h) Tình hình nợ quá hạn
3.1.4Hạn chế và phòng nợ xấu.
Về nguyên tắc để xử lý nợ xấu có 2 cách là tăng dư nợ tín dụng mới lên, như vậy sẽ giúp giảm tỷ lệ nợ xấu xuống, nhưng trong số 15 NH trên có không ít ngân hàng dư nợ tín dụng tăng trưởng rất thấp 6 tháng qua, không thể đẩy mạnh được. Vì vậy khó làm giảm nợ xấu bằng cách này.
Tiếp theo là giảm quy mô nợ xấu. Tuy nhiên, trong số nợ xấu thì nợ xấu do BĐS gây ra chiếm tỷ lệ khá lớn. Muốn giảm thì phải giảm tồn kho BĐS, nhưng thị trường nhà đất trầm lắng, giao dịch thành công rất hiếm. Vì vậy, việc giải quyết nợ xấu theo hướng này cũng hết sức chậm chạp.
Việc giải ngân lòng vòng giữa các khách hàng có mối quan hệ liên minh với nhau cũng là một cách để giúp các khách hàng có dòng tiền để trả nợ và giảm nợ xấu. Nếu một khách hàng trong liên minh có nguy cơ bị nợ quá hạn
hoặc nghiêm trọng hơn là bị nợ xấu, nhiều tổ chức tín dụng có thể cho một DN khác hoặc cá nhân khác trong liên minh vay để giúp khách hàng này dùng tiền vay trên trả nợ. Bằng cách này cũng làm cho nợ xấu giảm. nếu tỷ lệ nợ xấu thấp, ở mức 3% thì đương nhiên việc trích lập dự phòng sẽ thấp và chi phí thấp, sẽ đem lại lợi nhuận cao hơn. Vì vậy nhiều ngân hàng trong thời gian qua đã "nhanh chóng" xử lý để đưa nợ xấu về con số an toàn.
Đây là chỉ giải pháp chung, còn riêng tại Sacombank-PGD Trà Ôn tính tới thời điểm hiện tại không có tình trạng nợ xấu,do giải quyết tốt nhóm nợ quá hạn 1,2. nhóm 1 nợ quá hạn đủ tiêu chuẩn tức là thanh toán vốn lãi trễ dưới 10 ngay còn nhom 2 thì từ 10 đến 30 ngày. Để tránh trường hợp nợ quá hạn dẫn đến nợ xấu thì các cán bộ tín dụng phải thường xuyên theo dõi khách hàng mặc dù khách hàng ở đây CBNV Nhà nước,nhưng có trường hợp trong lúc thời gian công tác tại đơn vị cán bộ nhân viên này có biểu hiện làm việc không đạt hiệu quả, xa ngã ảnh hưởng đến thanh toán nợ cho ngân hàng, chuyển công tác hoặc nghỉ mà không có lý do, mỗi cán bộ tín dụng có kinh nghiệm, nghiệp vụ thu nợ theo dõi riêng, linh hoạt ứng phó tốt, thường xuyên quan tâm đến khách hàng,đó cũng là chiến lược của ngân hàng đối với khách hàng của mình, nhằm giảm rủi ro, phiền phức về sau này cho ngân hàng, không ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng.
3.2.Nhận xét
Hoạt động cho vay trung hạn đối với cán bộ nhân viên nhà nước của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Vĩnh Long- PGD Trà Ôn trong thời gian qua đã khẳng định được vai trò của mình trong quá trình góp phần cải thiện chất lượng cuộc sống phần lớn CBNV Nhà nước tại địa bàn, đáp ứng tối đa nhu cầu vốn của khách hàng. Sản phẩm dịch vụ cung cấp đa
dang cho khách hàng dễ lựa chọn,thái độ,chăm sóc khách hàng ổn. tiếp nhận hồ sơ, quy trình cho vay đơn giản, nhanh,gọn, gải quyết đáp ứng nhu cầu thắc mắc khách hàng nhanh chóng, tỷ mỉ. Sacombank-PGD trà ôn có nguồn vốn đáp ứng nhu cầu cần vốn cho tất cả các gói sản phẩm,được sự tin tưởng của các phòng,sở,cơ quan vì vậy CBNV nhà nước tại địa bàn đa phần nhận tín dụng từ sacombank. Hệ thống thiết bị trang bị hiện đại,sản phẩm đa dạng rút ngắn phần lớn thời gian sử lý công việc,tăng lợi nhuận cho phòng giao dịch, cán bộ tín dụng trẻ có chuyên môn sâu, nhạy bén,tinh tế,kịp thời sử lý các tình huống.
Tuy nhiên qua đó cũng nhiều mặt khuyết điểm như nguồn nhân lực hạn chế,phân bổ chưa hợp lý, quản lý chưa chặt chẽ một số đơn vị liên kết trên địa xa phòng giao dịch dể đánh mất khách hàng thân quen,còn hạn chế trong tìm kiếm thêm nguồn khách hàng mới , chính sách tín dụng hướng tới khách hàng chủ yếu là bên tiêu dùng,hỗ trợ mua nhà,xe CBNV nhà nước. hạn múc tin dụng tối đa khách hàng còn e dè nhiều,mất nguồn thu hàng tháng,cách thanh toán lãi vốn đều cộng lãi hàng tháng, ưu điểm tiền gốc sẽ giảm đến trả đủ, riêng Đong Á bank thi tính vốn lãi giảm đều hàng tháng,tiền gốc lẫn tiền lãi giảm đều tuy những tháng đầu lãi suất cao nhưng những tháng sau đó thanh toán nhẹ hơn, thêm vào đó cách chăm sóc giải ngân có phần ưu tiên cho khách hàng hơn,là mọi giao dịch nhận hồ sơ đều tại đơn vị liên kết.
Vì vậy phải có nhiều sản phẩm chăm sóc chính sách tín dụng áp dụng cho khách hàng,không chỉ thu hút ma còn giữ khách đến với Sacombank- PGD TRà ôn. Hàng năm không chỉ phát thơ ngõ cho các mà nhân dịp lễ thăm hỏi CBNV nhà nước, giúp nhiều khách hàng biết đến PGD…….