trình sản xuất kinh doanh.
- Áp dụng cho tất cả các khách hàng doanh nghiệp
- Số tiền tài trợ cho mục đích : chi trả chi phí nhân công, nhiên liệu , mua vật tư, máy móc thiết bị..cho dự án, trả thuế nhập khẩu ,thuế VAT, thuế TTDB…
- Thời hạn cho vay tối đa 12 tháng - Phương thức cho vay :
+ Theo món: dựa trên nhu cầu vay của từng phương án kinh doanh
+ Theo hạn mức : TCB sẽ căn cứ vào nhu cầu vốn của khách hàng trong một giai đoạn nhất định để xác định mức dư nợ tối đa của khách hàng được phép vay và duy trì trong một thời hạn nhất định
- Phương thức giải ngân : chuyển khoản hoặc tiền mặt ( không khuyến khích ) - Phương thức trả nợ:
+ Nợ lãi trả hàng tháng
2.2.1.2.Cho vay trung dài hạn theo món/dự án.
- Đây là sản phẩm cấp tín dụng trung và dài hạn hỗ trợ doanh nghiệp thực hiện dự án đầu tư, mua sắm tài sản cố định .
- Đối tượng khách hàng: Tất cả các khách hàng doanh nghiệp
- Mục đích tài trợ: Vay xây dựng, vay mua máy móc thiết bị, phương tiện vận tải - Số tiền tài trợ dựa trên khả năng cho vay của TCB và trên tài sản đảm bảo của khách hàng
Nhu cầu vốn = Tổng vốn đầu tư dự án – Vốn tự có - Thời hạn vay :
+ Trung hạn : từ 12- 60 tháng + Dài hạn : Trên 60 tháng
- Phương thức cho vay : theo món và theo dự án
- Phướng thức giải ngân : Bằng tiền mặt ( không khuyến khích ) hoặc chuyển khoản - Phướng thức trả nợ :
+ Nợ gốc trả hàng tháng/quý theo thỏa thuận của khách hàng với TCB + Lãi vay trả hàng tháng
2.2.1.3. Thấu chi doanh nghiệp
Thấu chi là sản phẩm mà Techcombank thỏa thuận bằng văn bản và chấp thuận cho khách hàng chi vượt số tiền trên tài khoản hiện có của khách hàng
- Đối tượng khách hàng : Khách hàng doanh nghiệp có tài khoản tiền gửi thanh toán tại Techcombank
- Điều kiện khách hàng :
Là các doanh nghiệp xếp hạng B2 trở lên theo quy định của Techcombank
Không có nợ loại 3,4,5 tại Techcombank cũng như nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng khác
- Số tiền tài trợ tối đã dựa trên nhu cầu về vốn lưu động thường xuyên của khách hàng và không vượt quá tỷ lệ cho vay trên tài sản đảm bảo, không vượt quá 5% vốn tự có của khách hàng
- Mục đích thấu chi :
Chi trả các chi phí thường xuyên : nguyên vật liệu sản xuất, nhiên liệu, nhân công…..
Chi trả các khoản thuế nhập khẩu, thuế VAT, cho các lô hàng nhập khẩu Thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ cho bạn hàng, đại lý….
Thanh toán các khoản ứng trước để chi trả kiều hối - Thời hạn cho vay tối đa : 12 tháng
- Phuơng thức thực hiện : Chuyển khoản thanh toán cho nhà cung cấp, chi trả lương nhân viên
Không hạn chế số tiền thấu chi tối đa mỗi lần chi - Phương thức trả nợ :
+ Nợ gốc trả ngay khi có tiền về tài khoản + Lãi trả hàng tháng theo số dư thấu chi thực tế
2.2.1.4. Tài trợ dự án trọn gói
Đây là sản phẩm mà Techcombank cung cấp và khách hàng cam kết sử dụng các dịch vụ bảo lãnh , tín dụng, mở L/C nhập khẩu, và thanh toán the trình tự phát sinh nhu cầu của khách hàng khi tham gia một dự án thông qua hoặc khôn thông qua đấu thầu
- Đối tượng khách hàng : Khách hàng doanh nghiệp mục tiêu có quan hệ giao dịch và có tài khoản tiề gửi thanh toán tại Techcombank
- Lĩnh vực tài trợ :
+ Viễn thông : các gói thầu mua sắm máy móc trang thiết bị hoặc xây dựng lắp trạm BTS
+ Y tế, giáo dục : các gói thầu mua sắm máy móc, trang thiết bị và dược phẩm + Xây dựng : Các gói thầu xây lắp, các dự án có quy mô từ 100 tỷ trở lên….
- Điều kiện khách hàng : có ít nhất 3 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực dự án vay vốn + không có nợ xấu tại Techcombank và các tổ chức tín dụng khác trong 2 năm gần nhất
+ Xếp hạng B1 trở lên theo quy định của Techcombank
+ Chứng minh được năng lực thi công về nhân sự , máy móc thiết bị …
- Số tiền tài trợ tối đa : Căn cứ trên nhu cầu vốn thiếu hụt của khách hàng
- Mục đích tài trợ : Mua hàng hóa vật tư, thiết bị đáp ứng nhu cầu đầu vào của dự án, thanh toán lương nhân viên thực hiên dự án xây lắp…..
- Thời hạn cho vay : Tối đa 12 tháng
Với khoản bảo lãnh có thể trên 12 tháng phụ thuộc vào yêu cầu của chủ đầu tư và thời gian thực hiện dự án
- Phuơng thức cho vay : theo món hoặc theo hạn mức - Giải ngân bằng cách chuyển khoản( trừ thanh toán lương)
2.2.1.4. Cho vay doanh nghiệp nhỏ
Là sản phẩm dành cho nhóm khách hàng doanh nghiệp nhỏ có nhu cầu vay vốn để phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh
- Đối tượng khách hàng : Khách hàng doanh nghiệp có doanh thu năm gần nhất nhỏ hơn 1 triệu USD
- Điều kiện khách hàng :
+ ĐKKD tối thiểu 12 tháng hoặc chủ doanh nghiệp có tối thiểu 24 tháng kinh nghiệm trong ngành liên quan
Có dự án kinh doanh khả thi hiệu quả
Không có nợ loại 3,4,5 tại Techcombank hoặc TCTD khác Xếp hạng từ B2 trở lên theo quy định của Techcombank
- Số tiền tài trợ tối đa :
+ Tổng số tiền tài trợ đối với 1 khách hàng tại một thời điểm không được vượt quá 04 tỷ đồng trong trường hợp không có tài sản đảm bảo
+ Không quá 85 % tổng chi phí phương án kinh doanh và 80% phương án đầu tư vào TSCD
- Thời hạn cho vay : Theo món ( trung và dài hạn) và theo hạn mức- tối đa 12 tháng
2.2.1.6. Cho vay mua ô tô
Sảm phẩm cho vay mua ô tô dành cho khách hàng doanh nghiệp có nhu cầu mua ô tô phục vụ mục đích đi lại của các cá nhân trong doanh nghiệp hoặc mục đích kinh doanh vận tải của doanh nghiệp
- Đối tượng khách hàng có nhu cầu trên
- Điều kiện khách hàng : Không có nợ xấu tại các TCTD khác và sự dụng vốn theo quy định của sản phẩm
- Sô tiền tài trợ : tối đa 50-75 % giá trị tùy thuộc vào xuất xứ của xe
2.2.1.7. Cho vay nông sản
Sảm phẩm này áp dụng cho các doanh nghiệp sản xuất trong lĩnh vực nông sản như kinh doanh và thu mua dự trữ , thực hiện hợp đồng đầu ra như gạo, cà phê, điều … Với hình thức cho vay này điều kiện của khách hàng tương tự như các hình thức cho vay trên tùy từng ngành nghề