Dư nợ phản ánh thực trạng hoạt động tín dụng của ngân hàng tại một thời điểm nhất định. Mức dư nợ phụ thuộc vào nguốn vốn hoạt động của ngân hàng. Nếu nguồn vốn huy động cao thì mức dư nợ sẽ tăng và ngược lại. Do đó bất cứ ngân hàng nào cũng vậy, để hoạt động tốt thì không chỉ nâng cao doanh số cho vay mà còn nâng cao mức dư nợ. Vì thế tăng trưởng dư nợ chính là kế hoạch là mục tiêu phấn đấu của bất kỳ một ngân hàng nào chứ không riêng Ngân Hàng Phương Đông Cà Mau.
Chi nhánh Ngân Hàng Phương Đông Cà Mau cấp tín dụng cho mọi thành phần kinh tế. Tuy nhiên chi nhánh vẫn lấy an toàn, hiệu quả, hạn chế rủi ro tín dụng đến mức thấp nhất làm mục tiêu hoạt động. Kết quả dư nợ của chi nhánh qua 3 năm như sau
Dư nợ ngắn hạn đối với các tổ chức kinh tế.
Số dư nợ trên tài khoản phản ánh đầy đủ, chính xác lượng vốn đầu tư phát triển mà ngân hàng đã thực hiện được tại thời điểm xem xét. Phân tích dư nợ kết hợp với phân tích doanh số cho vay, doanh số thu nợ cho phép ta phản ánh tốt hơn, đầy đủ hơn hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
Bảng 2.2.2.3.(a) Dư nợ ngắn hạn đối với các tổ chức kinh tế ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2009 2010 2011 Chênh lệch Chênh lệch 2010/2009 2011/2010 Số tiền % Số tiền % Doanh Nghiệp 343.113 239.326 366.310 -103.787 -30 126.984 53 Cá nhân 165.851 152.276 215.043 -13.575 -8 62.767 41 Khác 127.242 160.063 87.706 32.821 26 -72.357 -45 Tổng dư nợ NH 636.206 551.668 669.059 -84.538 -13 117.391 21
(Nguồn: Phòng kinh doanhNgân hàng Phương Đông Cà Mau)
Đối với các doanh nghiệp: khi nói đến các doanh nghiệp, các công ty thì không thể nào không nhắc đến các ngành nghề sản xuất kinh doanh. Đây là một lĩnh vực, góp phần khá lớn đến quá trình giải quyết việc làm, rút ngắn thời gian nhàn rỗi của người dân. Song hai năm qua (2009,2010) tình hình kinh doanh của các doanh nghiệp có gặp một số khó khăn do sự biến động giá cả, ảnh hưởng đến tình hình cho vay nên dư nợ của ngân hàng có giảm. Nhưng sang năm 2011, dư nợ đối với khách hàng này đã tăng lên đến 53%
Đối với khách hàng là cá nhân: doanh số thu nợ khách hàng cá nhân năm 2010 tăng cao hơn doanh số cho vay từ khách hàng này nên dư nợ giảm hơn so với năm 2009 là 8%, tương đương 13.575 triệu đồng, tuy nhiên tốc độ giảm không nhiều so với tốc độ tăng của năm 2011 là 41%.
Trong năm 2010, mặc dù phải đối mặt với nhiều biến động và khó khăn, cạnh tranh gay gắt trên thị trường tiền tệ, lãi suất thị trường quốc tế và trong nước tăng cao, hoạt động thị trường chứng khoán sôi động, giá vật tư nguyên liệu tăng, đóng băng thị trường bất động sản, bệnh dịch gia súc, gia cầm, thiên tai, bão lũ diễn biến phức tạp,.. nhưng với sự đoàn kết, nỗ lực phấn đấu và quyết tâm đổi mới, OCB Cà Mau đã vượt qua khó khăn và cụ thể là tình hình cho vay, thu nợ và dư nợ ngắn hạn đã tăng lên rất nhiều so với năm trước.
Bảng 2.2.2.3(b). Dư nợ ngắn hạn theo địa bàn ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2009 2010 2011 Chênh lệch Chênh lệch 2010/2009 2011/2010 Số tiền % Số tiền % TP Cà Mau 395.032 429.642 491.485 34.610 9 61.843 14 Các huyện khác 241.174 122.026 177.574 -119.148 -49 55.548 46 Tổng dư nợ NH 636.206 551.668 669.059 -84.538 -13 117.391 21
(Nguồn: Phòng kinh doanhNgân hàng Phương Đông Cà Mau) Cũng giống như tình hình cho vay và thu nợ, tình hình dư nợ theo địa bàn TP Cà Mau cũng có sự chênh lệch so với các huyện khác.
Ở TP Cà Mau thì dư nợ ngắn hạn tăng dần qua các năm, cụ thể tình hình dư nợ như sau: Dư nợ cuối năm 2009 là 395.032 triệu đồng, cuối năm 2010 tăng lên 9%, tức đạt 429.642 triệu đồng, vào cuối năm 2011 lại tiếp tục tăng lên 14%. Mặt khác, dư nợ của địa bàn TP Cà Mau cũng chiếm một tỷ trọng đáng kể trong tổng dư nợ ngắn hạn. Cụ thể là năm 2009 chiếm 62%, năm 2010 chiếm 79%, và năm 2011 chiếm 74%. Nhìn chung, ở địa bàn TP Cà Mau ngân hàng hoạt động ngày càng có hiệu quả .
Song song đó thì ở các huyện khác, tình hình dư nợ có xu hướng giảm, cụ thể là năm 2010 giảm so với năm 2009 là 119.148 triệu đồng, tức giảm 49%, sang năm 2011 tình hình này được cải thiện hơn là tăng 46 % so với năm 2010, nhưng vẫn còn thấp hơn năm 2009. Điều này cho thấy sự chênh lệch về hiệu quả hoạt động giữa thành thị và nông thôn. Ngân hàng cần quan tâm hơn đến công tác tín dụng ở các huyện thị, cần có nhiều biện pháp hơn để sự chênh lệch này là không quá lớn.