Ngày 25/12/2003 Techcombank chính thức gia nhập thị trường thẻ của Việt Nam, thẻ thanh toán được phát hành đầu tiên đó chính là F@stAccess. Tuy nhiên việc gia nhập vào thị trường thẻ tại thời điểm này gặp rất nhiều khó khăn vì Techcombank phải đối mặt với một thị trường thẻ sôi động vốn đã ra đời và có được thị trường khá sớm của các ngân hàng thương mại khác như Vietcombank, ACB, Eximbank, Đông Á, Nông nghiệp … nên thị phần thẻ của
Techcombank tới thời điểm hiện nay chỉ chiếm 3,75% tổng số thẻ trên thị trường. Bù lại do việc tham gia vào thị trường thẻ muộn so với các ngân hàng khác nên Techcombank đã học hỏi được nhiều kinh nghiệm của các ngân hàng đi trước, rồi áp dụng thực tiễn và có thể tận dụng tốt các cơ hội có được từ thị trường thẻ. Đồng thời cũng biết cách hạn chế tối đa những rủi ro có thể gặp phải trong kinh doanh thẻ. Đặc biệt đã xây dựng đồng bộ các công nghệ thanh toán hiện đại trong ngân hàng của mình.
Tới thời điểm hiện nay các sản phẩm thẻ của Techcombank bao gồm thẻ ghi nợ nội địa F@stAccess, F@stAccess-I và đầu năm 2007 mới có thêm thẻ thanh toán quốc tế Techcombank VisaDebit. Từ 2003 cho đến 2008 Techcombank không ngừng sáng tạo đưa ra các sản phẩm mới có nhiều tiện ích có ứng dụng rộng rãi trong xã hội thông qua thẻ thanh toán. Dưới đây là báo cáo chung nhất về tình hình phát hành, thanh toán của Techcombank trong giai đoạn vừa qua:
2.2.2.1 Hoạt động phát hành thẻ
Mặc dù ra đời muộn nhưng cho đến nay sản phẩm thẻ F@stAccess của Techcombank đã được khách hàng đánh giá là một trong những thẻ thanh toán tiện ích nhất trên thị trường, và đã được bình chọn là sản phẩm Sao vàng đất Việt năm 2005 với các đặc tính ưu việt như kết nối trực tiếp mọi lúc mọi nơi với tài khoản cá nhân của mình tại Techcombank để thực hiện các chi tiêu cần thiết như rút tiền tiết kiệm, thanh toán tiền điện thoại, bảo hiểm, tiền điện … Đặc biệt với tính bảo mật cao về mã Pin của thẻ sẽ giúp khách hàng luôn là người sở hữu duy nhất nắm chìa khóa để mở chiếc ví điện tử F@stAccess của mình. Ngoài ra Techcombank không ngừng mở rộng các mạng lưới ATM và các điểm chấp nhận thẻ từ siêu thị, nhà hàng, khách sạn và các trung tâm thương mại với gần 600 máy rút tiền tự động ATM và trên 5000 đơn vị chấp nhận thẻ (Pos trên 30 tỉnh thành khắp toàn quốc). Định hướng trong năm 2010 sẽ là 2 triệu thẻ, 600 ATM và 11,000 Pos.
Bảng 3: Tổng kết tình hình phát hành thẻ của Techcombank
Chỉ tiêu 2004 2005 2006 T9/2007
Lượng thẻ phát hành
(thẻ) 17.848 50.566 129.002 253.000
Số dư tiền gửi trên
tài khoản thẻ (VNĐ) 67.504.239.916
156.175.045.48
3 345.500.000.000 538.600.373.000
Số dư tài khoản bình
quân (VNĐ) 3.782.173,9 3.088.538,7 2.748.019,41 2.987.972.915
(Nguồn: Báo cáo tình hình kinh doanh thẻ của trung tâm thẻ Techcombank)
Để tạo lập được uy tín và mở rộng thị trường thẻ của mình trong những năm vừa qua Techcombank đã không ngừng nghiên cứu và đầu tư nâng cao công nghệ để triển khai thành công các sản phẩm thẻ F@stAccess, F@stAccess- I và F@stAccess VisaDebit, phối hợp cùng Vietcombank phát triển thẻ F@stAccess-connect24 gia nhập vào liên minh thẻ của Vietcombank với 18 ngân hàng. Đến nay các sản phẩm thẻ của ngân hàng đã được khách hàng đón nhận và sử dụng rộng rãi với nhiều hạng thẻ và mức phí khác nhau.
Vào tháng 2/2006 Techcombank đã cho ra mắt thẻ F@stAccess-I là loại thẻ ghi nợ nội địa của ngân hàng phát hành trên cơ sở tài khoản tiền gửi của khách hàng được sử dụng để rút tiền mặt, thực hiện một số dịch vụ tại máy rút tiền tự động và thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ. Với thẻ F@stAccess-I khách hàng không mất thời gian chờ đợi để nhận thẻ. Thẻ sẽ được trao ngay cho khách hàng tối đa là 6 giờ kể từ khi khách hàng đăng ký định danh thẻ (với các thẻ khác, thời gian này thường là từ 5 đến 7 ngày) Như vậy so với F@stAccess thì F@stAccess-I thủ tục nhanh chóng, đơn giản hơn rất nhiều, mang lại sự thuận tiện tối đa cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ của Techcombank. Với F@stAccess-I khách hàng có thể nạp tiền vào tài khoản thẻ thông qua hệ thống máy EDC được lắp tại tất cả các quầy giao dịch của Techcombank và chủ thể được hưởng hạn mức rút tiền tối đa mỗi ngày là 15 triệu với lãi suất là 0,21%/tháng đối với số dư trong tài khoản lớn hơn 8 triệu.
Ngày 21/11/2006 thống đốc ngân hàng nhà nước đã chấp nhận cho Techcombank phát hành thẻ thanh toán quốc tế mang thương hiệu VisaCard với những tiện ích nổi trội như kết nối toàn cầu mọi lúc mọi nơi với tài khoản tiền
gửi tại Techcombank, thanh toán hàng hóa dịch vụ tại hàng triệu đơn vị chấp nhận thẻ tại Việt Nam và trên toàn thế giới, sử dụng tại hơn 1 triệu máy rút tiền tự động ở Việt Nam và 220 quốc gia trên thế giới, đầu tư các khoản tiền nhàn rỗi sang tài khoản tiết kiệm với lãi suất hấp dẫn khi đăng ký tài khoản tiết kiệm hardsaving, chi tiêu vượt quá số tiền trong tài khoản với dịch vụ ứng trước tài khoản cá nhân fastadvance, dịch vụ truy vấn thông tin 24/24 (Techcombank homebanking thông qua Website www.techcombank.com.vn, thư điện tử, điện thoại di động và điện thoại cố định) Ngoài ra khách hàng có thể thanh toán bằng thẻ Techcombank Visa trên trang bán vé máy bay trực tuyến của Pacific Airllines (www.pacificairline.com.vn)
Hiện nay VisaDebit gồm 2 hạng thẻ chuẩn (Classic) và thẻ vàng (Gold)
Bảng 4: Hạn mức sử dụng thẻ của VisaDebit Hạng chuẩn Hạng vàng Số lần Số tiền (VNĐ) Số lần Số tiền (VNĐ) Tổng hạn mức sứ dụng tối đa trong ngày Không hạn chế 50,000,000 Không hạn chế 100,000,000 Tổng hạn mức rút tiền qua ATM trong ngày Không hạn chế 20,000,000 Không hạn chế 40,000,000
Cùng với việc đa dạng hóa các tiện ích của thẻ Techcombank không ngừng cải tiến công nghệ (triển khai phần mềm quản lý thẻ của hãng Compass Plus để nâng cao hiệu quả phát hành cũng như hỗ trợ khách hàng tra cứu thông tin và kiểm soát tài khoản bằng HomeBanking) dịch vụ chăm sóc khách hàng hoàn hảo, gia tăng các chương trình khuyến mãi, những ưu đãi đối với các chủ thẻ. Nhờ đó trong những năm vừa qua doanh số phát hành thẻ của Techcombank đã tăng lên một cách đáng kể và dần chiếm lĩnh được thị trường thẻ Việt Nam hiện nay.
2.2.2.2 Hoạt động thanh toán thẻ
qua hoạt động thanh toán thẻ nhờ đó cũng trở nên sôi động và là một nghiệp vụ mang lại lợi nhuận rất lớn cho ngân hàng. Ở Việt Nam hiện nay với mức tăng trưởng ổn định trên dưới 8%/năm thu nhập của người dân tăng cao, trình độ dân trí và nhận thức của người dân trong việc tiếp cận và sử dụng những công nghệ tiên tiến, đồng thời với nó là xu hướng tiêu dùng của người dân bằng thẻ ngày càng gia tăng, đặc biệt là tại các đô thị lớn. Nhận biết được điều này trong những năm qua Techcombank đã đa dạng hóa các hình thức thanh toán dựa trên công nghệ hiện đại đáp ứng được nhu cầu và thị hiếu tiêu dùng của người dân hiện nay.
Bảng 5: Tình hình giao dịch thẻ của Techcombank qua các năm
Chỉ tiêu 2004 2005 2006 T9/2007
Số lượng giao
dịch (lượt) 177.604 543.012 666.248 933.159 Số tiền giao
dịch (VND) 183.789.549.652 611.962.864.663 671.349.370.000 1.354.000.383.357
(Nguồn: báo cáo tình hình kinh doanh thẻ Trung tâm thẻ Techcombank qua các năm 2004 – 2007)
Qua bảng báo cáo trên có thể thấy rằng số lượng giao dịch và số tiền giao dịch tăng đột biến trong các năm. Tính đến 31/12/2005 số thẻ giao dịch đạt 543.012 gấp hơn 3 lần so năm 2004, số tiền giao dịch cũng tăng lên gấp 233% so năm 2004, số lượng giao dịch năm 2007 đạt tới 933.159 tăng 1,4 lần so năm 2006; tăng 1,7 lần so 2005.
Có được những kết quả trên ngân hàng luôn chú trọng tới:
• Chất lượng dịch vụ thanh toán thẻ của Techcombank không ngừng cải thiện và nâng cao, các sản phẩm của Techcombank đã có sức hấp dẫn thu hút số lượng người sử dụng ngày một nhiều
• Số lượng và chất lượng xử lý giao dịch các giao dịch được xử lý cơ bản và an toàn hiệu quả và chính xác. Nhờ việc đào tạo chuyên môn cho cán bộ và nhân viên tại các cơ sở chấp nhận thẻ. Tất cả các điểm đặt POS của Techcombank đều có giao dịch khá thường xuyên, có những giao dịch lớn (hàng trăm triệu doanh số thanh toán/tháng) Ngoài ra Techcombank không ngừng gia
tăng những chính sách có lợi cho các cơ sở chấp nhận thẻ bằng các hình thức khuyến mại, giảm chi phí thanh toán cho mỗi lần giao dịch tại POS.
• Nâng cao công nghệ thanh toán: nhằm mục đích nâng cao hiệu quả của việc thanh toán và phát hành thẻ, Techcombank đã ký hợp đồng mua phần mềm truyền mạch và quản lý thẻ của hãng Compass Plus (Nga) Qua gần 9 tháng triển khai hệ thống truyền mạch và quản lý thẻ, Techcombank đã chính thức đi vào hoạt động từ tháng 9 năm 2005, đến nay hệ thống này đã phát hành được hơn 150 nghìn thẻ nội địa (trước đây việc phát hành thực hiện qua Vietcombank)
• Lãi suất và chương trình khuyến mãi hấp dẫn: Việc kích thích được số lượng khách hàng sử dụng thẻ của ngân hàng, Techcombank đã đưa ra rất nhiều những chính sách khuyến mãi như “Quà tặng từ Techcombank Visa” tháng 7 năm 2007 “Chương trình khuyến mãi niềm vui nhân đôi” tháng 5 năm 2007 “Mua nhiều quà nhiều” tháng 4 năm 2007. Sau 3 tháng triển khai chương trình này đã có 3612 lượt khách hàng thanh toán bằng thẻ Techcombank với tổng giá trị thanh toán lên đến 5,3 tỉ đồng. Số lượng khách hàng tham gia và ủng hộ chương trình tăng mạnh qua các tháng. Kết thúc chương trình đã có 252 lượt khách hàng đổi quà. Theo thống kê cứ 54 người dân Việt Nam mới có 1 người dùng thẻ thanh toán trong đó thói quen mua sắm bằng tiền mặt chiếm tới hơn 90% giao dịch. Nhờ các chương trình khuyến mãi này mà Techcombank đã tạo lập một phong cách thời đại mới cho cuộc sống
• Mạng lưới rút tiền tự động và cơ sở chấp nhận thẻ: Khách hàng có thể thanh toán bằng thẻ của Techcombank qua 11.000 máy POS khắp cả nước. ngoài ra hệ thống chấp nhận thẻ của Techcombank hiện tại đều thanh toán được thẻ mang thương hiệu connect 24 (Vietcombank, NHTMCP Quân đội, VIB bank … và các loại thẻ phổ biến như Visa, Master, JCB, Amex) Nhờ đó mà số lượng lượt giao dịch và số tiền giao dịch tăng lên có thể thấy được dưới bảng số liệu dưới đây:
Bảng 6: Số lượng máy chấp nhận thẻ
Số máy ATM 3 39 98 156
Số máy POS 408 1.378 2.313 10.500
(Nguồn: Báo cáo tình hình kinh doanh thẻ Trung tâm thẻ Techcombank qua các năm 2004 – 2007)
Bảng 7: Tình hình ứng tiền mặt qua POS của Techcombank
Chỉ tiêu 2004 2005 2006 T9/2007
Số giao dịch (lượt)
5.391 9.252 18.714 25.915
Số tiền (VND) 24.380.069.959 17.212.580.408 38.920.347.975 56.649.354.990
(Nguồn: báo cáo tình hình kinh doanh thẻ Trung tâm thẻ Techcombank qua các năm 2004-2007)
• Dịch vụ chăm sóc khách hàng: Với định hướng luôn coi các khách hàng là các đối tác và là mục tiêu hoạt động tạo dựng mối quan hệ bền vững dựa trên cơ sở 2 bên cùng có lợi, Techcombank luôn cố gắng hoàn thiện các dịch vụ chăm sóc khách hàng, tận tình chu đáo, sẵn sàng giải đáp các vướng mắc của khách hàng sử dụng thẻ 24/24.