7. Kết cấu của Luận văn
1.1.3.2 Một số nhóm dịch vụ ngân hàng chủ yếu dành cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại NHTM.
nghiệp xuất nhập khẩu tại NHTM.
Các doanh nghiệp XNK cũng có các nhu cầu về dịch vụ ngân hàng như các doanh nghiệp nói chung. Tuy nhiên, do đặc điểm đặc trưng của các doanh nghiệp XNK là mang yếu tố nước ngoài, các giao dịch diễn ra giữa các doanh nghiệp trong nước và các doanh nghiệp nước ngoài nên các ngân hàng TMCP đã có những nhóm dịch vụ dành riêng cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Trong phạm vi đề tài này tác giả đi vào phân tích sự phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK đối với các nhóm dịch vụ: dịch vụ tín dụng XNK, dịch vụ thanh toán quốc tế, dịch vụ kinh doanh ngoại tệ.
1.1.3.2.1 Dịch vụ tín dụng XNK.
Tín dụng xuất khẩu: là việc cung cấp vốn cho doanh nghiệp vay để giúp doanh nghiệp thực hiện việc sản xuất, kinh doanh, chế biến hàng xuất khẩu.
Tín dụng nhập khẩu: là việc cung cấp vốn cho doanh nghiệp các khoản vay (ngắn, trung, dài hạn) để giúp doanh nghiệp thực hiện việc nhập khẩu cần thiết phục vụ sản xuất kinh doanh.
Các Ngân hàng thương mại cung cấp tín dụng cho nhà xuất nhập khẩu dưới các hình thức:
- Cho vay trong khuôn khổ của tín dụng chứng từ + Cho vay thực hiện hàng xuất khẩu theo L/C đã mở
+ Cho vay ứng trước hoặc chiết khấu chứng từ hàng xuất khẩu + Cho vay ký quỹ L/C
+ Cho vay thanh toán hàng nhập khẩu.
- Cho vay trong khuôn khổ phương thức nhờ thu kèm chứng từ. + Nhờ thu đến trong thanh toán hàng nhập khẩu.
+ Nhờ thu đi trong thanh toán hàng xuất khẩu - Cho vay trên cơ sở hối phiếu
+ Chiết khấu hối phiếu. + Chấp nhận hối phiếu.
- Bão lãnh hối phiếu - Tín dụng bao thanh toán - Tín dụng thuê mua.
Dựa trên các hình thức tín dụng XNK như trên thì các hình thức tín dụng XNK tại các NHTM Việt Nam hiện nay bao gồm:
- Đối với hoạt động xuất khẩu
+ Cho vay vốn lưu động để mua, chế biến, sản xuất hàng xuất khẩu theo đúng L/C quy định, hợp đồng ngoại thương đã ký kết, đơn đặt hàng.
+ Cho vay vốn trong thanh toán hàng xuất khẩu. - Đối với hoạt động nhập khẩu.
+ Hình thức mở L/C thanh toán hàng nhập khẩu + Cho vay thanh toán bộ chứng từ hàng nhập. + Dịch vụ bảo lãnh – tái bảo lãnh.
1.1.3.2.2 Dịch vụ thanh toán quốc tế.
Thanh toán quốc tế là việc thanh toán giữa các nước với nhau về các khoản tiền nợ lẫn nhau phát sinh từ các quan hệ giao dịch về kinh tế, tài chính, chính trị, văn hóa,...chủ thể trong TTQT có thể là thể nhân, pháp nhân, hoặc chính phủ của các nước.
TTQT là chức năng ngân hàng quốc tế của NHTM. Nó được hình thành và phát triển trên cơ sở sự phát triển ngoại thương của một nước và NHTM được Nhà nước giao cho độc quyền làm công tác thanh toán này. Do vậy các giao dịch thanh toán trong ngoại thương đều phải thông qua ngân hàng. Đây là nghiệp vụ đòi hỏi nghiệp vụ chuyên môn, ứng dụng công nghệ ngân hàng, tạo sự hòa nhập hệ thống ngân hàng Việt Nam vào hệ thống NHTM thế giới, an toàn và hiệu quả đối với NHTM.
Dựa vào phương thức thanh toán, các ngân hàng thương mại đưa ra các loại sản phầm dịch vụ như sau:
- Dịch vụ chuyển tiền: Là phương thức thanh toán trong đó một khách hàng (người trả tiền, người mua, người nhập khẩu,...) yêu cầu ngân hàng phục vụ mình chuyển một số tiền nhất định cho người hưởng lợi (người bán, người xuất khẩu, người cung ứng dịch vụ, ...) ở một địa điểm nhất định. Ngân hàng chuyển tiền phải
thông qua đại lý của mình ở nước ngoài hưởng lợi để thực hiện nghiệp vụ chuyển tiền.
- Dịch vụ đổi chứng từ trả tiền ngay: Là phương thức thanh toán mà trong đó nhà nhập khâu yêu cầu ngân hàng mở tài khoản ký thác (trust account) để thanh toán tiền cho nhà xuất khẩu, khi nhà xuất khẩu trình bày đầy đủ những chứng từ theo yêu cầu, nhà xuất khẩu sau khi hoàn thành nghĩa vụ giao hàng sẽ xuất trình bộ chứng từ cho ngân hàng để nhận tiền thanh toán.
- Dịch vụ nhờ thu: Nhờ thu là phương thức thanh toán mà theo đó ngân hàng thu hộ (Collecting Bank) khi nhận được chứng từ từ ngân hàng của nhà xuất khẩu (ngân hàng nhờ thu-Remitting Bank) hoặc trực tiếp từ nhà xuất khẩu sẽ giao chứng từ cho nhà nhập khẩu (người trả tiền - Drawee) để đổi lấy thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán hoặc theo những điều kiện khác
- Dịch vụ tín dụng chứng từ: Phương thức tín dụng chứng từ là phương thức thanh toán mà theo đó một Ngân hàng phát hành (Issuing bank) – hành động theo yêu cầu của khách hàng là người yêu cầu mở tín dụng thư (Applicant) hoặc nhân danh chính bản thân mình, phát hành một tín dụng thư (Letter of credit - gọi tắt là L/C) cam kết thanh toán cho Người thụ hưởng (Beneficiary) hoặc chấp nhận và thanh toán hối phiếu do người hưởng ký phát khi họ xuất trình bộ chứng từ hoàn toàn phù hợp với các điều kiện và điều khoản của L/C.
1.1.3.2.3 Dịch vụ về kinh doanh ngoại tệ.
Trong hoạt động kinh doanh XNK, ngoại tệ dùng để thanh toán không phải lúc nào cũng có thể sử dụng bản tệ được. Sự đa đạng của hoạt động xuất nhập khẩu dẫn đến sự đa dạng của ngoại tệ dùng để thanh toán. Chính vì vậy để đáp ứng nhu cầu về ngoại tệ để thanh toán đối với các đối tác thì các doanh nghiệp XNK phải mua ngoại tệ của ngân hàng.