Trong th i gian g n đây, đã có m t s thay đ i c b n trong c c u t ch c b máy và quy trình c p tín d ng c a m t s ngân hàng Vi t Nam. Gi đây, đ n m t s ngân hàng (Vietcombank, ACB), chóng ta không còn th y Phòng tín d ng, là b ph n tr c đây ti p xúc khách hàng và ti n hành th m đ nh h s vay v n đ xem xét quy t đnh cho vay. Chóng ta s đ c làm quen v i m t khái ni m m i là Phòng Quan h khách hàng, là đ u m i ti p xúc và ti p nh n đ y đ các yêu c u c a khách hàng đ các b ph n ch c n ng xem xét phê duy t. ây c ng là xu th c a NHTM các n c. Quy trình này phân tách b ph n tín d ng thành các b ph n chuyên môn khác nhau nh : b ph n quan h khách hàng (t p trung ch y u vào ho t đ ng ti p th , ti p xúc khách hàng, kh i t o tín d ng); b ph n h n ch r i ro tín d ng (th c hi n th m đ nh tín d ng đ c l p và ra các ý ki n v c p tín d ng c ng nh giám sát quá trình th c hi n các quy t đnh tín d ng c a b ph n quan h khách hàng) và b ph n tác nghi p (th c hi n l u tr h s , nh p h th ng máy tính và qu n lý kho n vay).
Phân đnh rõ ch c n ng, nhi m v và trách nhi m pháp lý c a b ph n quan h khách hàng, h n ch r i ro tín d ng và b ph n tác nghi p. S r ch ròi trong phân đ nh trách nhi m s đ m b o tính công b ng trong đánh giá ch t l ng công vi c, là đi u ki n đ quá trình x lý các d u hi u r i ro tín d ng đ c nhanh chóng, h êu qu và k p th i c ng nh t o s yên tâm trong suy ngh , hành đ ng c a cán b các b ph n. ng th i, m i b ph n trong ch c n ng, nhi m v c a mình c n xây d ng các m c tiêu
trong ho t đ ng c p tín d ng (t l n x u ch p nh n đ c, s l ng và nhóm khách hàng c n thi t l p, m c đ t ng tr ng tín d ng….), các gi i pháp hi n th c hóa các m c tiêu đó, đ m b o s ph i h p uy n chuy n, nh p nhàng gi a các b ph n tác nghi p khi th c thi các m c tiêu qu n tr r i ro tín d ng đã đ ra, phù h p v i đ c thù c a m i ngân hàng c ng nh chính sách tín d ng mà ngân hàng đó đ ra.
M c dù có nhi u tr ng i trong xây d ng mô hình h n ch r i ro tín d ng nh ng không th ph nh n đ c nh ng u đi m c a mô hình m i này mang l i trong h n ch r i ro tín d ng cá nhân b i đã th c hi n s tách b ch gi a b ph n ti p th và b ph n th m đnh giúp cho các quy t đ nh cho vay mang tính khách quan h n, c ng nh nh s chuyên môn hóa sâu h n theo ch c n ng mà vi c th c hi n phân tích và ph n bi n tín d ng sâu s c và chính xác h n, giúp nh n d ng các r i ro ti m n ng và có các bi n pháp phòng ng a thích h p. Thêm vào đó, chính s giám sát c a b ph n h n ch r i ro đ i v i quan h khách hàng trong quá trình th c hi n các quy t đ nh c p tín d ng đã t o nên c ch ki m tra và giám sát liên t c, song song trong quá trình cho vay, phát hi n và gi m thi u đ c nh ng r i ro sau khi cho vay mà c ch ki m tra n i b c a các ngân hàng hi n nay v n còn nhi u h n ch .
Nh trong ch ng 2 đã đ c p t i, hi n t i quy trình tín d ng c a Chi nhánh NHNo&PTNTLáng H còn m t s t n t i, làm cho vi c ki m soát r i ro ch a đ c phát huy. Do v y, Chi nhánh Láng H nói riêng và NHNo&PTNT Vi t Nam nói chung c n nghiên c u, th c hi n quy trình tín d ng “ba tay” nh m b o đ m ch n l a đ c nh ng mãn vay an toàn và hi u qu h n.
C ng c và hoàn thi n h th ng thông tin tín d ng