Bảng 2.5: Đánh giá tình hình huy động vốn qua các tỷ số
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm thực hiện
2011 2012 2013 Tổng nguồn vốn 75.912 101.233 111.357 Vốn huy động 50.470 80.127 88.139 Vốn huy động có kỳ hạn 49.172 77.642 86.183 Vốn huy động không kỳ hạn 1.298 2.484 1.956 Tổng dư nợ 65.794 98.375 98.375 VHĐ/TNV(%) 66,49 79,15 79,15 VHĐCKH/VHĐ(%) 97,43 96,90 97,78 VHĐKKH/VHĐ(%) 2,57 3,10 2,22 DN/VHĐ(%) 130,36 101,48 111,61
( Nguồn: Văn kiện đại hội thành viên của Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Đông Minh trong giai đoạn 2011 – 2013)
Tỷ lệ vốn huy động trên tổng nguồn vốn
Vốn huy động luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn nên sự tăng giảm của vốn huy động ảnh hưởng rất lớn đến tổng nguồn vốn. Qua bảng số liệu thì tỷ lệ vốn huy động trên tổng nguồn vốn tăng mạnh vào năm 2012 và ổn định vào năm 2013 là do năm 2012 lãi suất tăng cao nên thu hút được lượng tiền gửi rất lớn, làm cho tốc độ tăng trưởng của vốn huy động nhanh hơn tốc độ tăng trưởng của tổng nguồn vốn. Đến năm 2013 lãi suất được bình ổn trở lại nên kéo theo, các hoạt động gần như trở lại bình thường nên tỷ lệ này không tăng vào năm 2013.
Nhìn chung tỷ số này luôn đạt ở mức cao trên 65% cho thấy uy tín của Quỹ Tín Dụng ngày càng được nâng cao, với nguồn vốn huy động lớn Quỹ Tín Dụng luôn chủ động trong hoạt động kinh doanh của mình. Sở dĩ tỷ số này luôn ở mức cao là do trong những năm qua Quỹ Tín Dụng đưa ra những giải pháp hợp lý trong huy động vốn bằng các lãi suất linh hoạt và Quỹ Tín Dụng luôn tăng cường công tác quảng cáo, phong cách giao dịch lịch sự, nhanh gọn, kịp thời và hiệu quả giúp thu hút được nhiều khách hàng làm cho nguồn vốn ngày càng gia tăng.
Vốn huy dộng có kỳ hạn trên vốn huy động
Tỷ lệ này thể hiện tính ổn định của nguồn vốn tại Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Đông Minh, vì với vốn huy động có kỳ hạn chiếm tỷ lệ cao trong tổng nguồn vốn huy động thì Quỹ Tín Dụng có thể an tâm, chủ động hơn trong cho vay. Trong thực tế, khi khách hàng gửi tiền có kỳ hạn, khách hàng thường không rút tiền trước hạn.
Trong những năm qua tỷ lệ vốn huy động có kỳ hạn trên vốn huy động tương đối ổn định. Trong năm 2012 giảm nhẹ xuống còn 96,9% nhưng sang năm 2013 thì tỷ lệ này đã tăng lên nhẹ trở lại và nằm ở mức 97,78%. Trong năm 2012, tỷ lệ vốn huy động có kỳ hạn trên vốn huy động giảm là do trong những năm 2012 tốc độ tăng vốn huy động có kỳ hạn nhỏ hơn tốc độ tăng của tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, từ đó tỷ lệ vốn huy động có kỳ hạn trên vốn huy động giảm hơn so với tỷ lệ năm 2011. Mặt khác, nguyên nhân của sự suy giảm này do trong năm 2012 Quỹ Tín Dụng đã đa dạng hóa các loại hình tiền gửi đực biệt là đa dạng hóa loại hình tiền gửi không kỳ hạn. Năm 2013, vốn huy động có kỳ hạn trên vốn huy động tăng trở lại do tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn đã giảm mang đến cho Quỹ Tín Dụng nhiều thuận lợi bởi vì tính kỳ hạn của loại tiền gửi này giúp cho Quỹ Tín Dụng dễ dàng xây dựng kế hoạch và chủ động hơn trong việc sử dụng vốn. Tuy nhiên tỷ lệ này ở mức quá cao cúng gây cho Quỹ Tín dụng nhưng khó khăn nhất định bởi lẽ lãi suất phải trả cho loại hình tiền gửi có kỳ hạn luôn cao. Thực tế các năm trong giai đoạn 2011– 2013 tỷ lệ vốn huy động có kỳ hạn trên vốn huy động đều lớn hơn 95%. Do vậy trong các năm sắp
đến Quỹ Tín Dụng cần đa dạng hơn nữa các sản phẩm huy động vốn sao cho tổng nguồn vốn luôn tăng và cơ cấu vốn huy động luôn hợp lý.
Mặc dù tỷ lệ này giảm trong năm 2012 nhưng tỷ lệ này vẫn ở 96,9%, nên Quỹ Tín Dụng vẫn chủ động trong công tác nguồn vốn, đảm bảo cho tín dụng an toàn và liên tục.
Vốn huy động không kỳ hạn trên vốn huy động
Với lãi suất vốn huy động không kỳ hạn thấp hơn lãi suất huy động vốn có kỳ hạn, Quỹ Tín Dụng sẽ có lợi vì tiết kiệm chi phí huy động vốn. Tuy nhiên nguồn vốn này không ổn định đối với Quỹ Tín Dụng vì khách hàng có thể rút vốn ra bất cứ lúc nào khi cần thiết. Vì thế Quỹ Tín dụng chỉ có thể sử dụng một tỷ lệ nhất định nào đó để thực hiện công việc kinh doanh tiền tệ, tín dụng.
Tỷ số này vào năm 2011 là 2,57% sang năm 2012 tăng lên 3,1% và năm 2013 giảm lại còn 2,22%. Số tiền huy động được từ loại hình tiền gửi không kỳ hạn còn thấp so với loại hình tiền gửi có kỳ hạn. Đạt cao nhất 2.484 triệu đồng vào năm 2012 trong khi đó vốn huy động có kỳ hạn đạt đến 77.642 triệu đồng. Nguyên nhân là do Quỹ Tín Dụng không tập trung khai thác loại hình hoạt động này bởi tính không ổn định của nó. Nếu tỷ lệ vốn huy động không kỳ hạn trên vốn huy động lớn hơn tỷ lệ vốn huy động có kỳ hạn trên vốn huy động sẽ làm cho Quỹ Tín Dụng không chủ động trong việc sử dụng vốn và rũi ro về tín dụng nhiều hơn, từ đó ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng.
Trong giai đoạn 2011 – 2013 tỷ lệ vốn huy động không kỳ hạn trên vốn huy động chiếm tỷ trọng rất nhỏ làm cho cơ cấu vốn huy động của Quỹ Tín Dụng mất cân đối. Vốn huy động không kỳ hạn là loại vốn có tính biến động cao nhưng nếu khai thác đúng cách thì nó sẽ góp phần tạo nên lợi nhuận đáng kể do sử dụng nó ít chi phí hơn các nguồn vốn khác nhưng lợi nhuận từ nó thì không thua gì các nguồn vốn khác. Do vậy trong thời gian tới cần xem lại tầm quan trọng của nguồn vốn này và phải có những giải pháp cụ thể nhằm thu hút được nhiều thêm vốn huy động không kỳ hạn.