Hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng chịu sự tác động của rất nhiều yếu tố ngoại cảnh như: tình hình KT-XH, sự ổn định của các chính sách Nhà nước, sự ổn định của luật pháp, sự cạnh tranh của các định chế tài chính khác… Chính vì vậy, việc dự báo các yếu tố ảnh hưởng tới hoạt động tín dụng sẽ giúp Ngân hàng có hướng đi đúng và hiệu quả. Dự đoán năm 2012, Chi nhánh sẽ có những cơ hội và phải đối mặt với những thách thức sau:
• Những cơ hội năm 2012:
Tình hình phát triển kinh tế trên địa bàn Hà Nội: Hà Nội là trung tâm kinh tế của cả nước, là nơi tập trung những hầu hết các dự án, những công trình trọng điểm, những công ty, những doanh nghiệp nhà nước hàng đầu… Đây vốn là thị trường đầy tiềm năng cho các Ngân hàng trong việc cung ứng các sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng truyền thống cũng như hiện đại. Trong năm 2012, Hà Nội vẫn được đánh giá là một thị trường đầy tiềm năng.
Tình hình chính trị, an ninh trên địa bàn khu vực: từ trước tới nay tình hình chính trị xã hội trên địa bàn luôn ổn định vì thế hoạt động sản xuất kinh doanh, đầu tư của tất cả các chủ thể trên địa bàn nói chung và hoạt động kinh doanh nói riêng rất an toàn. Điều này, tạo điều kiện thuận lợi cho việc kinh doanh của Ngân hàng.
• Bên cạnh đó Ngân hàng cũng phải đương đầu với những thách thức:
Nhu cầu vay vốn giảm, dễ rơi vào tình trạng thừa vốn, cộng thêm với việc đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt của các Ngân hàng trên cùng địa bàn. Để có thể thu hút được khách hàng và tăng trưởng dư tín dụng các Ngân hàng phải tăng
lãi suất huy động, giảm lãi suất cho vay, đồng thời nới lỏng các điều kiện cho vay, việc này dễ đẩy Ngân hàng rơi vào tình trạng làm ăn kém hiệu quả do chi phí trả lãi quá lớn trong khi thu nhập lãi lại thấp không thể bù đắp được các chi phí khác, làm tăng rủi ro trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
• Những khó khăn, vướng mắc trong hoạt động kinh doanh năm 2011
- Suy giảm kinh tế các tháng đầu năm tác động xấu đến hoạt động sản xuất - kinh doanh - tiêu dùng của các thành phần kinh tế, xã hội trong nước. Luồng vốn kinh doanh doanh luân chuyển chậm dẫn đến kết quả kinh doanh của của một số doanh nghiệp giảm làm tăng tỷ lệ nợ xấu theo dây chuyền và giảm dòng vốn thanh toán qua Ngân hàng.
- Cơ chế hỗ trợ lãi suất kích cầu đầu tư tạo nên tăng trưởng tín dụng nóng. - Thị trường vàng, chứng khoán, ngoại hối biến động mạnh đẩy khan hiếm
vốn nội – ngoại tệ lên cao, nhất là thời điểm cuối năm, khi vốn cho vay hỗ trợ chưa đến kì thu hồi.
- Lãi suất huy động và cho vay ảnh hưởng bởi các khoản vốn lãi suất cao năm 2010, cụ thể: thời điểm lãi suất huy động tăng, dư nợ trung, dài hạn cũ hầu hết thực hiện theo lãi suất cho vay cố định đã làm phát sinh lỗ do có khoản vốn không thể thỏa thuận với khách hàng để nâng lãi suất phù hợp. Thời điểm lãi suất huy động giảm, phải chịu bù đắp chi phí cho các khoản tiền gửi nhận thời điểm lãi suất cao đảm bảo thanh khoản vốn chưa đến hạn thanh toán.
- Khả năng thanh khoản chung cuối năm yếu, đẩy cạnh tranh huy động vốn tăng cao, lãi suất huy động gần bằng ngang lãi suất cho vay, chênh lệch tài chính thu hẹp.
- Nguốn vốn có kỳ hạn của BHXH có kế hoạch giảm nhằm thực hiện mua trái phiếu chính phủ ảnh hưởng trực tiếp đến kết cấu vốn ổn định của Chi nhánh.
- Hạn chế tăng trưởng tín dụng gián tiếp làm giảm phát triển TTQT, giảm tăng trưởng nguồn do khách hàng không được vay vốn sẽ kéo theo mở tài khoản thanh toán tại Ngân hàng khác.
- Các sản phẩm tiền gửi, tiết kiệm trong hệ thống đơn giản trong khi các NHTM trên địa bàn rất đa dạng, phong phú.