- Mức độ đa dạng của các sản phẩm tín dụng chưa cao, nhiều sản phẩm vẫn
2.3.2. Đánh giá, nhận xét
Từ việc thống kê lại những thành tựu cũng như những mặt cịn tồn tại của hoạt động tín dụng đã trình bày ở trên, có thể đưa ra những đánh giá như sau: 56
-
Thứ nhất, nhìn chung mức độ cho vay và tiến trình thu nợ vẫn diễn ra bình thường. Qua các năm, những chỉ số về doanh số cho vay, doanh số thu nợ vẫn tăng. Tuy nhiên, khi đi vào tìm hiểu sâu hơn, sẽ thấy những giá trị này chưa cao, chưa xứng tầm với tiềm lực hiện có của PGD.
-
Thứ hai, khả năng thu hồi vốn vay chưa cao. Đây là một điều khá tối kị trong hoạt động tín dụng bởi nếu việc thu hồi lượng vốn đã cho vay không thuận lợi, ngân hàng dễ dàng lâm vào tình trạng mất khả năng thanh tốn, khiến mọi hoạt động kinh doanh đều có thể bị ngưng trệ. Điều này cũng phần nào cho thấy mức thu nhập của người dân đang có xu hướng giảm bởi những biến động bất thường hiện tại (mất việc, giáng chức, kinh doanh thua lỗ, giá cả tăng,…).
-
Thứ ba, mức độ sinh lời từ tín dụng cá nhân trung – dài hạn khơng cao. Điều này cho thấy, việc sử dụng nguồn vốn cho vay không thật sự hiệu quả cũng như PGD vẫn chưa tập trung chú trọng phát triển nghiệp vụ này. Dẫu biết đây là một mảng khá truyền thống và cổ điển nhưng tín dụng vẫn là xương sống của ngân hàng. Thiếu tín dụng, một ngân hàng khó có thể tồn tại và phát triển vững bền.
-
Thứ tư, cơ cấu các sản phẩm tín dụng chưa thật sự đa dạng. Điều này làm
cho sức cạnh tranh của PGD đối với các ngân hàng khác không cao bởi khi khách hàng khơng có q nhiều sự lựa chọn, họ sẽ tới một ngân hàng khác. Khi đó, nguồn lợi thu được từ tín dụng cá nhân sẽ khơng nhiều, ngân hàng cũng khó phân tán được rủi ro.
Như vậy, có thể thấy, hiện nay, PGD vẫn đang trong quá trình xây dựng và phát
triển nghiệp vụ tín dụng cá nhân. Mọi nỗ lực, cố gắng về đầu tư trang thiết bị, tuyển chọn nhân viên có trình độ, thay đổi cách thức kinh doanh năng động, hiệu quả,… đều đã được đền đáp qua các con số khả quan nhưng vẫn không thể dừng lại ở đó. Bởi tiến trình xây dựng mối quan hệ với khách hàng, xây dựng uy tín, xây dựng chỗ đứng và chiếm lĩnh thị phần cịn yếu. Tiếp nữa, khâu thẩm định tín dụng cịn tồn tại nhiều bất cập về tính xác thực và đầy đủ của thơng tin, bước giám sát cịn chưa thật sự hiệu quả dẫn đến mất kiểm soát về vấn đề khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích. Tồn tại những lỗ hổng lớn như vậy nên vấn đề sử dụng vốn vay, thu hồi nợ, tính sinh lời từ tín dụng vẫn đang ở mức báo động. Cuối cùng, với tiềm lực hiện tại, việc nghiên cứu và hoàn thiện các sản phẩm mới của PGD vẫn còn khá dang dở, chưa được chú trọng đúng mức nên tính đa dạng
trong cơ cấu sản phẩm chưa cao, chưa thu hút được khách hàng. 57
KẾT LUẬN CHƢƠNG 2
Như vậy, thơng qua Chương 2, trước hết, có thể hiểu thêm về đối tượng nghiên