cao.
5.3. Lãi suất
5.3.1. Định nghĩa
Lợi tức tín dụng là một khoản tiền mà người đi vay phải trả cho ng ười cho vay ngoài phần vốn gốc ban đầu, sau một thời gian sử dụng vốn vay.
- Lãi suất tín dụng là tỷ lệ phần trăm giữa lợi tức thu đ ược và tổng số tiền cho vay trong một khoảng thời gian nhất định.
Lãi suất là giá cả của quyền sử dụng vốn vay trong một khoảng thời gian nhất định.
5.3.2. Các loại lãi suất tín dụng.
- Căn cứ vào tính chất của khoản vay:
Lãi suất tiền gửi ngân hàng: lãi suất ngân hàng trả cho các khoản tiền gửi vào ngân hàng. Có nhiều mức tùy vào loại tiền gửi (không kỳ hạn, tiết kiệm…), thời hạn và quy mô.
Lãi suất tín dụng ngân h àng: lãi suất mà người đi vay trả cho ngân hàng. Có nhiều mức tùy theo loại hình vay (vay thương mại, vay trả góp, vay qua thẻ tín dụng…), theo mức độ quan hệ với ngân h àng và sự thỏa thuận giữa hai bên.
Lãi suất chiết khấu: áp dụng khi ngân hàng cho khách hàng vay dư ới hình thức chiết khấu thương phiếu hoặc giấy tờ có giá khác ch ưa đến hạn thanh toán của khách hàng.
Lãi suất tái chiết khấu: áp dụng khi NHTW cho các NHTM vay d ưới hình thức chiết khấu thương phiếu hoặc giấy tờ có giá ngắn hạn ch ưa đến hạn thanh toán.
Lãi suất liên ngân hàng: Lãi suất các ngân hàng cho nhau vay trên th ị trường liên ngân hàng nhằm giải quyết nhu cầu vốn ngắn hạn tr ên các thị trường tiền tệ
-Căn cứ vào giá trị thực của tiền lãi thu được
được hưởng tính theo giá trị danh nghĩa của tiền tệ tại thời điểm xem xét.
Lãi suất thực (Real interest rate): lãi suất được điều chỉnh lại cho đúng theo những thay đổi lạm phát, nói cách khác, l à lãi suất trừ đi tỷ lệ lạm phát.
-Căn cứ vào tiêu thức quản lý vĩ mô
Lãi suất sàn, lãi suất trần là mức lãi suất thấp nhất hoặc cao nhất tron g một khung lãi suất nào đó, mà NHTW quy đ ịnh để can thiệp vào hoạt động tín dụng nhằm bảo vệ quyền lợi của ng ười cho vay hoặc ng ười đi vay.
Lãi suất cơ bản: là lãi suất được các ngân hàng sử dụng làm cơ sở ấn định mức lãi suất kinh doanh của m ình. Lãi suất cơ bản của ngân hàng: Lãi suất tiền gửi, lãi suất cho vay và lãi suất liên ngân hàng.
- Căn cứ vào tính linh hoạt của lãi suất quy định:
Lãi suất cố định: lãi suất được quy định cố định trong suốt thời gian vay.
Lãi suất thà nổi: lãi suất được điều chỉnh lên xuống theo lãi suất thị trường trong thời hạn tín dụng (báo tr ước hoặc không).