Thực trạng mở rộng cho vay ngắn hạn tại VPBank chi nhánh Hà Nộ
2.2.1. Tình trạng cho vay ngắn hạn tại VPBank chị nhánh Hà Nội.
Hoạt động cho vay luôn là một trong những thế mạnh của VPBank chi nhánh Hà Nội. Từ khi thành lập đến nay, chi nhánh luôn hoàn thành tốt việc cho vay đối với khách hàng. Trong những năm vừa qua, mặc dù nền kinh tế phải đối mặt với nhiều khó khăn và tiềm ẩn nhiều rủi ro nhưng với sự nỗ lực không ngừng trong việc thực hiện nghiêm chỉnh các quy định, quy chế cho vay của NHNN cũng như của ngân hàng VPBank, chi nhánh đã nâng cao hiệu quả cho vay bằng việc thực hiện đầy đủ và nghiêm túc các điều kiện về quy trình, kiểm tra giám sát trong các hoạt động cho vay. Nhờ vậy mà quy mô cho vay của chi nhánh ngày càng mở rộng và hiệu quả cho vay cũng được nâng cao, đáp ứng được nhu cầu vốn kịp thời, tạo được niềm tin cho khách hàng. Cũng từ đó mà khách hàng có thể tin tưởng và kinh doanh có hiệu quả hơn, thực hiện hoàn trả cả gốc, cả lãi đúng thời hạn cho ngân hàng. Nhờ vậy mà trong thời gian qua dư nợ ngắn hạn đã tăng lên đáng kể. Năm 2010 tỷ trọng dư nợ ngắn hạn đạt là 50.84% tổng dư nợ. Nhưng đến năm 2011 dư nợ ngắn hạn đã đạt 55,91% và năm 2012 là 60.73%. Trong khi đó, tỷ trọng dư nợ trung và dài hạn lại có xu hướng giảm dần qua các năm, từ 49.16% năm 2010 xuống còn 39.27% năm 2012.
Sở dĩ có sự biến đổi như vậy là do nguyên nhân sau:
Năm 2010, nền kinh tế Việt Nam gặp khó khăn do tác động của các gói kích cầu, kích thích tăng trưởng kinh tế, nới lỏng tín dụng của Nhà nước từ năm 2009 đã đưa chỉ số tăng trưởng tín dụng của cả nước tăng cao đạt 37%. Tuy nhiên điều đó lại là một trong những nguyên nhân gây áp lực cho lạm phát tăng cao cho năm 2010. Lạm phát vượt quá dự kiến khiến cho người dân không còn muốn cất giữ tiền mặt thay vào đó là đầu tư vào những tài sản có tính thanh khoản tốt và thường có tăng theo lạm phát là vàng và USD. Do đó các ngân hàng khó mà huy động được nguồn vốn và cũng có xu hướng đầu tư vào các tài sản có tính an toàn cao hơn. Để kiềm chế Lạm phát, NHNN đã đưa ra chính sách thắt chặt tín dụng, hạn chế cung tiền qua thị trường mở. Do vậy các ngân hàng bắt đầu hạn chế cho vay và có sự chuyển dịch trong cơ cấu cho vay là tăng cho vay ngắn hạn và hạn chế cho vay trung và dài hạn để nhằm đảm bảo an toàn tín dụng, hạn chế rủi ro theo các quy
định và chỉ thị của NHNN. Năm 2011, việc thực hiện chính sách tiền tệ chặt chẽ, chính sách tài khóa thắt chặt, cắt giảm đầu tư công, kiềm chế nhập siêu... và đảm bảo an sinh xã hội theo Nghị quyết 11 đã được thể hiện xuyên suốt trong điều hành vĩ mô của Chính phủ. Cùng với những chính sách,chỉ thị của chính phủ, ban lãnh đạo VPBank đã đưa ra quyết sách cho năm 2011 chính là tập trung vốn phục vụ các nhu cầu vay vốn lưu động ngắn hạn, giảm tỷ trọng các khoản vay trung và dài hạn trên toàn hệ thống. Nhờ vậy mà dư nợ ngắn hạn của chi nhánh Hà Nội đã tăng lên đạt 55.91% trong tổng dư nợ. Năm 2012, nền kinh tế gặp nhiều khó khăn mới, nợ xấu của các ngân hàng tăng cao, tốc độ tăng trưởng tín dụng ở 6 tháng đầu năm của các ngân hàng thấp. Để cải thiện tình hình đó NHNN đã có 6 lần thay đổi lãi suất, giảm lãi suất huy động xuống còn 8%, lãi suất cho vay về mức 12% đối với lĩnh vực nông nghiệp,nông thôn,các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các doanh nghiệp xuất khẩu. Và yêu cầu các NHTM hạ lãi suất cho vay các khoản vay cũ về 15%. Thực hiện theo chỉ đạo của NHNN và của Ban lãnh đạo ngân hàng Chi nhánh Hà Nội là một trong những ngân hàng đi đầu trong việc giảm lãi suất, đưa ra các chương trình hỗ trợ lãi suất, cho vay ưu đãi đối với các đối tượng khách hàng. Do đó vào cuối năm 2012 tổng dư nợ cho vay của VPBank Hà Nội được cải thiện đáng kể làm cho tỷ trọng cho vay ngắn hạn tăng lên đạt 60.73%..
Tuy nhiên, kết quả này vẫn chưa đạt được mục tiêu kế hoạch mà ngân hàng đã đặt ra từ đầu năm là đưa tỷ trọng cho vay trung và dài hạn xuống còn 30% tổng dư nợ cho vay. Tỷ trọng cho vay ngắn hạn tuy đã tăng lên đáng kể nhưng vẫn còn ở mức thấp nên độ rủi ro còn tương đối cao. Nhất là trong tình hình nền kinh tế còn nhiều khó khăn