2.3.2.1. Những hạn chế
- Hỡnh thức bảo lónh chưa được đa dạng, phong phỳ
NHĐT & PT Nam Hà Nội cho đến nay chủ yếu thực hiện dịch vụ bảo lónh ở phạm vi trong nước cũn cỏc loại bảo lónh cú liờn quan đến yếu tố nước ngoài hiện nay chưa được thực hiện như: Bảo lónh vay vốn nước ngoài, bảo lónh đối ứng. Cỏc hỡnh thức bảo lónh mà ngõn hàng đang thực hiện chủ yếu và thường xuyờn là bảo lónh dự thầu, bảo lónh thực hiện hợp đồng, bảo lónh thanh toỏn...Như vậy cú thể noi cơ cấu bảo lónh của ngõn hàng khỏ đơn giản, điều này thuận lợi cho việc quản lý, theo dừi cỏc khoản bảo lónh nhưng trong tương lai ngõn hàng khụng thể khụng chỳ trọng vào việc mở rộng, phỏt triển cỏc loại hỡnh bảo lónh được thực hiện để tăng khả năng kinh doanh từ hoạt động bảo lónh, đỏp ứng được nhu cầu phỏt triển của nền kinh tế và hội nhập quốc tế.
- Đối tượng khỏch hàng mất cõn đối
Doanh số bảo lónh đối với khỏch hàng thuộc thành phần kinh tế quốc doanh chiếm tỷ trọng cao 63% năm 2009 trong khi doanh số bảo lónh khỏch hàng thuộc thành phần kinh tế ngoài quốc doanh chiếm tỷ trọng thấp chỉ 37%. Cú thể núi đối tượng khỏch hàng tham gia bảo lónh của NHĐT & PT Nam Hà Nội bị mất cõn đối lớn. Khi Đảng và Nhà nước đang cú chớnh sỏch khuyến khớch cỏc thành phần kinh tế ngoài quốc doanh phỏt triển, và khi Việt Nam đó gia nhập WTO thỡ NHĐT & PT Nam Hà Nội trong thời gian tới phải dành sự quan tõm đến cỏc thành phần kinh tế ngoài quốc doanh và liờn doanh để khắc phục tỡnh trạng mất cõn đối trong đối tượng khỏch hàng,mặt khỏc gúp phần thực hiện được chớnh phỏt triển kinh tế chung của Đảng và Nhà nước trong giai đoạn hiện nay.
- Việc thu phớ bảo lónh chưa thực sự linh hoạt, ngõn hàng vẫn thực hiện thu phớ tối thiểu 1,5%/năm cho mọi khỏch hàng được bảo lónh( trong khi quy định mức tối thiểu là 2%/năm). Việc thu phớ bảo lónh chưa cú sự phõn biệt giữa cỏc khỏch hàng là rất quan trọng, chưa thể hiện chớnh sỏch ưu đói của ngõn hàng với khỏch hàng
2.3.2.2.Nguyờn nhõn của những hạn chế trong dịch vụ bảo lónh
Ngoài những nguyờn nhõn khỏch quan khú cú thể trỏnh khỏi như tỏc động tiờu cực của cơ chế thị trường hay sự cạnh tranh gay gắt, khốc liệt giữa cỏc ngõn hàng. Những nguyờn nhõn dẫn đến những hạn chế của dịch vụ bảo lónh tại NHĐT & PT Nam Hà Nội trong thời gian qua xuất phỏt từ những chủ thể sau:
∗ Về phớa NHĐT & PT Nam Hà Nội
Do NHĐT & PT Nam Hà Nội mới được lờn thành chi nhỏnh cấp 1 vào cuối năm 2005 nờn phạm vi, quy mụ điều kiện vật chất và đội ngũ nhõn viờn cũn nhiều hạn chế do vậy cũng ảnh hưởng đến việc phỏt triển kinh doanh trong đú cú dịch vụ bảo lónh. Hơn nữa khi xem xột dịch vụ bảo lónh cho khỏch hàng ngõn hàng hoàn toàn dựa trờn cỏc yờu cầu bảo lónh của khỏch hàng và quan hệ lõu năm để quyết định chứ chưa coi trọng việc tỡm kiếm mở rộng khỏch hàng. Đõy là nguyờn nhõn làm cho cơ cấu, loại hỡnh bảo lónh chưa được phong phỳ, đa dạng. Khi Việt Nam đó mở rộng quan hệ kinh tế thỡ những thỏch thức về cạnh tranh ngày càng gay gắt, cần phải cú cỏc biện phỏp nhằm đa dạng húa cỏc loại hỡnh bảo lónh, cũng như điều chỉnh lại cơ cấu khỏch hàng thỡ ngõn hàng mới tận dụng được cơ hội kinh doanh để giành thắng lợi trong cạnh tranh.
- Quy trỡnh bảo lónh và thực hiện bảo lónh cũn chiếm nhiều thời gian, vỡ vậy phần nhiều đó ảnh hưởng đến khỏch hàng trong quỏ trỡnh sản xuất kinh doanh, đụi lỳc làm mất đi cơ hội kinh doanh của khỏch hàng
- Cụng tỏc thẩm định dự ỏn cũn cú nhiều hạn chế. Đụi khi việc thẩm định chỉ dựa vào cỏ tớnh, vào mối quan hệ lõu năm. Vỡ vậy kết quả thẩm định đem lại thường độ chớnh xỏc khụng cao.
- Về trỡnh độ cỏn bộ thực hiện nghiệp vụ bảo lónh cũn hạn chế
Hiện nay đa số trỡnh độ cỏn bộ của NHĐT & PT Nam Hà Nội cú chuyờn mụn giỏi, đặc biệt cỏn bộ tại phũng tớn dụng. Tuy nhiờn một số là cỏn bộ trẻ mới ra trường, chưa cú nhiều kinh nghiệm, kiến thức tổng hợp về mọi mặt, do vậy khi xem xột, xử lý cỏc dự ỏn lớn, phức tạp cũn chưa quyết đoỏn, vỡ vậy việc nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ của cỏn bộ thực hiện bảo lónh đang là một nhu cầu cần thiết.
∗ Về phớa khỏch hàng
Một số cỏc Doanh nghiệp cú quan hệ bảo lónh với BIDV Nam Hà Nội mỏy múc thiết bị cũn lạc hậu, bộ mỏy hoạt động cồng kềnh hoạt động khụng mang lại hiệu quả, nờn năng lực tài chớnh cũn hạn chế, kỹ thuật cụng nghệ cũn lạc hậu, khả năng quản lý chưa cao do đú cỏc doanh nghiệp này chưa đủ điều kiện để được ngõn hàng chấp thuận bảo lónh.
∗ Về phớa Chớnh Phủ và Ngõn hàng Trung Ương
Do dịch vụ bảo lónh của NHTM là dịch vụ cũn tương đối mới mẻ nờn chưa thể tạo cho cơ quan quản lý cấp trờn một cỏi nhỡn sõu sắc, toàn diện nhất là khi ỏp dụng trong điều kiện và hoàn cảnh cụ thể tại Việt Nam. Do đú những quy định điều chỉnh quan hệ trong bảo lónh chỉ là nhất thời hay thay đổi, chỳng ta hy vọng rằng trong tương lai khụng xa cỏc cơ quan quản lý cấp trờn sẽ ban hành luật về bảo lónh để từ đú việc thực hiện bảo lónh của hệ thống NHTM được ổn định, thống nhất.
Qua việc xem xột tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh núi chung, dịch vụ bảo lónh núi riờng tại NHĐT & PT Nam Hà Nội trong những năm qua, đó thấy được sự phỏt triển vượt bậc, toàn diện của ngõn hàng. Đõy là kết quả của sự cố gắng khụng ngừng của ban lónh đạo và toàn thể cỏn bộ nhõn viờn. Tuy nhiờn trong hoạt động kinh doanh núi chung và trong dịch vụ bảo lónh núi riờng NHĐT & PT Nam Hà Nội cũn
gặp khụng ớt khú khăn, hạn chế. Điều quan trọng là từ những khú khăn, tồn tại đú chi nhỏnh đưa ra những giải phỏp, kiến nghị mang tớnh khả thi để gúp phần hạn chế những khú khăn, tồn tại nhằm hoàn thiện dịch vụ bảo lónh để chi nhỏnh phỏt triển ngày càng vững mạnh, quy mụ.
Chương 3
GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN DỊCH VỤ BẢO LÃNH TẠI NHĐT&PT NAM HÀ NỘI