- Môi trường kinh tế: Trong giai đoạn hiện nay tình hình kinh tế thế giới có nhiều biến động, cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008 vẫn còn để lạ
Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn –
3.1. Định hướng phát triển hoạt động cho vay của SHB
• Định hướng phát triển chung của ngân hàng
SHB hướng đến mục tiêu trở thành NH bán lẻ đa năng hiện đại hàng đầu tại Việt Nam, phấn đấu đến năm 2015 trở thành tập đoàn tài chính cung cấp sản phẩm dịch vụ đa dạng cho thị trường trên nền tảng hệ thống NH hoạt động an toàn, minh bạch, phát triển bền vững, áp dụng công nghệ thông tin hiện đại, đáp ứng các yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế. SHB tập trung mở rộng dịch vụ hướng tới đối tượng doanh nghiệp vừa và nhỏ. Chú trọng liên kết với các khách hàng là các tập đoàn kinh tế lớn, các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có tốc độ tăng trưởng cao như: ngành công nghiệp than; ngành công nghiệp cao su; công nghiệp đóng tàu; giao thông; cảng biển; thuỷ nhiệt điện; kinh doanh xây dựng địa ốc ... SHB còn hướng đến khách hàng ở nông thôn, các hộ kinh doanh cá thể, các cá nhân và các hộ gia đình. Với định hướng phát triển là trở thành một trong những ngân hàng bán lẻ đa năng hiện đại trong ngành NH, rút ngắn khoảng cách về quy mô vốn và tài sản với các NH TMCP, SHB đã xây dựng kế hoạch phát triển với các chỉ số tăng trưởng về tổng tài sản, huy động vốn, dư nợ tín dụng… cao so với tốc độ tăng trưởng bình quân của ngành. Bên cạnh yếu tố tăng trưởng, SHB cũng rất chú trọng về vấn đề ổn định, an toàn và hiệu quả trong hoạt động kinh doanh. SHB đang hướng dần công tác quản trị và điều hành theo các chuẩn mực quốc tế. Các yếu tố đó thể hiện định hướng và chiến lược kinh doanh của SHB hoàn toàn phù hợp với định hướng của toàn ngành NH, sẵn sàng cho thời kỳ hội nhập kinh tế khu vực và thế giới.
Trong điều kiện nền kinh tế mở cửa, hội nhập kinh tế khu vực và quốc tế ngày càng mở rộng, điều đó ảnh hưởng rất lớn đến tốc độ phát triển kinh tế của đất nước. Các NH nói chung và NHTMCP Sài Gòn – Hà Nội nói riêng gặp không ít khó khăn vướng mắc trong quá trình hoạt động kinh doanh trên tất cả các lĩnh vực nhất là đối
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
hoạt động tín dụng và hoạt động cho vay. Bước sang 2011, trên cơ sở kết quả kinh doanh các năm 2009,2010 và căn cứ vào mục tiêu dài hạn của NH, SHB đề ra nhiệm vụ kinh doanh năm 2011, cụ thể như sau:
- Tổng thu nhập đạt 2460 tỷ đồng (tăng 65% so với năm 2010) - Tổng tài sản đạt 87954 tỷ đồng (tăng 72% so với năm 2010)
- Lợi nhuận ròng sau thuế đạt 772 tỷ đồng (tăng 56% so với năm 2010) - Nguồn vốn huy động tăng 60%, đạt 62248 tỷ đồng
- Tốc độ tăng tín dụng đạt 85%, dư nợ tín dụng đạt 450965 tỷ đồng
- Tỷ trọng nguồn vốn trung, dài hạn chiếm 40% trong tổng nguồn vốn huy động.
- Tỷ lệ nợ xấu là dưới 2.5% trong tổng số dư nợ cho vay
• Định hướng phát triển hoạt động cho vay
SHB dự kiến mở rộng hoạt động cho vay ở tất cả các hình thức với cách thức và phương pháp khoa học hơn. Hạn chế cho vay đầu cơ bất động sản. Việc mở rộng hoạt động cho vay bao hàm mở rộng về đối tượng cho vay, hình thức cho vay, địa bàn cho vay. Đi đôi với việc mở rộng là nâng cao chất lượng dịch vụ (thời gian chờ đợi của khách hàng ngắn, thời gian phục vụ của nhân viên ngắn) và đảm bảo an toàn cũng như chất lượng tín dụng (tỷ lệ nợ quá hạn luôn dưới 5%). Tỷ lệ nợ quá hạn mới phát sinh trong tổng dư nợ trong hạn tăng thêm không quá 1%.
Đẩy mạnh phát triển dịch vụ NH đa dạng, chất lượng và cạnh tranh rộng khắp các đô thị lớn.Củng cố thị trường, tăng cường chặt chẽ quan hệ với các khách hàng truyền thống, riêng ở địa bàn Hà Nội và các vùng phụ cận phải đa dạng hoá cơ sở khách hàng, những đối tượng thuộc loại khó tính nhất để họ tìm đến và sử dụng các sản phẩm cho vay của NH.
Đa dạng hóa các loại hình cho vay trên cơ sở áp dụng thêm một số loại hình cho vay mới: cho vay hỗ trợ giải quyết việc làm, với cho vay mua nhà, tăng cường mối quan hệ với các khách hàng cũ, thiết lập mối quan hệ với các khách hàng mới…
Nâng cao hiệu quả hoạt động và khả năng quản trị hệ thống khi quy mô và mạng lưới ngày càng mở rộng. Đầu tư xây dựng, chuẩn hoá công tác quản trị trên bình diện
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
toàn hệ thống như: Hệ thống quản trị rủi ro, quản trị tài chính, cải tổ toàn diện cơ cấu tổ chức nhân sự, xây dựng các chỉ tiêu đánh giá chất lượng hoạt động theo chuẩn mực quốc tế.
Trong cơ cấu dư nợ tín dụng, dư nợ cho vay ngắn hạn là 60%, dư nợ cho vay trung và dài hạn đạt 40%. Theo ước tính, lãi suất cho vay cá nhân bình quân khoảng 1.2%/tháng, lãi suất cho vay doanh nghiệp là 1.0%/tháng, lãi suất cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp bình quân khoảng 1.0%/tháng. Ngoài việc sử dụng nguồn vốn huy động thị trường I và SHB dự kiến sử dụng nguồn tăng vốn điều lệ để cho vay. SHB tập trung đầu tư cho vay vào các đối tượng khách hàng như sau:
- Khách hàng cá nhân:
Thị trường NH phục vụ đối tượng là cá nhân và hộ gia đình tại các đô thị hiện nay ở Việt Nam còn chưa được các NH quan tâm đúng mức, SHB sẽ tích cực đầu tư phát triển mảng khách hàng cá nhân tại thị trường đô thị bằng các sản phẩm đa dạng, đơn giản, dễ hiểu, có tính đại chúng, tính phổ cập và tiêu chuẩn hoá cao thông qua mạng lưới rộng, và các kênh phân phối khác với việc áp dụng tối đa công nghệ thông tin hiện đại.
SHB tập trung đầu tư và phát triển nhóm khách hàng có thu nhập từ trung bình trở lên bằng các sản phẩm ngân hàng bán lẻ. SHB nhận định đây là thị trường tiềm năng trong tương lai và cần phải đầu tư mạnh nhằm đi trước đón đầu cơ hội phát triển các sản phẩm tiện ích cao và áp dụng tối đa công nghệ thông tin.
SHB phấn đấu phục vụ các yêu cầu của khách hàng cá nhân mọi lúc, mọi nơi bằng việc đã triển khai các sản phẩm, dịch vụ đa dạng như phone banking, internet banking, mobile banking…
- Khách hàng doanh nghiệp
SHB dự kiến sẽ nâng tỷ trọng dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ trong thời gian tới lên trên 50% dư nợ cho vay khối doanh nghiệp bởi vì: Hiện nay doanh nghiệp vừa và nhỏ không ngừng phát triển và lớn mạnh, dự kiến sẽ có trên 500000 doanh nghiệp vừa và nhỏ trong năm 2011. Tầm quan trọng của các doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng ngày càng tăng trong nền kinh tế. Dự kiến các doanh nghiệp này sẽ đóng góp trên 40% GDP vào cuối năm 2011. Đây là thành phần kinh tế quan trọng,
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
có thể nói là năng động nhất của nền kinh tế và cũng là thành phần kinh tế mà các NH mới bắt đầu quan tâm tới. Thêm nữa, việc cho vay thành phần kinh tế này sẽ phân tán rủi ro trong tín dụng của NH, đồng thời lãi suất cho vay sẽ cao hơn cho vay các công ty lớn. Trong tương lai nguồn thu từ các doanh nghiệp vừa và nhỏ sẽ chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh thu của NH.
Khối doanh nghiệp lớn: Các Doanh nghiệp là các tập đoàn kinh tế NN, Tổng công ty NN hiện nay đang là khách hàng của SHB như: Tổng công ty truyền tải điện Việt Nam, tổng công ty xăng dầu Hàng Không, tổng công ty Sông Hồng, Sông Đà, các công ty thuộc Tập đoàn Dầu Khí và các doanh nghiệp lớn ngoài quốc doanh khác dự kiến dự nợ cho vay chiếm 50% dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp tại SHB trong những năm tới.