- Khỏch quan: Năm 2011 là năm hậu khủng hoảng của 2 năm trước nờn cỏc
3.2.7.Giải phỏp về nhõn tố con ngườ
TRIỂN NễNG THễN CHI NHÁNH MỸ ĐèNH
3.2.7.Giải phỏp về nhõn tố con ngườ
Thực tế cho thấy rằng: Nếu một Ngõn hàng nào đú cú đội ngũ cỏn bộ giỏi nghiệp vụ, vững về chuyờn mụn, nhanh nhạy tạo trong cụng việc cú tinh thần tập thể vỡ lợi ớch Ngõn hàng thỡ Ngõn hàng đú chắc chắn đứng vững và phỏt triển trong cơ chế thị trường.
- Vấn đề tuyển dụng và bồi dưỡng cỏn bộ tớn dụng
+ Lập trường tư tưởng vững vàng, cú tinh thần đạo đức, cú ý thức kỷ luật cao. + Phải cú kiến thức nghiệp vụ chuyờn mụn giỏi, nắm bắt nhanh nhạy, đầy đủ cỏc chớnh sỏch chủ trương của Đảng, Phỏp luật Nhà nước, biết vận dụng sỏng tạo trong từng cụng tỏc được giao.
+ Đối với cỏn bộ trực tiếp giao dịch với khỏch hàng, thẩm định dự ỏn, đề xuất với lónh đạo ra cỏc quyết định xử lý thỡ ngoài yờu cầu chung cũn đũi hỏi họ là những người thực sự khỏch quan, cú hiểu biết nhất định về kinh tế thị trường, cú thể đi sõu đi sỏt thực tế.
- Vấn đề sắp xếp, bố trớ cỏn bộ hợp lý
Hiện nay hầu hết cỏc Ngõn hàng thương mại ở nước ta đều gặp phải vướng mắc về vấn đề cơ cấu tổ chức. Bộ mỏy tổ chức quỏ cồng kềnh lại chậm cải tổ, đổi mới hoạt động chưa hiệu quả.
Cỏn bộ tớn dụng hiện nay vừa làm cụng tỏc tiếp nhận hồ sơ, thẩm định, giải ngõn, thu nợ, xử lý nợ. Do vậy, nảy sinh nhiều tiờu cực gõy rủi ro cho hoạt động tớn dụng Ngõn hàng. Do đú cần phải phõn tớch, chuyờn mụn hoỏ quyền hạn của cỏn bộ tớn dụng theo một số hướng cụng việc chuyờn mụn sau:
+ Tiếp nhận hồ sơ khỏch hàng: Người cỏn bộ này cú nhiệm vụ tỡm kiếm khỏch hàng, tiếp nhận hồ sơ của khỏch hàng, thường xuyờn liờn lạc với khỏch hàng
để tiếp nhận cỏc bỏo cỏo tài chớnh, lập hồ sơ về khỏch hàng một cỏch đầy đủ đi sõu vào cỏc khớa cạnh như cỏc nột chớnh về tổ chức hoạt động của khỏch hàng, lĩnh vực kinh doanh thị trường,
+ Cỏn bộ thẩm định: Cú nhiệm vụ xem xột lại hồ sơ khỏch hàng, khai thỏc cỏc thụng tin liờn quan trong việc thẩm định tớnh khả thi của dự ỏn. Cỏn bộ thẩm định chịu trỏch nhiệm với lónh đạo về tớnh chớnh xỏc của thụng tin thẩm định, quyết định thẩm định, trỡnh lờn lónh đạo để xem xột sửa đổi từ đú cú quyết định cho vay hay khụng..
+ Cỏn bộ quản lý giải ngõn: thực hiện nhiệm vụ quản lý dư nợ cho vay khỏch hàng, thực hiện tớnh lói định kỳ, quản lý hợp đồng bảo lónh. Thu nhập thụng tin về tỡnh hỡnh kinh doanh, sử dụng vốn vay, bảo quản tài sản thế chấp, việc thực hiện kế hoạch trả nợ, lưu hồ sơ về khỏch hàng, thu nhập thụng tin thực tế về giao dịch tớn dụng, tỡnh tuõn thủ và thu hồi nợ, tỡnh hỡnh tài sản đảm bảo.
- Vấn đề đói ngộ
Ngõn hàng nờn cú chớnh sỏch ưu đói cho cỏn bộ tớn dụng để khuyến khớch trỏch nhiệm, ý thức và tinh thần vươn lờn hoàn thiện của mỗi cỏn bộ, ngoài chế độ hàng năm cho đi nghỉ mỏt, điều dưỡng Ngõn hàng cũng cần cú chớnh sỏch khuyến khớch cỏn bộ tự đào tạo như hỗ trợ tiền mua cỏc tài liệu sỏch, sỏch tham khảo, ỏp dụng khung lương, thưởng hợp lý với cỏc cỏn bộ cú học vị và đúng gúp với Ngõn hàng.
3.2.8.Cỏc giải phỏp khỏc
- Lập quỹ dự phũng rủi ro
Trong hoạt động tớn dụng, Ngõn hàng sẽ khụng trỏnh khỏi rủi ro trong hoạt động kinh doanh. Do vậy, Ngõn hàng cần tăng giỏ trị cho quỹ dự phũng bằng cỏch trớch lập dự phũng rủi ro. Rủi ro trong hoạt động Ngõn hàng gồm nhiều lĩnh vực trong đú đỏng kể là rủi ro tớn dụng.
Việc trớch lập quỹ dự phũng rủi ro vẫn phải thực hiện nghiờm tỳc theo quyđịnh nhưng cỏch trớch lập cú thể thay đổi, điều chỉnh cho phự hợp với hoạt động
kinh doanh của Ngõn hàng.
Phỏt triển hỡnh thức bảo hiểm quỏ trỡnh sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp: Ngõn hàng cú thể thực hiệnbằng yờu cầu cỏc doanh nghiệp trước khi tiến hành sản xuất kinh doanh thỡ phải mua bảo hiểm ở cỏc Cụng ty bảo hiểm, hoặc là Ngõn hàng thực hiện cả chức năng này. Hỡnh thức này nờn ỏp dụng đối vớicỏc dự ỏn xin vay cú độ rủi ro cao.
- Nõng cao chất lượng tớn dụng bằng việc ỏp dụng cụng nghờ thụng tin trong sản phẩm vốn lưu động và bảo lónh.
- Ngõn hàng nờn cung cấp dịch vụ tư vấn kinh doanh cho khỏch hàng
- Ngõn hàng nờn thành lập bộ phận phõn tớch thụng tin tớn dụng và xử lý rủi ro tớn dụng.
3.3. Một số kiến nghị nhằm nõng cao chất lượng tớn dụng ngắn hạn của NHNo&PTNT Chi nhỏnh Mỹ Đỡnh