- Hiệp hội thẻ cần đứng ra làm trung gian để thỏa thuận thống nhất giữa các ngân hàng, phát huy tích cực vai trò lien kết, hợp tác giữa các thành viên để cùng phát triển, liên kết các ngân hàng thành viên đẩy nhanh tiến độ kết nối hệ thống thanh toán thẻ, tiếp tục thống nhất thu phí phát hành và phí chiết khấu ĐVCNT tạo môi trường kinh
doanh thẻ lành mạnh để các NHTM phát triển được ATM và tạo điều kiện thuận lợi cho chủ thể thẻ.
- Hiệp hội thẻ cần thường xuyên phối hợp với các nhà cung ứng sản phẩm dịch vụ tiên tiến trên thế giới để tổ chức các buổi hội thảo về công nghệ ngân hàng, hội thảo giới thiệu sản phẩm dịch vụ mới đến các thành viên, cùng nhau chia sẻ kinh nghiệm.
- Công tác tuyên truyền phổ biến kiến thức về lĩnh vực thẻ cho các tầng lớp dân cư là một trong những nhiệm vụ trọng điểm
- Cần tăng cường tổ chức các khóa đào tạo về nội dung : Quản lý rủi ro, phòng ngừa giả mạo, kỹ năng xử lý tra soát, khiếu nại, giới thiệu các sản phẩm dịch vụ thẻ mới cyar các nước trên thế giới, tổ chức các đọt thực tập dài ngày của cán bộ ngân hàng nước ngoài cho cán bộ ngân hàng thành viên
- Đặc biệt phát huy vai trò như người trọng tài, tạo điều kiện và áp dụng các chế tài hợp lí đảm bảo các hội viên tuân thủ các nguyên tắc cạnh tranh trong cùng một sân chơi của cơ chế thị trường
KẾT LUẬN
Sử dụng và thanh toán bằng thẻ ngày nay đã tự khẳng định được vị trí của mình trong hệ thống các phương tiện thanh toán, chi trả hiện có. Không những vậy, các loại thẻ ngân hàng với tính năng đa dạng tiện ích, nó đã và đang dần thay thế các hình thức thanh toán truyền thống khác, nó góp phần nâng cao văn minh thanh toán, nâng cao dân trí, tạo điều kiện thuận lợi cho tiến trình hội nhấp quốc tế
Các sản phẩm dịch vụ thẻ với tính chuẩn hóa quốc tế cao là những sản phẩm dịch vụ có khả năng cạnh tranh trong quá trình hội nhập. Chính vì vậy dịch vụ thẻ đã và đang được các NHTM nhìn nhận là một lợi thế cạnh tranh hết sức quan trọng trong cuộc đua nhắm tới thị trường ngân hàng bán lẻ. Nó đã tạo ra một cuộc cách mạng trong nghiệp vụ thanh toán của hệ thông ngân hàng bằng việc ứng dụng nhứng thành tựu công nghệ thông tin tiên tiến nhất. Vơi tính linh hoạt và các tiện ích khi sử dụng, ngay từ khi mới ra đời, thẻ đã chinh phục được ngay cả những khách hàng khó tính nhất và ngày càng khẳng định vị trí của nó trong hoạt động thanh toán của ngân hàng.
Hoạt động thẻ của các NH phát triển đã mang đến cho NH một vị thế mới, một diện mạo mới. Ngoài việc xây dựng được hình ảnh thân thiện với từng khách hàng cá nhân , việc triển khai dịch vụ thẻ thành công cũng khẳng định sự tiên tiến về công nghệ của một ngân hàng, bên cạnh đó phát triển sử dụng thẻ sẽ giảm đáng kể lượng tiền mặt trong lưu thông, là công cụ kích cầu có hiệu quả, giúp Nhà nước kiểm soát được thu nhập và chi tiêu của dân chúng.
Trên cơ sở vận dụng các phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu phạm vi nghiên cứu, luận văn đã hoàn thành các nhiệm vụ sau:
- Tìm hiểu các lý luận cơ bản về dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại tìm hiểu các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thẻ
- Luận văn nghiên cứu tổng quát về tổ chức và hoạt động của ACB đi sâu phân tích lí giải thực trạng hoạt động dịch vụ thẻ tại ACB qua đó đánh giá được những nguyên nhân dẫn đến những tồn tại trong công tác phát triển thẻ của ACB
- Trên cơ sở đánh giá thực trạng hoạt động dịch vụ thẻ tại ACB, luận văn đã đề xuất một số giải pháp tăng cường nâng cao hiệu quả và chất lượng dịch vụ thẻ của ACB nhằm trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực thẻ
- Luận văn cũng đưa ra một số kiến nghị với chính phủ với ngân hàng nhà nước , Hiệp hội thẻ Việt Nam
Với xu thế phát triển hiện nay, thông qua việc triển khai nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ, các NHTM không những thực hiện đúng chủ trương hiện đại hóa công nghệ Ngân hàng của Chính phủ mà còn tạo điều kiện thuận lợi để tham gia vào quá trình toàn cầu hóa, góp phần xây dựng môi trường tiêu dùng văn minh và hòa nhập với thị trường tài chính ngân hàng quốc tế.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Sách Bàn về cạnh tranh toàn cầu, NXB Thông tấn, HN 2. Giáo trình quản trị ngân hàng, Học viện Ngân hàng
3. Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam- báo cáo tình hình phát hành thẻ nội địa, quốc tế , HN 4. “Bàn về rủi ro trong nghiệp vụ thẻ” tạp chí ngân hàng , HN
5. Giáo trình Marketing ngân hàng, Học viện Ngân hàng
6. Giáo trình Ngân hàng thương mại,tài chính quốc tế hiện đại, Nguyễn Văn Tiến – Học viện Ngân hàng
7. Luật các tổ chức tín dụng, NXB chính trị quốc gia HN
8. Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, Sổ tay sản phẩm dịch vụ tài chính cá nhân 9. Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, Lê Văn Tư (2003) NXB Thống kê
10. Từ điển kinh tế thị trường hiện đại(2002), NXB Thống kê, HN... Website
http://www.acb.com.vn/ http://dantri.com.vn/ http://vnexpress.net/
MỤC LỤC
LỜI NÓI ĐẦU...1
CHƯƠNG 1...3
NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ MỞ RỘNG VÀ THANH TOÁN THẺ...3
TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU...3
1.1. Khái niệm, đặc điểm cấu tạo và phân loại thẻ ngân hàng...3
1.1.1. Khái niệm...3
1.1.2. Đặc điểm cấu tạo...3
1.1.3. Phân loại thẻ...3
1.2. Dịch vụ thẻ tại NHTM...5
1.2.1. Khái niệm...5
1.2.2. Các chủ thể tham gia vào hoạt động kinh doanh thẻ...5
1.2.3. Vai trò và lợi ích của thẻ...6
1.2.4. Rủi ro trong hoạt động dịch vụ thẻ và biện pháp phòng ngừa...7
1.2.5. Hoạt động kinh doanh thẻ tại các NHTM...9
1.3. Phát triển dịch vụ thẻ tại NHTM...13
1.3.1 Sự cần thiết phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng thương mại...14
1.3.2. Các chỉ tiêu phản ánh sự phát triển dịch vụ thẻ của NHTM...14
1.3.3. Các nhân tố ảnh hưởng tới sự phát triển dịch vụ thẻ của NHTM...15
1.4. Tình hình phát triển dịch vụ thẻ của một số NHTM và bài học kinh nghiệm ...16
1.4.1. Tình hình phát triển thẻ của một số NHTM...16
1.4.2. Bài học kinh nghiệm đối với các Ngân hàng Việt Nam...18
CHƯƠNG 2...20
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ...20
TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU...20
2.1. Một vài nét về Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu...20
2.1.1. Khái quát về Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu...20
2.1.2. Tình hình hoạt động kinh doanh...21
2.1.3. Hệ thống công nghệ thông tin...24
2.1.4. Kết quả một số hoạt động kinh doanh chính...24
2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Á Châu...28
2.2.1. Quá trình phát triển dịch vụ thẻ tại ACB...28
2.2.2. Phân loại thẻ tại ACB...30
2.2.3 Thực trạng hiệu quả hoạt động thanh toán qua thẻ tại ACB...37
2.2.4. Thanh toán thẻ tại Ngân hàng TMCP Á Châu...46
2.2.5. Lợi nhuận thu được thông qua hoạt động phát hành thanh toán thẻ...50
2.2.6. chất lượng dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Á Châu...50
2.3. Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Á Châu...51
2.3.1. Những thành tựu đạt được...51
2.3.2. Những tồn tại hạn chế...52
2.3.3. Nguyên nhân các tồn tại hạn chế...53
CHƯƠNG 3...55
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ...55
TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU...55
3.1. Xu hướng phát triển dịch vụ thẻ tại Việt Nam và mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Á Châu...55
3.1.1. Xu hướng phát triển thị trường thẻ Việt Nam...55
3.1.2. Mục tiêu phát triển hoạt động dịch vụ thẻ ACB đến năm 2015...55
3.2. Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng TMCP Á Châu...56
3.2.1. Hoàn thiện công tác xây dựng kế hoạch và định hướng phát triển dịch vụ thẻ...56
3.2.2. Hoàn thiện mô hình tổ chức kinh doanh...57
3.2.3. Làm tốt công tác nghiên cứu, phân tích và dự báo thị trường...57
3.2.4. Xây dựng và triển khai đồng bộ các chiến lược Marketing cho dịch vụ thẻ...58
3.2.5. Giải pháp về cơ cấu tổ chức bộ máy...58
3.2.6. Phát triển mạng lưới đại lý chấp nhận thẻ của ngân hàng...59
3.2.7. Đa dạng hóa sản phẩm thẻ chấp nhận thanh toán...59
3.2.8. Tăng cường công tác quản lí rủi ro...60
3.2.9. Quan tâm và đổi mới chính sách chăm sóc khách hàng...60
3.2.10. Đổi mới công nghệ...61
3.3. Một số kiến nghị...61
3.3.1. Kiến nghị với chính phủ...61
3.3.3. Kiến nghị hiệp hội thẻ Ngân hàng Việt Nam...62
DANH MỤC VIẾT TẮT
Số hiệu Ký hiệu Nguyên nghĩa
1 ATM Máy rút tiền tự động
2 NHNN Ngân hàng nhà nước Việt Nam
3 NHTM Ngân hàng thương mại
4 NH TMCP Ngân hàng thương mại cổ phần
5 ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu
6 TCTD Tổ chức tín dụng 7 USD Đô la Mỹ 8 VN Việt Nam 9 VNĐ Việt Nam đồng 10 ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ 11 NHPH Ngân hàng phát hành
12 NHTT Ngân hàng thanh toán
13 POS Máy chấp nhận thẻ
DANH MỤC BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ
Sơ đồ 1.1: Quy trình nghiệp vụ phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ...11
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động của ACB...22
Đơn vị: tỷ đồng...22
Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức của ACB...23
Bảng 2.2: Quy mô hoạt động của Ngân hàng ACB tư năm 2010 đến 2012.24 Bảng 2.3 Tình hình huy động vốn của ACB qua các năm 2010 đến 2012...26
Bảng 2.4 Tình hình sử dụng vốn của ACB qua các năm 2010 – 2012...27
Bảng 2.5 Kết quả hoạt động kinh doanh và các chỉ tiêu sinh lời...28
Bảng 2.6 : Bảng so sánh đặc điểm, tính năng các loại thẻ tín dụng của ACB ...32
Bảng 2.7 Bảng so sánh các loại thẻ trả trước...33
Bảng 2.8 : So sánh các loại thẻ ghi nợ...36
Bảng 2.9 : Các bước thực hiện giao dịch ủy quyền...40
Bảng 2.10 : Biểu phí thẻ ACB...40
Bảng 2.11: Số lượng thẻ phát hành của ACB từ 2010 đến 2012...45
Bảng 2.12 : Số lượng thẻ phát hành theo từng loại thẻ từ năm 2010- 2012. 45 ACB đã trang bị một hệ thống máy ATM và POS với công nghệ hiện đại, phù hợp với các loại thẻ nội địa và thẻ quốc tế được phát hành...48
Bảng 2.13 : Số lượng máy ATM và POS của ngân hàng ACB...48
Đơn vị tính: máy...48
Bảng 2.14: Doanh số thanh toán thẻ nội địa...49
Bảng 2.15: Doanh số thanh toán thẻ quốc tế...50