a. Chi phí huy động vốn:
2.2.2Tình hình cho vay của phòng Tư vấn và Quản lý tài sản cá nhân – ngân hàng TMCP Tiên Phong:
ngân hàng TMCP Tiên Phong:
Bảng 3: Cơ cấu cho vay đến ngày 31/12/2008
Chỉ tiêu Cho vay Tỷ trọng
Dư nợ/ doanh số Doanh số Dư nợ Theo mục đích vay vốn Tiêu dùng 30 23.4 76.7% Đầu tư 80 74.2 92.5%
Theo thời hạn vay
Ngắn hạn 90 77.3 85.5%
Trung, dài hạn 20 20.3 100%
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu Cho vay Tỷ trọng
Dư nợ/ doanh số Doanh số Dư nợ Theo mục đích vay vốn Tiêu dùng 45 32.7 71.1% Đầu tư 244 180.1 73.8%
Trung, dài hạn 64 60.3 93.75%
Bảng 4: Cơ cấu cho vay đến 31/12/2009
Đơn vị: Tỷ đồng
• Từ hai bảng trên ta thấy doanh số huy động cũng như tồng dư nợ của năm 2009 tăng lên rất cao so với năm 2008.
• Theo mục đích vay vốn: ta thấy doanh số cho vay tiêu dùng năm 2009 tăng
lên 150% so với năm 2008 còn doanh số cho vay đầu tư thì tăng lên 305% so với năm 2008. Doanh số cho vay năm 2009 tăng vượt bậc so với năm 2008 đặ biệt là doanh số cho vay đầu tư. Có được điều này là do: năm 2008 là năm đầu tiên ngân hàng cũng như Phòng đi vào hoạt động nên còn chưa có nhều khách hàng biết đến ngân hàng do vậy khả năng cho vay cũng còn khá khiêm tốn. Đề năm 2009 sau gần một năm hoạt động với những chính sách Marheting rồng khắp thì số lượng khách hàng biết đền ngân hàng và có nhu cầu giao dịch cũng tăng lên, bên cạnh đó thì sau một thời gian hoạt động thì các chuyên viên cũng như nhân viên của phòng đã có nhiều kinh nghiệm hơn trong việc lựa chọ và tiếp xúc khách hàng. Một lý do phải kêt đến ở đây nữa là năm 2009 nền kinh tế đang có dấu hiệu phục hồi trở lại sau khủng hoảng do vậy nhu cầu đầu tư cũng tăng lên rất lớn và phòng đã đạt được doanh số cao trên.
Năm 2009, doanh số cho vay tăng lên rất cao so với năm 2008 nhưng xét về tỷ trọng dư nợ trên doanh số thì lại thấp hơn so với năm 2008 mà chính lược dư nợ này mới là nguồn mang lại thu nhập cho Phòng. Tuy nhiên so với năm 2008 thì lượng dư nợ này cũng tăng lên đến 219% đây là kết quả rất đáng khích lệ của Phòng trong giai đoạn bước đầu hoạt động.
• Xét theo thời hạn vay vốn: Nhìn vào bảng ta thấy trong hai năm thì lượng
vốn cho vay được trong thời gian ngắn hạn luôn gấp 3.5 đên 5 lần số vốn cho vay dài hạn. Điều này xuất phát từ đặc trưng khách hàng của Phòng là khách hàng có thu nhập cao với tốc độ quay vòng của dòng tiền là rất lớn chính vì vậy học thường chỉ có nhu cầu vay trong thời gian ngắn. Thêm nữa các khách hàng này chủ yếu vay cho mục đích kinh doanh chứng khoán àm năm 2008 và 2009 thì thị trường chứng khoán biến động vô cùng phức tạp khiến các nhà đầu tư chỉ vào trong thời gian ngắn. Tỷ lệ dư nợ trên doanh số cho vay của năm 2009 cũng giảm tương đối rõ rệt sao với năm 2008 đặc biệt là trong cho vay ngắn hạn.
• Lợi nhuận từ cho vay: Với thành tích cho vay như trên thì năm 2009 lợi
nhuận mà phòng Tư vấn và Quản lý tài sản cá nhân cũng tăng rõ rệt so với năm 2008. Năm 2008 tổng lợi nhuận từ hoạt động cho vay của phòng đạt 2.125 tỷ lợi nhuận trước thuế cón đến năm 2009 thì lợi nhuận này đạt 4.013 tỷ đồng tăng 189% so với năm 2008. Đây là tín hiệu rất khả quan ví trong tình trạng nền kinh tế chưa phục hồi hoàn toàn mà tốc độ tăng trưởng lợi nhuận đạt gần 200% là cô cùng ấn tượng. Điều này góp phần không nhỏ vào thành công của toàn ngân hàng trong thời gian vừa qua.
• Phương thức cho vay: Do còn non trẻ về kinh nghiệm nên hiên tài Phòng
TV&QL tài sản cá nhân mới chỉ áp dụng hai hình thức cho vay chính là: với cho bvay tiêu dùng thì chủ yếu là cho vay tín chấp, còn với cho vay đầu tư thì tập trung chủ yếu vào cho vay kinh doanh chứng khoán. Trong thời gian tới cùng với quá trình hoàn thiện sản phầm thì Phòng cũng sẽ cho ra đời một số sản phẩm cho vay khách nhắm làm đa dạng danh mục sản phẩm của mình để phục vụ khách hàng.