Rủi ro tín dụng xuất phát từ rất nhiều nguyên nhân khác nhau: nguyên nhân khách quan, nguyên nhân chủ quan xét trên cả hai phương diện bản thân ngân hàng và khách hàng vay vốn. Rủi ro tín dụng có thể xảy ra với bất kỳ khách hàng thuộc thành phần kinh tế nào. Một trong những chỉ tiêu để đo lường rủi ro tín dụng là tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ. Theo quy định hiện nay của Ngân
Bảng 2.6: Tình hình nợ quá hạn của Chi nhánh NHTMCP Xăng Dầu Petrolimex Hà Nội- Kim Liên(2009-2011)
Đơn vị: tỷ VNĐ Năm Chỉ tiêu 2009 2010 2011 Tổng dư nợ 3.564 1.469 2.141,5 Nợ quá hạn 12,474 5,876 6,4245 Tỷ lệ nợ quá hạn 0,35% 0,4% 0,3%
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2009-2011 Petrolimex Kim Liên)
Nhìn chung tỷ lệ nợ quá hạn của Chi nhánh Petrolimex Hà Nội- Kim Liên không cao quá và vẫn nằm trong giới hạn quy định của NHNN<5%. Năm 2010 tỷ lệ nợ quá hạn/tổng dư nợ tăng so với năm 2009, mức tăng này có thể diễn giải là do năm 2010 có những biến động lớn là lạm phát và khủng hoảng tài chính toàn cầu, các doanh nghiệp làm ăn khó khăn hơn, hàng hóa sản xuất ra chậm tiêu thụ, sản xuất bị đình trệ nên việc trả nợ Ngân hàng gặp rất nhiều khó khăn. Đến năm 2011, tỷ lệ nợ quá hạn/tổng dư nợ đã giảm so với năm 2009 và năm 2010. Nguyên nhân chủ yếu dẫn tới việc này là do NHTMCP Petrolimex Hà Nội- Kim Liên đã có những biện pháp kiểm soát tín dụng chặt chẽ như:
- Phân loại khách hàng ngay khi khách hàng bắt đầu có mối quan hệ tín dụng với Ngân hàng để có định hướng tín dụng phù hợp.
- Tập trung cho vay các khách hàng có tiềm lực tài chính mạnh và đảm bảo khả năng trả nợ.
- Phân tích đánh giá thực trạng tín dụng, định kỳ rà soát tín dụng để có những biện pháp phân loại xử lý kịp thời, hạn chế những khoản tín dụng xấu, hạn chế rủi ro tiềm ẩn.