d. Tỷ lệ nợ quá hạn trung và dài hạn.
2.2.3.1. Nguyên nhân từ phía Ngân hàng
Trong hoạt động tín dụng, hai yếu tố rủi ro và lợi nhuận luôn là bạn đồng hành. Nếu nh Ngân hàng chỉ chạy theo lợi nhuận cao mà thiếu sự thận trọng cần thiết thì có thể phải trả giá đắt cho những rủi ro gặp phải. Nhng ngợc lại vì rủi ro mà không dám mở rộng cho vay thì có thể sẽ bỏ lỡ nhiều cơ hội kinh doanh, mất đi nhiều khách hàng cũng nh phần lợi nhuận cho Ngân hàng. Đây là vấn đề nan giải mà nhiều Ngân hàng đang gặp phải và NHNo & PTNT huyện Mỹ Đức cũng không loại trừ. Trong thời gian qua chi nhánh đã phấn đấu mở rộng cho vay trung hạn, tuy nhiên do điều kiện tiếp xúc với nguồn vốn tín dụng tại ngân hàng còn gặp nhiều khó khăn, tín dụng dài hạn thì có thời hạn dài, tiềm ẩn nhiều rủi ro nên ngân hàng không thể cho vay nguồn vốn dài hạn đợc, các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp NQD còn rất khó tiếp cận đợc với nguồn vốn tín dụng tại ngân hàng. Ngân hàng thờng yêu cầu phải có tài sản thế chấp, trong khi đây lại là vấn đề nan giải tại các doanh nghiệp hiện nay. Trong thời gian gần đây chi nhánh đã thực hiện mở rộng điều kiện cho vay đối với các doanh nghiệp cũng nh các hộ sản xuất có quy mô lớn bằng hình thức cho vay thế chấp bằng tài sản hình thành từ vốnvay, do vậyđã tạo điều kiện hơn trong việc vay vốn tại ngân hàng.
Trong hoạt động marketing Ngân hàng, Chi nhánh vẫn thực hiện còn hạn chế, vẫn cha đi sâu vào nghiên cứu tìm hiểu nhu cầu khách hàng để tìm cách thoả mãn tốt nhất các nhu cầu đó. Do vậy mà trong hoạt động huy động vốn Chi nhánh chủ yếu huy động đợc nguồn từ dân c, mạng lới thông tin về khách hàng còn yếu kém, địa bàn huy động còn cha rộng khắp.
Tại Chi nhánh hiện nay có nhiều cán bộ mới ra trờng có tuổi đời còn rất trẻ tuy có trình độ nghiệp vụ nhng kinh nghiệm còn rất ít, họ vẫn còn nhiều lúng túng trong khâu xử lý nghiệp vụ, thiếu kinh nghiệm thực tiễn, do vậy việc am hiểu tâm lý khách hàng cũng nh nhu cầu khách hàng còn hạn chế. Vì vậy rất khó có thể đáp ứng tốt nhất nhu cầu khách hàng cũng nh đa ra đợc những giải pháp linh hoạt đánh đúng vào tâm lý khách hàng. Bên cạnh đó việc cán bộ thẩm định còn trẻ cha có kinh nghiệm cán bộ tín dụng thờng kiêm luôn công tác thẩm định, do vậy trong quá trình thẩm định còn gặp nhiều khó khăn, thẩm định khách hàng và phơng án kinh doanh một số dự án vẫn còn thiếu sót, cha khai thác hết những thông tin liên quan và đôi khi có thể đa ra những quyết định sai lầm mang lại nhiều rủi ro cho khoản tín dụng trung và dài hạn.
Vì vậy trong thời gian tới Chi nhánh cần tiếp tục nâng cao hơn nữa chất lợng cán bộ của Ngân hàng.
