2.3.3.1 Nguyên nhân chủ quan
Thứ nhất, Trung tâm thẻ ACB chưa thiết lập được một chiến lược kinh doanh lâu dài trong đó đưa ra lộ trình, mục tiêu cần đạt được, điều kiện thực hiện, do đó gây khó khăn trong việc phát triển thị trường thẻ
Thứ hai, đội ngũ cán bộ giàu kinh nghiệm còn thiếu do tình trạng chảy máu chất xám, nhân viên sau khi được đào tạo bài bản thường được các ngân hàng khác mời chào với mức lương hấp dẫn hơn, do chưa có chế độ lương thưởng xứng đáng.
Thứ ba, dịch vụ thẻ chưa được quan tâm đúng mức trong hoạt động chung của ngân hàng. Dịch vụ thẻ là nền tảng để phát triển khách hàng cá nhân, tuy nhiên nhiều dự án dịch vụ thẻ của Trung tâm thẻ chưa được các kênh phân phối hợp tác triển khai để nắm bắt cơ hội kinh doanh
Thứ tư, kênh bán hàng chưa đa dạng, chủ yếu qua kênh truyền thống là chi nhánh, phòng giao dịch nhưng chưa hiệu quả, ngoài nhân viên thẻ, còn lại các nhân viên khác chưa hiểu biết nhiều về lĩnh vực này để quảng bá tốt dịch vụ.
Thứ năm, mạng lưới ATM còn ít và rải rác, chủ yếu tập trung ở các thành phố lớn, các khu vực còn lại chưa đáp ứng đủ nhu cầu của người dân. Mặt khác dịch vụ máy ATM còn chưa đa dạng chỉ thực hiện được những giao dịch cơ bản, chưa nộp tiền mặt luôn tại máy.
2.3.3.2 Những nguyên nhân khách quan
Thứ nhất, Thói quen sử dụng tiền mặt của người tiêu dùng ở mức cao, thu nhập của người dân chưa đủ đáp ứng nhu cầu tối thiểu trong sinh hoạt. Hiện tại trên thị trường VN, đến 90% giao dich thanh toán bằng tiền mặt, thói quen này để thay đổi cần thời gian và có sự hỗ trợ của nhà nước và các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt.
Thứ hai, hiệu quả Marketing chưa cao, chưa ấn tượng, do ảnh hưởng chương trình của những ngân hàng khác, mặt khác khách hàng sử dụng theo trào lưu hoặc yêu cầu của đơn vị, chưa có lựa chọn thấu đáp về sản phẩm và chất lương. Do vậy hiệu quả
Marketing chưa đạt được
Thứ ba, khó khăn trong phát triển sản phẩm thẻ do tính chất tương đồng của sản phẩm, cũng như đặc tính chung của các sản phẩm ngân hàng, san phẩm thẻ cũng có tính chất tương đồng và dễ bị bắt chước. Do đó công tác truyền bá còn gặp nhiều khó khăn. Các phương thức cạnh tranh chủ yếu là về giá, và mối quan hệ với khách hàng. Chi phí lớn mà chưa có sự khác biệt, chưa có lợi thế cảnh tranh.
Thứ tư, khó khăn trong việc phát triển khách hàng do sự cạnh tranh giữa các ngân hàng cung cấp dịch vụ thẻ, thị trường mục tiêu của sản phẩm thẻ nhất là giai đoạn đầu có sự tương đồng lớn, một phân khúc thị trường có quá nhiều thành viên cùng chia sẻ, hoạt động nghiên cứu của ngân hàng ACB chưa có bước đột phá gì.
Thứ năm, dịch vụ thẻ không phải là dịch vụ có thế mạnh truyền thống của ACB. Mà dịch vụ thế mạnh là hoạt động tín dụng vì thế chưa có nhiều kinh nghiệm tring việc phát triển dịch vụ bán lẻ.
Thứ sáu, các văn bản pháp qui về thẻ do NHNN phát hành còn thiếu và nhiều bất cập, chưa sát thực tế, tính chất cũng như phạm vi the. Ngoài luật quốc tế, các ngân hàng còn chịu sự điều chính của các nghị định chính phủ nhưng những văn bản này chưa bao quát hết vấn đề xung quanh dịch vụ thẻ, nhiều khi gây khó khăn trong công tác kinh doanh thẻ.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU