a.Quy trình thanh toán thẻ
Các phương thức thanh toán thẻ qua máy ATM, POS, internet – banking.
Các loại thẻ ACB chấp nhận thanh toán: ACB chấp nhận thanh toán hai loại thẻ tín dụng quốc tế là MasterCard và Visa, kèm theo thẻ nội địa ACB và các thẻ nội địa trong hệ thống liên kết. Ngoài ra, hiện nay ACB còn chấp nhận thanh toán các loại thẻ như American Express, JCB, Unipay…
Quy trình, nghiệp vụ thanh toán thẻ: Nghiệp vụ thanh toán thẻ là nghiệp vụ quan trọng nhất và có hiệu quả cao nhất trong việc cung cấp các dịch vụ về thẻ của ngân hàng ACB. Hiện ACB đang áp dụng thanh toán thẻ theo quy trình nghiệp vụ thống nhất do các tổ chức thẻ quốc tế quy định.
Sơ đồ 2.2: Quy trình nghiệp vụ thanh toán thẻ tại ngân hàng ACB CHỦ THẺ TỔ CHỨC THẺ QUỐC TẾ NH PHÁT HÀNH NH PHÁT HÀNH ĐẠI LÝ CHẤP NHẬN THẺ CHỦ THẺ ĐẠI LÝ CHẤP NHẬN THẺ ĐẠI LÝ CHẤP NHẬN THẺ NH PHÁT HÀNH Sử dụng thẻ để thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ
Kiểm tra các yếu tố trên thẻ, lập hóa đơn bán hàng, xin chuẩn chi (hoặc kiểm tra bản tin cảnh giác)
Kiểm tra tài khoản thẻ của chủ thẻ, cung cấp mã số chuẩn chi nếu chấp thuận giao dịch
Nhận mã số chuẩn chi, yêu cầu chủ thẻ ký tên
Ký tên lên hóa đơn Kiểm tra chữ ký của củ thẻ với chữ ký trên thẻ, chấp nhận nếu chữ ký đúng Nhận hóa đơn thanh toán cho đại lý, gửi giao dịch về tổ chức thẻ quốc tế Xử lý giao dịch ghi có NHTTT, ghi nợ NHPHT và gửi giao dịch về NHPHT Ghi nợ tài khoản thẻ của chủ thẻ, gửi Bảng TBGD cho chủ thẻ Nhận được thông báo giao dịch; thanh toán cho
b, Thực trạng thanh toán và sử dụng thẻ
ACB đã trang bị một hệ thống máy ATM và POS với công nghệ hiện đại, phù hợp với các loại thẻ nội địa và thẻ quốc tế được phát hành.
Bảng 2.13 : Số lượng máy ATM và POS của ngân hàng ACB
Đơn vị tính: máy
ATM POS
ACB Tổng thị trường ACB Tổng thị
trường
2010 405 11696 1998 53952
2011 490 13648 2170 77468
2012 523 14269 2403 104516
http://www.acb.com.vn/
Số lượng máy ATM và máy POS của ACB đều có sự gia tăng qua các năm, tuy nhiên tỷ lệ này là không lớn. Tính đến cuối năm 2011, số lượng ATM của ACB là 490 máy, tăng 85 máy so với năm 2010, trong khi năm 2012 chỉ tăng 33 máy. Số lượng máy ATM của ACB chủ yếu lại tập trung ở khu vực miền Nam, ATM tại khu vực Hà Nội chỉ có 47 máy.
Số lượng máy POS ACB có sự tăng trưởng nhiều hơn so với máy ATM, cụ thể năm 2012 tăng 233 máy, tốc độ tăng nhiều hơn so với năm 2011 là 172 máy. Tuy nhiên cả máy ATM và POS của ACB chỉ chiếm một phần rất nhỏ so với tổng số ATM và POS hiện có trên thị trường mà phần lớn phải kể đến số lượng máy của Vietcombank, Agribank hay Techcombank…. ATM của ACB chiếm khoảng 3,6% thị trường, trong khi Pos chỉ chiếm khoảng 2.8% tổng thị trường.
Tuy số lượng ATM và POS không lớn nhưng do ACB là thành viên của các hội thẻ Smartlink, VNBC, Banknetvn và là thành viên của Hội thẻ từ khá sớm nên hầu như thẻ của ACB phát hành được chấp nhận thanh toán ở hầu hết các ATM và Pos trên thị trường. Tại Việt Nam, ACB và Vietcombank là hai ngân hàng đầu tiên trở thành thành viên chính thức của tổ chức thẻ quốc tế VISA và MASTERCARD từ năm 1995. ACB cũng là một trong 8 cổ đông sáng lập của Công ty cổ phần Chuyển mạch Tài chính Quốc gia Việt Nam (Banknetvn) thành lập ngày 09/07/2004.ACB chính thức gia nhập và kết nối thành công mạng Smart Link kể từ cuối năm 2009.
Kể từ ngày 21/ 04/2010, ACB chính thức kết nối với hệ thống chuyển mạch VNBC thông qua tổ chức Smartlink nhằm mở rộng mạng lưới giao dịch cho khách hàng sử dụng thẻ. Việc ACB triển khai kết nối với hệ thống chuyển mạch VNBC thông qua Smartlink là một trong những nỗ lực của ACB trong việc gia tăng tiện ích
và tạo thuận lợi tối đa cho khách hàng trong việc giao dịch với ngân hàng thay vì chỉ có thể sử dụng thẻ tại máy ATM của ngân hàng phát hành. Với việc kết nối này, thẻ ghi nợ nội địa do ACB phát hànhsẽ được chấp nhận giao dịch tại hệ thống máy ATM của Ngân hàng Đông Á thuộc mạng VNBC. Như vậy, với thẻ nội địa, khách hàng không chỉ có thể thực hiện các giao dịch rút tiền, chuyển khoản, sao kê giao dịch, xem số dư trong tài khoản, … hoàn toàn miễn phí tại hệ thống máy ATM của ACB, mà khách hàng còn có thể rút tiền, xem số dư trong tài khoản với chi phí thấptại hơn 9.000 máy ATM có biểu tượng Banknetvn, Smartlink hoặc VNBC của các ngân hàng khác trên toàn quốc.
Bên cạnh đó, các thẻ ghi nợ nội địa của Ngân hàng Đông Á đều có thể rút tiền mặt và xem số dư tại hệ thống máy ATM của ACB trên toàn quốc một cách nhanh chóng, tiện lợi, mọi lúc mọi nơi, an toàn và hoàn toàn bảo mật thông tin.
ACB với kinh nghiệm hơn 10 năm cung cấp dịch vụ chấp nhận thanh toán thẻ ngân hàng đã triển khai lắp đặt máy cà thẻ tại nhiều siêu thị, nhà hàng, trung tâm thương mại, khu nghỉ dưỡng du lịch v.v… Tính đến nay đã phát triển hơn 2284 điểm kinh doanh phân bố khắp khu vực trung tâm thành phố tại Việt Nam. Sử dụng dịch vụ chấp nhận thẻ của ACB, Khách hàng có thể hoàn Toàn yên tâm về chất lượng dịch vụ và không còn lo lắng những rủi ro phát sinh trong quá trình thanh toán tiền mặt như tiền giả, tiền rách, tiền bị thất thoát trong quá trình thu ngân, đồng thời lại còn tiết kiệm được rất nhiều thời gian và chi phí quản lý.
2.2.4.1. Hoạt động thanh toán thẻ nội địa tại Ngân hàng TMCP Á Châu
Bảng 2.14: Doanh số thanh toán thẻ nội địa
Đơn vị tính: triệu đồng
2010 2011 2012 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Doanh số thanh toán thẻ nội địa
3,547 4,824 5,547
Như vậy tính đến 31/12/2011 doanh số thanh toán thẻ nội địa của ngân hàng Á Châu chiếm 0,05% thị phần của toàn bộ thị trường thẻ, là một con số khiêm tốn do số lượng máy ATM và các đơn vị chấp nhận thẻ nội địa còn ít, Sang 2012 Ngân hàng sẽ tập trung chào bán thẻ trả lương cho các doanh nghiệp đồng thời hợp tác chặt chẽ hơn với các liên minh và đơn vị chấp nhận thẻ nội địa để đẩy mạnh hoạt động thanh toán thẻ nội địa
2.2.4.2 Hoạt động thanh toán thẻ quốc tế tại Ngân hàng Á Châu
Bảng 2.15: Doanh số thanh toán thẻ quốc tế
Đơn vị : triệu đồng 2010 2011 2012 Doanh số thanh toán 3,257,325 3,821,814 4,100,016 http://www.acb.com.vn/
Thẻ quốc tế bao gồm thẻ trả trước và thẻ tín dụng vẫn là thế mạnh của ngân hàng Á Châu, điều này thể qua những con số ấn tượng, năm 2012 doanh số thanh toán thẻ đã tăng lên 4,1 tỷ đồng, từ đó góp phần không nhỏ trong việc nâng cao hình ảnh của ngân hàng không chỉ trong nước mà còn ở quốc tế.