- Mức độ đa dạng của các sản phẩm tín dụng chưa cao, nhiều sản phẩm vẫn
3.2.4.Chi tiết nội dung về tài sản đảm bảo nợ vay
Tài sản đảm bảo nợ vay là một trong những tiêu chí để ngân hàng đưa ra quyết
định cho vay. Nhận thức được điều này, PGD cũng đã có văn bản quy định về tài sản đảm bảo nhưng các điều khoản còn chưa cụ thể và chi tiết. Vì vậy, để giúp ngân hàng xác định 61
được đâu là một tài sản đủ tiêu chuẩn đảm bảo, nhằm giảm thiểu rủi ro khi khách hàng khơng thanh tốn được nợ, các điều khoản này cần đầy đủ, xác thực hơn.
Và để xây dựng những nội dung liên quan tới tài sản đảm bảo nợ vay, đầu tiên cần hiểu tài sản đảm bảo nợ vay là gì? Nhìn chung, có thể nhận thấy một tài sản đảm bảo nợ vay trước hết là một tài sản có giá trị mà giá trị của nó lớn hơn hoặc bằng giá trị khoản tiền khách hàng vay. Tuy nhiên, nếu chỉ đơn thuần là một tài sản có giá trị lớn thì chưa thể khiến ngân hàng yên tâm cho khách hàng vay. Nên bên cạnh giá trị, tài sản đảm bảo nợ vay cần đảm bảo những tiêu chí sau:
-
Tài sản có đủ giấy tờ chứng minh giá trị cũng như sự sở hữu của khách hàng.
-
Tài sản có khả năng chuyển đổi được thành tiền.
-
Tài sản phải có tính thanh khoản, có giá trị ổn định (giữ giá).
Dựa trên 3 tiêu chí này, PGD sẽ lập ra một bản quy định rõ ràng về tài sản đảm bảo nợ vay, trong đó nêu đầy đủ các nội dung liên quan để qua đó, các cán bộ tín dụng có thể xác định và thẩm định được tài sản trước khi cho khách hàng vay. Ví dụ như giá trị tài sản
đảm bảo phải bằng ít nhất 120% giá trị khoản vay, tài sản đảm bảo là nhà cần sổ đỏ phơtơ cơng chứng để xác minh tính sở hữu, tài sản đảm bảo phải được các chuyên gia do ngân hàng chỉ định xem xét và đánh giá giá trị cũng như khả năng chuyển đổi, tính thanh khoản,…