1.Kết luận:
Tiền gửi là đầu vào sống còn của hệ thống ngân hàng, đây là nguồn vốn tài chính cơ bản dùng để tài trợ cho các khoản vay, đầu tư tạo lợi nhuận để đảm bảo sự phát triển vững mạnh của ngân hàng. Trong những năm qua, NHNo & PTNT huyện Duyên Hải đã rất chú trọng đến hoạt động huy động vốn.
- Nguồn vốn huy động của ngân hàng luôn tăng qua 3 năm (2009 – 2011) và có thể đảm bảo được nhu cầu vay vốn của khách hàng. Trong tổng nguồn vốn huy động, tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao nhất, chủ yếu là tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng, mục đích của người gửi tiền loại này là sinh lời cao, có thu nhập thường xuyên và ổn định. Tiền gửi tiết kiệm từ 12 tháng trở lên cũng tăng nhanh do hình thức huy động khá phong phú, chủ yếu là tiền gửi học đường. Bên cạnh đó, tiền gửi không kỳ hạn cũng tăng lên nhanh chóng, chủ yếu là tiền gửi các tổ chức kinh tế, các cơ quan nhà nước nhằm mục đích thanh toán trong kinh doanh, trả lương qua thẻ ATM,…, tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn chỉ chiếm một tỷ trọng tương đối nhỏ ngoài ra các hình thức huy động vốn bằng tiền gửi, ngân hàng còn phát hành kỳ phiếu, hình thức huy động này không thường xuyên chỉ phát hành khi NH cần vốn tuy nhiên nguồn vốn này trong 3 năm qua cũng tăng đáng kể. Trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng chủ yếu là nội tệ, ngoại tệ chiếm tỷ trọng rất nhỏ và chủ yếu huy động được qua việc thu hồi ngoại tệ.
- Nhìn chung, tình hình huy động vốn của ngân hàng trong 3 năm (2009 – 2011) đã đạt được nhiều kết quả khả quan, có thể hạn chế được nhiều vốn vay từ NHNo. Hơn nữa với lợi thế NHTM quốc doanh được sự tin tưởng của NH có nhiều thuận lợi trong việc huy động vốn. Bên cạnh đó việc sử dụng vốn huy động khá hiệu quả, NH đã khai thác gần như tối đa vốn huy động để cho vay mang lại lợi nhuận từ lãi cho vay khá cao. Tuy nhiên nguồn vốn huy động của ngân hàng
còn hạn chế nguồn vốn huy động trung và dài hạn, do đó ngân hàng cần chú trọng huy động nguồn vốn này vì trong thời gian tới nhu cầu vốn trung dài hạn sẽ tăng nhanh.
Trong thời gian tới mong rằng NHNo & PTNT huyện Duyên Hải sẽ phát huy hơn nữa những thành tích đã được, tiếp tục giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong đầu tư phát triển kinh tế xã hội địa phương.
2.Kiến nghị.
2.1 Kiến nghị đối với Nhà nước:
Môi trường kinh tế vĩ mô có ảnh hưởng rất lớn đến công tác HĐV của ngân hàng. Nó tạo điều kiện thuận lợi nhưng cũng gây không ít khó khăn, cản trở công tác HĐV, đặc biệt là ảnh hưởng của nền kinh tế thế giới. Để ổn định môi trường kinh tế vĩ mô thì Nhà nước cần có những việc làm cụ thể sau:
- Đảm bảo điều tiết một nền kinh tế phát triển ổn định, tránh các đột biến làm giảm bất thường giá trị đồng tiền, đặc biệt là các khoản tiền gửi tại NH, dù dưới hình thức nào.
- Thông qua việc kiểm soát tốc độ lạm phát, nhà nước đã góp phần đảm bảo sức mua của đồng tiền không bị suy giảm, nghĩa là giá trị thực tế ổn định làm cho người dân tin tưởng vào đồng tiền, vì một người sẽ không ngần ngại gửi một món tiền vào ngân hàng khi họ tin tưởng rằng sau thời gian nhất định sẽ thu về khoản tiền có giá trị cao hơn so với giá trị gửi trước kia.
- Xây dựng lãi suất phù hợp và giữ vững tiền tệ.
2.2 Kiến nghị đối với NHNN:
- NHNN nên tăng cường kiểm tra giám sát các hoạt động của NH, có những điều chỉnh kịp thời, góp phần tạo cạnh tranh lành mạnh giữa các NH.
- NHNN là cơ quan hoạch định chính sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, ổn định cán cân thanh toán và giảm thất nghiệp, góp phần thúc đẩy phát triển xã hội, nâng cao đời sống người dân. Do đó, NHNo cần thực thi chính sách tiền tệ đúng đắn, phù hợp với hoàn cảnh thực tế từng thời kỳ giúp người dân yên tâm gửi tiền vào NH.
- NHNH cần tăng cường hoạt động thanh kiểm tra, giám sát các NHTM để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của toàn ngành NH. Bên cạnh đó thường xuyên tổ chức đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho các NHTM để họ có thể
tham gia vào tất cả các lĩnh vực kinh doanh hiện tại cũng như triển khai áp dụng cho tương lai.
2.3 Kiến nghị với chi nhánh NHNo & PTNT huyện Duyên Hải:
- Ngân hàng cần mở rộng mạng lưới hoạt động như mở thêm các phòng giao dịch, và máy ATM ở khu vực đông dân cư như các xã, chợ, khu du lịch….
- Thường xuyên theo dõi các đối thủ cạnh tranh, tranh thủ cơ hội đưa ra các dịch vụ huy động mới hoàn thiện hơn đối thủ cạnh tranh. Đầu tư đổi mới trang thiết bị, cung cấp dịch vụ mới với những tiện ích cho khách hàng.
- Tăng thêm các dịch vụ hậu mãi sau HĐV và cần mở thêm dịch vụ chăm sóc khách hàng để tư vấn cho khách hàng và giải quyết những vướng mắc của khách hàng, hướng dẫn khách hàng làm thủ tục tiền gửi cũng như vay tiền…
- Tham gia bảo hiểm tiền gửi tạo tâm lý an toàn cho khách hàng. Xử lý nhanh các tình huống bất ngờ xảy ra làm ảnh hưởng đến uy tín của NH.
- Thường xuyên khen thưởng và động viên nhân viên để khuyến khích họ làm việc một cách có hiệu quả.
- Sự chỉ đạo kịp thời của cấp trên: khi chính phủ hoặc NHNo có những chính sách thay đổi có liên quan đến hoạt động ngân hàng đề nghị NHNo & PTNT huyện Duyên Hải sớm ban hành hướng dẫn kịp thời, đồng bộ tạo điều kiện cho NH cơ sở hoạt động nhịp nhàng, đúng quy định, tránh tâm lý không ổn định trong dân chúng, từ đó ảnh hưởng đến uy tín NH./.