Bảng 2.3: Tổng số đơn vị liên kết phát vay Sacombank-PGD Trà Ôn
Chỉ tiêu Năm
2010
Năm 2011 Năm 2012
Biểu đồ 2.3 : Tổng số đơn vị liên kết phát vay qua 3 năm ( 2010-2012)
Qua biểu đồ cho thấy số đơn vị liên kết vay tại sacombank- PGD Trà Ôn đều tăng trong đó: từ 2010 đến 2011 tăng không đáng kể từ 64→84 thêm 20 đơn vị liên kết do PGD chỉ mới hoạt động tại địa bàn khoảng một năm ( thành lập và đi vào hoạt động chính thức 28/07/2010 ) vì vậy nắm hoàn toàn địa bàn mà Sacmbank đóng, do mới hoạt động nên phải có chính sách áp dụng mới phân bổ lại nhân sự cho hợp lý , đủ nhân sự quản lý đơn vị liên kết với ngân hàng đối với những nơi xa phòng giao dịch,và cũng một phần cạnh tranh của Agibank trên địa bàn hoạt động trước đó khá lâu đó cũng là lý do nhiều tổ chức cá nhân trong đó co CBNV Nhà nước còn e ngại khi liên kêt với sacombank –PGD Trà Ôn.
(2011-2012) tăng nhiều do lúc này sacombank- PGD Trà Ôn hoạt động hai năm, về thương hiệu uy tín được đa số tổ chức,cá nhân, biết đến và tin tưởng liên kết giao dịch vói sacombank nhiều hơn, với lại địa bàn hoạt động được mở rộng thêm ở huyện Tam bình dưới sự quản lý của Sacombank-PGD Trà Ôn. Là điều kiện để quảng bá,phát triển thêm, tăng thêm số lượng liên kết tăng thêm 70 đơn vi so với năm trước cũng như đáp ứng đa dạng nhu cầu của khách hàng tai tai địa bàn mà sacombank quản lý.
Bảng 2.4: Doanh thu tín dung trung hạn và tin dụng trung hạn đối với CBNV ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 2011/2010 2012/2011 Số tiền % Số tiền % DT TH 57.736 78.038 102.565 21.00 0 35 24.527 32 DT TH CBNV 23.115 31.251 41.243 8.136 35 9.992 32
Biểu đồ 2.4: Doanh thu tín dung trung hạn và tin dụng trung hạn đối với CBNV
Từ bảng số liệu Doanh thu trung hạn và các bang số liệu khác ta nhận thấy tín dụng trung hạn tuy không tăng vượt trội nhưng lai là nguông thu ốn định, tăng đều qua các năm.tại sacombank –PGD Trà Ôn cung vậy năm 2010
57.736 triệu đồng năm 2011 thi tăng thêm 21.000 triệu đồng, năm tiếp theo tinh hình cũng rất khả quan đạt kêt quả Doanh thu tương đối tốt hơn so với 2011 24.527 triệu đồng. Còn đối với CBNV Nhà nước thì tương đói cao trong các thành phần kinh té khác thời hạn tín dụng trung hạn, năm 2011 là 31.251 cao hơn năm trước 8.136 triệu đồng , theo tình hình chung cua tín dung trung hạn thì bên mảng CBNV Nhà nước của trung hạn tăng đều vao năm tiếp theo, năm 2012 là 41.243 triệu đồng tức là đạt 32% tỷ trọng Doanh thu trung hạn từ mang CBNV Nhà nước. Nhìn chung trung hạn la thời hạn cho vay mà các ngân hàng mong muốn áp dụng nhất vì thời gian cho vay tối đa là 5 năm đối với Doanh nghiệp, cá nhân vay tiêu dung sản xuât kinh doanh, giúp họ có nguồn vốn giúp mở rông kinh doanh cơ cấu lại cơ chế quản lý và phương thức kinh doanh nhằm đạt kinh doanh,tạo vòng xoay vốn linh động hơn xong đó cung tạo cho họ thời gian thanh toán lãi và vốn cho ngân hàng theo dung hạn đó cũn là ưu thế của sacombank chi nhánh Vĩnh Long, PGD Trà Ôn nói riêng so với các ngân hàng khác trên địa bàn, chính sách của họ la thời gian ngắn có thể là 6 tháng phai trả vốn gốc và lãi gây khó khăn trong xoay sở nguồn vốn, hẹp về thời gian như vậy phương án không được thực hiện hiệu quả , một phần do đa số ở Trà Ôn và tam bình có các Doanh nghiệp với vi mô nhỏ, lẻ hoặc hinh thức kinh doanh theo kiểu hộ gia đình là chủ yếu vì vi mô nhỏ nên họ cần nguồn vốn hổ trọ kinh doanh,.cần khoảng thời gian tương đối để kinh doanh hiệu quả phương án kinh Doanh mà họ chọn. tai sacombank –PGD Trà Ôn đối tượng vay trung hạn cũng chiếm và nhiều hồ sơ tín đó là CBNV Nhà nước hiện đang công tác và làm việc tại hai địa bàn mà sacombank-PGD Trà Ôn quản lý Trà Ôn,Tam bình tính riêng tại Trà Ôn có khoảng hơn 2500 CBNV Nhà nước đây cũng xem là nguồn khách hàng quan trọng của PGD không chỉ số lượng hồ sơ tín dụng đa số mà còn do mảng khách hàng này có trình độ học vấn cao vì vậy họ cũng nhu cầu cao về chất lượng cuộc sống cho
công việc của họ ,có nguồn thu nhập ổn định phần lớn CBNV Nhà nước ít có thu nhập thêm ngoài giờ hành chánh hoặc thời gian rãnh rỗi đó cung là lý do họ chon tín dụng trung hạn tại sacombank-PGD Trà Ôn, qua nhiều lần điều chỉnh thì tới thời điểm hiện tại 1.050.000/hệ số lương, tương đối cao so với cá nhân khác ngoai ra cấp tín dụng cho CBNV Nhà nước co sư liên kết với đơn vị có CNV công tac lam việc tại đó co thủ trưởng đơn vi ký cho vay tạo sự yên tâm cho bên cấp tín dụng, thanh toán lãi +vốn,hoặc lãi hàng tháng qua thẻ được trích từ lương, đối với các vung sâu xa không có thịnh hành vì thiếu ATM thì đóng bằng tiền mặt cho ngân hàng khi đến hạn.
e) Đánh giá hoạt động kinh doanh qua Doanh thu và dư nợ cho vay trung hạn CBNV Nhà nước
Bảng 2.5: Doanh thu và dư nợ cho vay trung hạn CBNV Nhà nước
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 2011/2010 2011/2012 Số tiền % Số tiền % Doanh thu 40.415 54.627 71.796 14.212 35.16 17.169 31.42 Dư nợ 17.336 23.438 30.932 6.102 35.19 7.494 31.97
Biểu đồ 2.5: Doanh thu và dư nợ cho vay trung hạn CBNV Nhà nước
Doanh thu cho vay trung hạn CBNV Nhà nước tăng đều qua các năm năm 2011 so với 2010 tăng 14.212 triệu đồng ( 40.415⇒54.627), còn năm 2012 Doanh thu 71.796 triệu đồng tức tăng thêm 17.169 triệu đồng. Dư nợ năm 2010 17.336 triệu đồng năm 2011 tăng thêm 35.19%,đên 2012 thì dư nợ có sự tăng nhẹ cụ thể từ 23.438 ⇒ 30.932 triệu đồng. Đánh giá chung ở đây Doanh thu và dư nợ qua 3 năm tăng đều và tương đối ổn định. Chỉ tiêu này dùng để so sánh sự tăng trưởng dư nợ tín dụng qua các năm để đánh giá khả năng cho vay, tìm kiếm khách hàng và đánh tình hình thực hiện kế hoạch tín dụng của ngân hàng.
Chỉ tiêu càng cao thì mức độ hoạt động của NH càng ổn định và có hiệu quả, ngược lại NH đang gặp khó khăn, nhất là trong việc tìm kiếm khách hàng và thể hiện việc thực hiện kế hoạch tín dụng chưa hiệu quả, để đánh giá chính xác hoạt động kinh Doanh của sacombank-PGD Trà Ôn ta nên đánh giá Doanh thu vì dư nợ chỉ thể hiện số tiền mà khách hàng còn thiếu chưa thanh toán cho ngân hàng, ta thấy Doanh thu bao giờ cũng lớn hơn dư nợ nếu tình
hình ngược lại thì kinh doanh không tốt quyết định sự tồn tại và phát triển của cả ngân hàng.
Qua bảng số liệu trên cho thấy hoạt động của PGD ổn định và tăng trưởng cho vay trung hạn CBNV Nhà nước, Doanh thu đạt ở múc cao và tăng đều qua các năm cho thấy chính sach tín dụng co hiệu quả. 3 năm hoạt động có nhiều kết quả như vậy là do đã đạt chỉ tiêu đặt ra cho cả PGD, nhận được sự tiin cậy từ khách hàng qua đó không chỉ quảng bá được thương hiệu sacobank mà còn còn tạo được nguồn vốn giúp CBNV Nhà nước cải thiện và nâng cao chất lượng cuộc sống mà còn giúp cá nhân tổ chức Doanh nghiệp tại địa phương mở rộng kinh doanh tạo đà phát triên kinh tế địa phương đa dạng với vi mô lớn hơn song sacombank đạt được mục tiêu Vì Cộng Đồng Phát Triển Địa Phương.