- Vốn điều chuyển từ trên:
a. Tiền gửi của các TCKT
Trong cơ cấu vốn huy động tại chi nhánh, vốn huy động bằng tiền gửi của các TCKT là không cao so với vốn huy động từ TGTK, nhưng nó góp phần không nhỏ vào việc điều hòa nguồn vốn của Ngân hàng trong quá trình hoạt động kinh doanh. Vốn huy động từ tiền gửi của các TCKT gia tăng không liên tục qua các năm. Năm 2009 là 79.485 triệu đồng, chỉ chiếm 25,47% trong tổng vốn huy động tại Ngân hàng, năm 2010 tăng lên 84.070 triệu đồng nhưng chỉ chiếm 23,02% trong cơ cấu vốn huy động. Đến năm 2011 loại tiền gửi này đạt 62.980 triệu đồng giảm đáng kể so với năm 2010 là 21.090 triệu đồng, tương ứng với 25,09%.
Nguyên nhân làm cho tiền gửi này tăng trong năm 2010 là do Ngân hàng mở rộng mạng lưới thanh toán, chuyển tiền điện tử đá ứng nhanh, kịp thời chi trả tiền hàng, thuận tiện cho việc thanh toán không dùng tiền mặt, thu hút nhiều doanh nghiệp mở tài khoản thanh toán nên số tiền gửi này tăng đáng kể. Đến năm 2011 do chính sách thắt chặt tiền tệ vào đầu năm là yếu tố làm cho số lượng
tiền gửi của các TCKT giảm xuống, nhưng yếu tố lạm phát ở thời kỳ này cũng ở mức độ tăng nhẹ. Tiền gửi của các TCKT là tiền gửi từ các doanh nghiệp hoặc từ các đơn vị kinh tế khác bao gồm 02 hình thức sau: Tiền gửi của các TCKT theo kỳ hạn và theo loại tiền. Tiền gửi này không nhằm vào mục đích lãi suất mà nhằm để thanh toán, chi trả và bảo đảm trong kinh doanh.
* Tiền gửi của các tổ chức kinh tế theo kỳ hạn.
Bảng 5. Vốn huy động bằng tiền gửi của các TCKT theo kỳ hạn tại NHNo & PTNT huyện Duyên Hải qua 3 năm 2009 -2011
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Số tiền (%) Số tiền (%) Số tiền (%) Không kỳ hạn 51.378 64,64 54.211 64,48 40.418 64,18 Có kỳ hạn 28.107 35,63 29.859 35,52 22.562 35,82 Từ 1-6 tháng 16.639 20,93 18.244 21,70 10.965 17,41 Từ 6-9 tháng 7.814 9,83 7.554 8,99 7.152 11,36 Từ 9-12tháng 2.059 2,58 2.508 2,98 2.685 4,26 Từ 12 tháng trở lên 602 2,02 1.553 1,85 1.760 2,79 Tổng cộng 79.485 100 84.070 100 62.980 100
(Nguồn: Phòng kế toán – ngân quỹ)
Hình 5. Biểu đồ thể hiện vốn huy động bằng tiền gửi của các TCKT theo kỳ hạn tại NHNo & PTNT huyện Duyên Hải qua 3 năm 2009 -2011
Tại NHNo & PTNT - chi nhánh Duyên Hải, tiền gửi của các TCKT không kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn trong khoảng mục tiền gửi của các TCKT, tỷ trọng qua 3 năm lần lượt là: 64,64%-64,48%-64,18%, trong khi tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng qua 3 năm lần lượt là: 35,36%-35,52%-35,82% so với tổng vốn huy động bằng tiền gửi của các TCKT, trong đó nguồn vốn có kỳ hạn mà kỳ hạn càng thấp có tỷ trọng cao hơn so với kỳ hạn dài, điều đó chứng tỏ những khách hàng của chi nhánh chủ yếu là các Công ty, do đó họ chủ yếu gửi dưới hình thức không kỳ hạn. Đó là lý do tại sao lãi suất tiền gửi của các TCKT không kỳ hạn thấp mà lại thu hút nhiều khách hàng đến gửi tiền.
Đặc điểm của tiền gửi của các TCKT là tiền gửi thanh toán, nên khách hàng gửi tiền với kỳ hạn ngắn, hoặc không kỳ hạn để dễ dàng trong việc đến rút tiền và thủ tục đơn giản nên nhanh hơn.
Cụ thể hơn là tiền gửi không kỳ hạn chiếm 51.308 triệu đồng (năm 2009); 54.211 triệu đồng (năm 2010) và đến năm 2011 là 40.418 triệu đồng. Với nguồn vốn có kỳ hạn chiếm 28.107 – 29.809 – 22.562 triệu đồng trong 3 năm 2009- 2011. Trong đó vốn có kỳ hạn ngắn 26.505 triệu đồng tương ứng với 94,3% so
với nguồn vốn có kỳ hạn bằng tiền gửi của các tổ chức kinh tế (năm 2009), Năm 2010 chiếm 28.306 triệu đồng với tỷ trọng 94,8% và 92,2% năm 2011 (28.802 triệu đồng). Nguồn vốn trung và dài hạn đạt tỷ lệ khá thấp trong cơ cấu vốn huy động bằng tiền gửi của các TCKT cụ thể như sau: 2,02%-1,85%-2,79% (1.602- 1552,67-1.760 triệu đồng) trong 3 năm 2009-2011, so với nguồn vốn có kỳ hạn bằng tiền gửi của các TCKT tại đơn vị.
* Tiền gửi của các TCKT theo loại tiền
Vốn huy động tiền gửi của các TCKT theo loại tiền có 02 loại là: Nội tệ và ngoại tệ quy đổi (Chủ yếu là USD) ta có thể thông qua bảng số liệu 2.6
Bảng 6. Vốn huy động của các TCKT theo loại tiền gửi tại NHNo & PTNT huyện Duyên hải qua 3 NĂM 2009 - 2011
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Số tiền (%) Số tiền (%) Số tiền (%)
Nội tệ 75.805 95,37 76.798 91,35 58445 92,80
Ngoại tệ 3.680 4,63 7.272 8,65 4.535 7,20
Tổng cộng 79.485 100 84.070 100 62.980 100
Nguồn: Phòng kế toán – ngân quỹ
Hình 6. Biểu đồ thể hiện vốn huy động bằng tiền gửi của các TCKT theo loại tiền tại NHNo & PTNT huyện Duyên Hải qua 3 năm 2009 -2011
Trong đó tiền gửi nội tệ chiếm 75.805 triệu đồng, tương ứng với 95,37% vào năm 2009; vào năm 2010 tương ứng với tỷ trọng 91,35% (76.798 triệu đồng), năm 2011 đạt 58.445 triệu đồng chiếm 92,8% so với nguồn vốn có kỳ hạn bằng tiền gửi của các tổ chức kinh tế. Nguồn vốn bằng nội tệ chiếm tỷ lệ cao trong cơ cấu huy động, vì trong địa bàn huyện các doanh nghiệp chủ yếu là phục vụ nhu cầu trong và ngoài huyện, rất ít doanh nghiệp xuất khẩu ra nước ngoài.