2. Khai quát thực trang huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắ cÁ chi nhánh Hà Thành
2.2.2.Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn
Kỳ hạn của nguồn vốn có ý nghĩa rất quan trọng đối với hoạt động cho vay, chất lượng dịch vụ cũng như hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng. Việc xây dựng kê hoạch huy động vốn, vấn đề Ngân hàng quan tâm hàng đầu là phải xem xét nguồn vốn huy động tương ứng với kỳ hạn sao cho hợp lý.
Bảng 8 : Số liệu cơ cấu huy động theo kỳ hạn
Đơn vị tính:triệu đồng
TT Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
II Theo thời gian ST % ST % ST %
1 <1 năm 217.02 8 65 474.324 79 984.560 78 2 > 1 năm 118.23 0 35 126.487 21 276.193 22 Tổng 335.25 8 100 600.811 100 1.260.75 3 100
Biều đồ 2: Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn
Nhìn vào bảng số liệu ta thấy quy mô tiền gửi ngắn hạn tăng từ 65% lên 79% tương ứng tăng 217 tỷ đồng lên 984 tỷ đồng, tiền gửi dài hạn tăng về số lượng từ 118 tỷ đồng lên 276 tỷ đồng nhưng cơ cấu về tỷ lệ lại giảm dần từ 35% xuống 21%. Sở dĩ có điều này là do trong 3 năm thị trường tiền tệ nóng lên chưa từng thấy trong lịch sử nền kinh tế Việt Nam, vốn VND khan hiếm. Trên thị trường liên Ngân hàng hầu như chỉ có người vay mà không có người cho vay. Trên thị trường tiền tệ NHTM liên tục bám đuổi nhau tăng lãi suất huy động vốn nội tệ, có lúc lãi suất đã tăng lên đến 18%. Ngân hàng Bắc Á cũng buộc phải tăng lãi suất tiền gửi, lãi suất gửi kỳ hạn ngắn cũng cao ngang bằng với lãi suất gửi kỳ hạn dài, do đó khách hàng chỉ cần gửi kỳ hạn ngắn mà cũng thu được lợi nhuận cao như gửi dài hạn. Mặt khác, do lãi suất rất cao nên việc huy động vốn trung và dài hạn sẽ gây rủi ro rất lớn cho Ngân hàng trong tương lai, đây là nguyên nhân chủ yếu làm cho Ngân hàng huy động vốn dài hạn trong 3 năm chiếm tỷ trọng
thấp. Và tâm lý của người dân cũng thay đổi theo những ảnh hưởng của kinh tế, chủ yếu gửi kỳ hạn ngắn hoặc chuyển sang đầu tư vào vàng và bất động sản nên nguồn tiền không được ổn định. Nhìn về mặt tài chính, tỷ trọng vốn trung và dài hạn thấp là điều tốt cho Chi nhánh bởi lẽ, lãi suất bình quân huy động vốn sẽ thấp. Nhưng nhìn từ góc độ rủi ro kỳ hạn thì sẽ có nhiều rủi ro nếu không quản lý tốt nguồn vốn để cân bằng giữa kỳ hạn huy động và kỳ hạn cho vay.